Vous en êtes là… Vous avez contracté beaucoup plus de dettes sur vos cartes de crédit qu’il n’est même raisonnable d’imaginer, et vous n’êtes pas en mesure d’utiliser l’équité de votre maison ou d’obtenir un prêt avec un taux intéressant pour les consolider. Quelle option vous reste-t-il? À condition d’être très discipliné et rigoureux, vous pouvez utiliser l’option de transfert de vos soldes de cartes sur une nouvelle carte à taux d’intérêt moins élevé. Mais attention, il faut être sur ses gardes. Pour illustrer les dangers de contracter avec les cartes de crédit, je vous recommande de visionner le reportage de la Facture du 27 janvier 2009. À noter, ce lien vous mènera à tous les reportages du mois de janvier. Cliquez sur « Regardez l’intégrale » sous la section du 27 janvier pour visionner l’émission que je vous suggère.

Transférer ses soldes est une des raisons pour laquelle on obtient une nouvelle carte de crédit. Qui n’a pas déjà reçu une telle offre dans sa boîte aux lettres? On vous y propose de transférer le solde de vos cartes vers une nouvelle carte, afin de pouvoir réduire le taux d’intérêt sur le total de vos dettes. Une nouvelle carte offre souvent un taux plus bas, en particulier pour les nouveaux clients. Il s’agit d’une solution Gagnant-Gagnant. Vous bénéficiez automatiquement d’un taux d’intérêt plus bas, qui peut même approcher le 0%, et vous consolidez tous vos soldes sur votre nouvelle carte. Quant à votre prêteur, il s’est maintenant acquis un nouveau client. Et bien sûr il espère certainement que vous resterez un client fidèle en ne payant que le minimum requis chaque mois. À vous de profiter de la situation, de retourner la vapeur et d’utiliser cette solution pour vous débarrasser de vos dettes plus rapidement!

Le transfert de soldes est une option particulièrement intéressante si la carte vers laquelle vous souhaitez transférer vous offre un taux à 0% d’intérêt, au moins pour une période d’introduction (typiquement de 6 à 12 mois). Non seulement vous économisez de l’argent grâce au transfert, mais vous arrêtez par la même occasion les frais d’intérêts qui continuaient de s’accroître jusque là individuellement sur vos anciennes cartes. Ajoutez à cela que la nouvelle carte que vous aurez choisi ne devrait certainement pas compter de frais annuel… Vous conviendrez que transférer vos soldes dans ce cas correspond à une stratégie très intéressante… à condition d’en tirer profit.

Au Canada, il peut être très difficile de trouver des cartes de crédit qui n’ont vraiment aucun frais de transfert de solde; vous n’aurez pas le choix que de lire les petits caractères d’imprimerie très attentivement, et vous assurer qu’il n’existe aucun frais caché ou déguisé. Pour ne donner que quelques exemples:

• Dans certains cas, les cartes qui ont 0% d’intérêt imposent un frais de transfert de soldes (assurez-vous si c’est le cas qu’il s’agisse d’un frais fixe et non dépendant du montant du);
• Les cartes qui n’ont pas de frais annuels proposent des taux d’intérêt plus élevés;
• Ou encore, vous bénéficiez d’un taux très bas sur le transfert mais d’un taux « normal » (typiquement 18%) sur tous les achats portés sur la carte. Dans ces cas là évidemment vous devez vous refrénez d’acheter quoi que ce soit avec, sinon vous retournez à la case Départ…

Il n’empêche, dépendamment de votre situation et de votre niveau d’endettement, il est probablement bon de vous pencher sur cette option. Malgré les frais il est possible que vous en sortiez gagnant. Faites vos devoirs cependant! Je ne recommanderai aucune carte car ce n’est pas le but de ce billet. De plus, les offres changent très rapidement et l’information se trouverait vite obsolète. 
 
Le segment de transfert de solde pour l’industrie des cartes de crédit au Canada ainsi que dans le monde est si concurrentiel et lucratif, de nombreuses cartes essayent de rendre leurs offres encore plus alléchantes, crise ou pas crise. Certaines s’entendent avec des détaillants pour offrir à leurs clients de 5% à 20% en espèces pour acheter dans leurs magasins, ou pour acheter en ligne. Toutes ces offres sont bien alléchantes mais vous devriez les éviter. Restez concentré sur votre objectif et éliminez vos dettes le plus rapidement possible!

Une autre utilisation possible de ces cartes est de vous aider à obtenir des liquidités à de très faibles taux. Je ne recommande certainement pas cette pratique. La plupart des cartes de crédit augmentent leurs taux d’intérêt pour tout ce qui est avance de fonds, et l’intérêt court à partir du moment où l’argent a été retiré, donc immédiatement. Si votre taux est de 0% (et que vous avez bien décortiqué votre contrat), vous serez en mesure d’accéder à de l’argent liquide sans que cela ne vous coûte un centime; je suis cependant définitivement contre les avances de fonds… Vous ne devriez retirer de l’argent que si celui-ci est réellement disponible sur votre compte. Cet article est sensé fournir aux gens qui ont contracté des dettes de cartes de crédit une manière de payer moins d’intérêt tout en travaillant activement à rembourser leurs dettes. Dans un souci de rendre l’article aussi complet que possible je me suis permise de rajouter cette option, mais ce n’est certainement pas cela qui vous aidera à éliminer vos dettes, au contraire!

Pour avoir une explication complète sur cette arme à double-tranchant qu’est la carte de crédit, rendez-vous sur le site de l’Agence de la Consommation en matière Financière du Canada (ACFC) pour lire ce document très complet sur comment tirer profit de sa carte de crédit.

Vous avez des commentaires, une opinion sur le sujet? Ne vous génez pas!

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