Je suis dans la dernière ligne droite, tous les documents demandés ont été fournis, les signatures ont été apposées, je suis maintenant en attente du notaire. Celui-ci-devrait m’appeler d’un jour à l’autre. Une fois dans son bureau je signerai les dernières paperasses et… j’aurais enfin transféré mon hypothèque!

La Banque Royale n’ayant décidément montré aucun intérêt pour garder ma clientèle chez eux, j’ai décidé de faire le saut avec ING Direct. Je persiste à penser que la Banque Royale aurait quand même gagné à me convaincre de rester chez eux. Quand j’ai écrit à mon soi-disant conseiller financier pour lui annoncer ma décision il n’a même pas pris la peine de prendre le téléphone pour qu’on en discute, ou même me répondre par téléphone. J’ai ensuite contacté leur centre hypothécaire pour les informer que le document d’autorisation de transfert allait suivre prochainement. Ils ont répondu promptement qu’ils étaient désolés de ma décision mais sans donner suite. Bref, il semble qu’il était temps pour moi de considérer d’autres options.

Mon taux hypothécaire actuel est de 5.41% Sur le conseil de l’agent avec qui j’avais parlé quand j’ai contacté ING Direct, j’ai décidé de faire une demande pour un prêt à taux variable sur 5 ans. Ma demande a été acceptée, je peux encore décider de changer et de passer à un taux fixe avant de signer chez le notaire.

Le taux variable sur 5 ans disponible chez ING en ce moment est de 2.45%, ce qui équivaut à plus de la moitié de ce que le paye en ce moment. Je me dis que je vais sans doute opter pour leur taux variable qui, on s’entend, ne descendra jamais plus bas que cela. J’aurais du procéder avec le transfert il y a un an de cela, mais à l’époque j’avais d’autres priorités à gérer. De toute façon il vaut mieux regarder devant soi ;- ). Une option intéressante s’offre à moi tout de même, je serai en mesure de bloquer mon taux pour un taux fixe de 3 ans ou plus (probablement 5) sans payer de frais. Je vais surveiller les taux d’intérêt et dès que ceux-ci frappe les 4.80% au maximum, je bloquerai mon taux. En attendant, la Banque du Canada a annoncé puis confirmé qu’elle n’augmenterait pas le taux directeur avant Juin 2010, je me dis que cela devrait donc jouer en ma faveur. Les indicateurs semblent annoncer que l’économie reprend, ce qui est une bonne nouvelle pour le pays. Il va falloir que je garde un oeil solide sur les taux pour m’assurer que cela ne m’impacte négativement.

Les économies que je fais en paiements d’intérêts sont substancielles malgré le fait que je doive quand même débourser une pénalité. Avec une différence de taux aussi élevé, et si je garde les mêmes paiements que ce que j’ai en ce moment (ce qui fait que je rembourse plus sur mon capital), le conseiller de ING Direct a confirmé que je ferai une économie d’un eu plus de $6,000 sur la longueur de mon terme, soit 10 ans. Je préfère voir cet argent dans ma poche que dans celle de la Banque Royale!

Pour ceux qui sont intéressés, le transfert à ING Direct se fait vraiment facilement. Une fois la demande de transfert évaluée et approuvée, un représentant se met en contact avec vous par email et téléphone pour vous communiquer l’information à fournir. Cette information se retrouve aussi également dans votre interface privée sur le site d’ING, avec le statut de traitement du document clairement indiqué.

Il a fallu que je contacte La Personnelle, ma nouvelle compagnie d’assurance, et ils se sont chargés d’envoyer dans les heures qui ont suivies la preuve que ma maison était assurée contre le feu pour une somme bien supérieure à la somme demandée pour l’hypothèque. J’ai aussi du demander une lettre de preuve d’emploi que mon employeur a faxé directement à ING. Je leur ai envoyé ma lettre d’engagement (le contrat), les détails bancaires pour les prélèvements, l’autorisation signée de transférer mon hypothèque et mon dernier talon de paye. Et c’est tout! : -)

Un petit bémol tout de même : Je dois dire que le conseiller assigné automatiquement à mon dossier lors de ma demande ne m’a pas particulièrement été d’une grande aide. J’ai même failli demander d’en changer car ce dernier ne parle ni très bien français, ni l’anglais, ce que j’ai trouvé assez pathétique… D’un autre côté je ne voulais pas retarder mon application et le seul rôle qu’il avait dans mon cas était de rassembler les documents qui constituaient le dossier, ma décision ayant été prise. Un moindre mal donc mais je pense sincèrement qu’ING aurait tout à gagner à mieux choisir leur courtier hypothécaire. Si j’ai décidé d’aller de l’avant quand même, c’est simplement parce que je suis avec eux depuis plus de 10 ans et que je sais que je peux leur faire confiance.

D’après leur site, il ne me reste que 7 jours à attendre avant que le tout ne soit finalisé. Les documents sont dans les mains du notaire, je n’ai qu’à attendre qu’il m’appelle (encore que je n’ai pas l’intention d’attndre sans les relancer). Tous les frais légaux sont affranchis par ING, je n’aurais que la pénalité à payer, qui s’élève à quelques $2,000

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J’aime leur façon dynamique de présenter les choses! ; -)

Voici donc une nouvelle étape qui est en train de se concrétiser pour moi. Une fois le transfert effectué je réviserai le montant de mes dettes qui de toute évidence va augmenter à cause de la pénalité. Mon objectif premier sera ensuite de me libérer de mon hypothèque le plus rapidement possible, ce que j’ai l’intention de faire avant d’atteindre l’âge de 50 ans. Cela me laisse 9.5 ans, ce qui est amplement suffisant car si je continue les paiements que je fais en ce moment je devrais avoir remboursé mon prêt en 8.4 ans.

Enfin, l’avenir nous le dira mais une chose est certaine dans la vie : Qui ne risque rien n’a rien.

Et vous? Pensez vous que vous devriez peut-être considérer transférer votre hypothèque et profiter des excellents taux pendant qu’il en est encore temps? C’est une alternative que vous devriez peut-être considérer, dépendamment de votre situation. Si vous êtes dans ce cas, ce n’est pas le moment de procrastiner! Lancez-vous!

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