Investir pour ses enfants

Vous avez la possibilité de faire des placements pour vos enfants même s’ils sont encore jeunes. Vous pouvez par exemple ouvrir un livret A dès la naissance de votre bébé. S’il est déjà plus grand, lui souscrire une assurance-vie peut être intéressant. Lorsque la souscription date de plus de huit ans, votre enfant peut bénéficier de nombreux avantages fiscaux grâce à ce placement.

Investir à 30 ans

C’est l’âge auquel vous commencez à construire votre patrimoine. Selon votre budget, vous pouvez investir dans l’immobilier, dans la création d’entreprise ou encore dans la bourse. Le type de placement dépend également de vos compétences et cette page vous en dira davantage à ce propos. Toutefois, il existe des courtiers qui gèrent tout à votre place. Ainsi, vous n’avez qu’à récolter les fruits de votre investissement le moment venu. À cet âge, vous avez le droit de prendre des risques.

Investir à 45 ans

À 45 ans, vous êtes plus mature. Il est temps de diversifier vos placements pour vous assurer une stabilité d’ici les vingt prochaines années. Alors, vous ouvrez votre horizon à divers domaines de placement. Investissez dans les placements garantis. Il est conseillé de garder environ 20 % de votre capital pour alimenter votre assurance-vie.

Cela vous permet de faire facilement des retraits et de bénéficier des avantages fiscaux. Achetez un immobilier neuf ou faites de l’investissement locatif, si vous ne l’avez pas encore fait. À partir de votre retraite, la revente d’actifs sera plus avantageuse. Cela vous permet d’alimenter vos livrets et votre assurance vie.

Au cœur du système de retraite en France

Le régime général de retraite concerne la grande majorité des Français, seuls quelques corps de métiers disposent de leur propre système de retraite. Pour rappel, durant son dernier mandat, Nicolas Sarkozy a reculé l’âge de la retraite. De plus, avec l’augmentation de l’espérance de vie et le nombre toujours grandissant de ceux qui y prétendent, le système de retraite en France semble montrer ses limites car il paraît de plus en plus fragile. Alors, la plupart des salariés se demandent aujourd’hui si ce système va pouvoir tenir dans le temps et si les prochaines générations pourront en profiter. A côté, le système de retraite aux États-Unis fonctionne différemment parce qu’il incombe à chacun de constituer sa retraite. Chaque salarié est donc responsable de son avenir et chaque citoyen prend en main sa retraite sans dépendre d’un système complexe et impossible à maîtriser. Cependant, si vous aussi, vous êtes inquiet et avez des doutes quant à la pérennité du système de retraite français, vous pouvez agir pour bénéficier de revenus plus importants. Il existe plusieurs solutions d’investissement pour assurer votre retraite et l’une d’elles est la pierre, l’une des meilleures et parmi les plus prisées des Français. Vous pouvez commencer par acquérir votre résidence principale, ce qui vous évitera de payer un loyer une fois à la retraite. Puis, vous pouvez acheter un ou des biens que vous ferez louer ou que vous revendez, ce qui vous générera un revenu mensuel ou un capital conséquent. Bien sûr, mettre un bien en location vous rend tributaire de vos locataires mais pour vous épargner ce genre de mésaventure, confiez vos biens à une agence immobilière ou à une assurance. Une autre formule intéressante en investissement immobilier, c’est la vente en viager, notamment le viager occupé. De ce fait, vous conservez votre bien jusqu’au décès tout en jouissant d’une espèce de loyer que vous versent les futurs propriétaires.

Et si vous optiez pour les ETF ?

Que sont les ETF ? Aussi appelés trackers, les ETF pour Exchange Traded Funds deviennent de plus en plus populaires actuellement. Les professionnels en parlent comme des fonds indiciels cotés en bourse mais plus simplement, on va dire qu’il s’agit de fonds au même titre que tous les autres fonds. La seule différence des ETF, c’est que, ce sont des fonds cotés en bourse. Pour assurer vos investissements, vous pouvez suivre une formation pour mieux comprendre les ETF sur epargnant30.fr ou confier vos fonds à un gestionnaire d’investissement. Si vous collaborez avec un professionnel, c’est à lui d’investir au bon moment et dans les bonnes entreprises. Ce qu’il y a d’avantageux avec les ETF, c’est qu’ils coûtent moins chers que les fonds classiques, jusqu’à 4 voire 5 % moins chers. En effet, les frais de gestion des ETF sont en général en dessous de 0,4 % par an. En plus, ils ne font que suivre le marché ou l’indice. Maintenant, il faut savoir qu’il existe un large choix en matière d’ETF, environ 500 ETF cotés, rien que sur la bourse Euronext Paris et des milliers en Europe. Alors, comment faire votre choix ? Le plus simple pour sélectionner un ETF, c’est d’opter pour des ETF avec un encours au-dessus de 100 millions d’euros et avec des frais limités. En tout cas, placer votre argent dans un tracker peut vous garantir de meilleurs revenus à la retraite. Les ETF, c’est facile et performant car le risque que le fonds fasse faillite est faible, de même que le risque de décorrélation. Pour les ETF à fort encourt, le risque de liquidité est tout aussi minime. Évidemment, comme tout investissement en bourse, les risques existent sur le court terme mais tout dépend dans quoi vous investissez. Cependant, la bourse a une performance indéniable sur le long terme.

Préparez votre retraite via une assurance vie

Grâce à l’assurance vie, vous pouvez placer votre épargne afin de vous constituer un capital ou préparer votre retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Vous avez le choix entre deux types de contrats d’assurance vie : le mono-support et le multi-supports. Pour le contrat mono-support, votre argent est placé entièrement en euro-fonds sur des actifs assez bien sécurisés sur les marchés financiers. A savoir que le potentiel de rendement du fonds euros n’est pas très important mais ce placement vous permet de percevoir les intérêts chaque année et de voir votre capital garanti à tout moment. Quant à l’assurance vie multi-supports, c’est la formule permettant de placer votre épargne sur plusieurs actifs, c’est-à-dire une partie en fonds euros et le reste en unité de compte d’assurance vie. Le potentiel de rendement du contrat multi-supports est plus élevé voire croissant. Avant que vous ne vous engagiez dans l’un ou l’autre de ces contrats d’assurance vie, voici quelques informations à connaître à ce propos : durant toute la vie d’un contrat, vous avez la possibilité de changer d’unités de compte. Vous pouvez également transférer votre épargne d’un support vers un autre ou vers plusieurs autres. Puis, sachez que votre argent n’est pas bloqué, ce qui veut dire qu’au besoin, pour une raison ou pour une autre, vous pouvez le récupérer. Naturellement, vous aurez des frais de sortie à payer et selon la durée de votre contrat de rachat, votre épargne sera plus ou moins imposable. Surtout, précisez bien qui sont les bénéficiaires de votre assurance vie en cas de décès, soit un membre de votre famille, vos proches, une tierce personne physique ou morale, etc. Mais rappelez-vous que pour vous constituer un complément de retraite, optez pour une assurance vie sur le long terme. Ainsi, votre placement présente de nombreux avantages fiscaux sur les revenus générés passés 8 ans et également sur les rachats.

Des investissements sur une longue période

Il est nécessaire de différencier l’investissement mi-long terme aux autres durées. Dans ce type de placement, vous aurez à mettre de côté de l’argent pendant une période de 3 ans à 8 ans. Certaines formes d’assurance vie entrent dans cette catégorie. A la différence du compte à moyen terme, ceux destinés à la période mi-longue doivent être investis sur différents placements. Ainsi, si vous faites le bon placement, vous pourrez gagner des intérêts significatifs. Dans le meilleur des cas, vous pourrez empocher un gain de 30% au bout de 8 ans d’économie. En acceptant un investissement sur un produit structuré, le risque augmente, mais les plus values également. En ce qui concerne la fiscalité, vous aurez un plafond de taxation de 24,7% si vous avez plus de 150 000 euros sur un compte assurance vie. Pour un couple, ce plancher est de 300 000 euros.

Financer un projet sur le très long terme

Si vous comptez placer votre argent sur une durée indéterminée, l’immobilier reste la meilleure option. Vous aurez plusieurs options. Acheter des biens locatifs auprès d’une agence immobilière peut très bien aller. Pour vous épargner le stress de gérer vous-même le bail et les entretiens, pensez à une société civile de placement immobilier. En achetant des actions dans ce type d’entreprise immobilière, vous aurez juste à encaisser les revenus réguliers. Sachez tout de même qu’un frais assez important vous sera demandé pour la gestion de votre patrimoine. Le risque de ne pas trouver de locataires pour votre maison ou appartement persiste. Ainsi, il vous sera indispensable d’opter pour un emplacement de premier choix. Les biens peuvent servir de logement principal ou à titre de location saisonnière. Vous pouvez également investir dans une EPHAD. Un établissement pour personne avec une autonomie réduite peut rapporter un revenu stable avec le vieillissement de la population.

Connaissez les dispositifs fiscaux français

En immobilier, il existe des dispositifs qui donnent lieu à des déductions fiscales, ce qui serait avantageux de connaître afin d’en jouir si vous êtes éligible. Il y a parfois des ajustements et des rectifications ou plutôt des précisions par rapport à ces dispositifs, et il serait bon pour vous de bien les connaître. Comment les connaître ? Vous pouvez consulter le site officiel du ministère de tutelle concerné ou bien vous informer auprès de votre notaire ou d’un agent immobilier. Dans tous les cas, vous aurez besoin de conseils et d’informations précises de la part de professionnels expérimentés et compétents.

Envisagez la formation

La formation en immobilier est la condition qui vous permettra de réaliser un bon investissement, de gagner en confiance. Etape par étape, vous apprendrez de quelles façons mener à bien un projet, quels sont les pièges, de quel genre de personnes ou de locataires vous devez vous méfier etc. Vous le savez, le fait d’avoir des données fiables en main permet de prendre de bonnes décisions et la formation vous apporte les informations dont vous avez besoin pour votre projet. Vous aurez alors plus de chances de réussir et avec le temps, vous pouvez monter un autre projet immobilier. Petit à petit, vous vous constituez un patrimoine qui assurera votre avenir financier. Mais pour en arriver là, la formation est nécessaire !