Avez-vous remarqué que peu importe le montant que l’on gagne, nos dépenses tendent toujours à s’aligner sur notre revenu? Ça, évidemment, c’est dans le meilleur des cas. Le pire des cas est lorsque l’on prend l’habitude de dépenser plus que ce que l’on gagne, ce qui représente une source sûre d’endettement. Je pensais à cela parce que je suis sûre que cette année je n’aurais pas d’augmentation de salaire. La crise aidant, j’ai eu une période au travail assez difficile, et longue, où je n’avais soit aucun mandat, soit ils étaient de courte durée, ou encore interrompus par manque de fonds de la part des clients; il y a même eu une fois où le mandat sur lequel j’avais été assignée n’a simplement pas fonctionné et j’ai été remercié après moins d’une semaine. Je ne suis pas prête de l’oublier! Je peux donc dire Adieu à une augmentation cette année; j’aurais de la chance si je reçois l’équivalent de l’inflation, soit 2.5% environ. Si je reçois moins cela équivaudra en fait à une perte de revenus puisque j’aurais à dépenser plus sans vivre mieux. Cela bien évidemment ne me met pas dans la meilleure des humeurs mais je préfère me rendre à l’évidence. J’en saurais plus dans deux ou trois mois.

Je me rappelle encore de mes années d’étudiante comme si c’était hier. On mangeait de la pizza congelée et des pates sans vraiment prendre du poids, on n’avait pas de voiture, pas de téléphone cellulaire et on s’en sortait très bien. On buvait certes bien plus que de raison mais la bière n’était pas chère (surtout en Angleterre) et notre métabolisme acceptait plutôt bien l’excédent de liquides. Je me rappelle encore de cette période avec nostalgie. Pourtant dès que j’ai eu mon premier emploi après l’université, je me rappelle que je n’avais jamais vu autant d’argent dans mon compte en banque. J’ai commencé à mener une vie de bâton de chaise. J’ai tout à coup eu besoin d’une voiture, d’un appartement plus spacieux, je mangeais dans de « vrais restaurants » très couteux, et je ne me contentais plus des concerts de rue. En fait plus j’ai gagné et plus j’ai dépensé… Jusqu’au point où je me suis rendue compte (très tard d’ailleurs) que l’argent qui entrait sortait aussitôt sans que je ne puisse jamais en mettre de côté.

J’ai décidé de remédier à la situation toute seule quand j’ai réalisé que la personne avec qui j’étais mariée à l’époque ne faisait qu’amplifier le phénomène. C’est peut-être aussi ça qui m’a réveillé, d’une certaine manière. J’ai décidé de prendre mon futur financier en main et de contrôler mes dépenses et mes entrées d’argent. Satisfaite du niveau de vie que j’avais atteint, j’ai décidé de garder mes dépenses au même point même si mes entrées d’argent augmentaient. Alors, comment procéder?

Payez vous en premier

Je ne le répéterai jamais assez, il s’agit à mes yeux de la pierre angulaire de toute planification financière solide. Ça fonctionne vraiment. Si vous obtenez une augmentation ou une entrée d’argent qui devient une source additionnelle de revenus, mettez cette somme automatiquement sur votre compte d’épargne, et n’y pensez plus!

Ne dépensez pas plus au quotidien

C’est l’erreur classique que la plupart d’entre nous faisons. Ce n’est pas parce qu’on gagne plus d’argent qu’on doit en dépenser plus. D’autant plus que l’on est habitué à vivre avec un certain montant, il n’y a donc aucune adaptation à faire si on décide de continuer à fonctionner avec cet exact même montant. Escamotez le montant superflu, et mettez-le à contribution. Cela peut vous servir à rembourser plus vite vos dettes, si vous en avez. C’était ce que j’avais l’intention de faire avec une augmentation éventuelle : rembourser plus rapidement ma maison.

Achetez une maison dans vos prix

Justement, en parlant de maison, achetez en une si vous le souhaitez, mais qui soit dans vos prix. Avec la baisse des taux d’intérêt beaucoup de Canadiens se sont faits prendre à acheter des maisons trop chères pour leurs revenus. Que va-t-il arriver quand les taux d’intérêt vont augmenter? Ces mêmes personnes seront forcées de vendre car elles ne seront plus en mesure d’honorer leurs paiements hypothécaires. Tout le monde sait que ce n’est qu’une question de temps. Et puis en achetant la plus grande maison que l’on peut s’offrir, on multiplie également ses dépenses : en meubles, chauffage, assurances, et j’en passe.

Ne dépensez pas plus qu’il ne faut pour votre voiture

Il s’agit probablement de la deuxième plus grande dépense mensuelle des ménages, après le logement. Le but premier d’une voiture est de vous amener d’un point A à un point B. Il ne s’agit pas là d’exposer son rang social, de se faire mousser et d’essayer de rendre ses voisins jaloux. Une voiture peut facilement devenir un gouffre financier, un poste de dépenses dont on pourrait facilement se passer, ou en tout cas que l’on pourrait fortement réduire.

Fondamentalement, depuis mon divorce, mon but a été de définir un mode de vie confortable et simple pour mes enfants et moi, qui se concentre sur ce qui est vraiment important pour nous. Je sais déjà que mon niveau de vie est supérieur à un bon 80% de la population Canadienne, je n’ai vraiment pas à me plaindre. J’essaye d’acheter des produits ou services dont j’ai réellement besoin, ou qui m’apportent une vraie valeur ajoutée (comme le déneigement de mon entrée, que je ne pourrais vraiment pas faire moi-même). Je n’achète jamais des choses pour la simple raison que je peux me le permettre, cela me laisserait un goût amer et je n’en tirerais aucun plaisir. La frugalité reste un point clef pour moi, que j’essaye naturellement de passer à mes enfants, et cela fonctionne plutôt bien.

La clef dans tout ceci est de rester simple. Au lieu d’aligner ses dépenses sur ce que l’on gagne, on devrait éventuellement trouver un juste milieu, dans lequel on est heureux de vivre avec ce que l’on a, et utiliser le surplus de l’argent pour soit rembourser ses dettes plus rapidement, soit mettre de l’argent de côté pour un évènement agréable comme des vacances, soit encore planifier sa retraite… ou même toutes ces options en même temps! Étudiante, je brulais la vie par les deux bouts mais je vivais frugalement, plus parce que je n’avais pas le choix qu’autre chose. Maintenant je fais le choix conscient et éclairé de vivre aussi bien, avec plus d’argent, et je ne m’en porte que mieux!

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