Un des principes de base des finances personnelles est de planifier. Planifier ses entrées et ses sorties d’argent de façon à ne pas être pris au dépourvu, ou en tout cas le moins possible. Les grosses dépenses et les dépenses récurrentes, comme les factures, sont faciles à gérer. Mais il existe bien sûr toutes sortes de dépenses imaginables ; -). J’ai eu l’idée d’écrire ce billet en fin de semaine dernière, quand ma fille a été invitée à une fête d’enfants à la dernière minute. Je ne sais pas si vous connaissez cet adage, bien connu dans le monde professionnel dans lequel je travaille : « Un manque de planification de votre part  ne représente pas une urgence de la mienne ». En d’autres termes, si vous n’avez pas planifié vos tâches ne comptez pas sur moi pour inclure votre problème dans ma propre liste de choses à faire. Ce n’est pas ma philosophie de vie, généralement je fais ce qu’il faut pour travailler en équipe. Pourtant, la semaine dernière, j’avais bien envie de refuser l’invitation de dernière minute pour ma fille. Je ne l’ai pas fait parce qu’elle voulait vraiment voir son amie qu’elle n’avait pas vu depuis que celle-ci a changé d’école l’année dernière. J’aurais certainement apprécié un peu de préavis mais j’ai décidé d’aller avec le flot. Cela m’a forcé à réorganiser mon samedi. De plus il a fallu que j’aille chercher un présent d’anniversaire qui n’avait pas été prévu. Un cadeau de $20 de temps en temps, ce n’est pas grand-chose, et je le gère facilement mais cela m’a fait penser que je n’ai encore jamais partagé avec vous ma façon de procéder. Comment fonctionnez-vous? Planifiez-vous vos dépenses de cadeaux sur l’année? Ou achetez-vous au fur et à mesure et absorbez-vous cette dépense dans le courant du mois? Si vous ne le faites pas déjà, dépendamment de la taille de votre famille et du nombre de vos amis, vous serez sans doute abasourdi par le montant que représente ce poste de dépenses.

Personnellement j’ai acheté à Costco un calendrier familial aussi disponible en ligne chez moretimemoms.ca, où les tâches de chacun des membres de la famille peuvent être clairement indiquées. Tous les évènements comme les fêtes, les vacances, les visites chez le docteur, chez le dentiste, etc. peuvent aussi être notées à l’aide de petites étiquettes. C’est une façon très facile et amusante de garder un œil sur les activités et évènements du mois. Bien sûr vous pouvez aussi procéder avec un calendrier ordinaire, et dessiner (ou faire dessiner vos enfants) au lieu d’étiqueter. L’essentiel est que vous ayez assez de place pour inscrire les tâches de chacun et les évènements de tous. Ce calendrier me permet aussi de tenir ce que j’appelle un calendrier de cadeaux.
 
Mettre un place un tel calendrier est une activité relativement nouvelle pour moi; en fait elle date du temps où je me suis séparée, bientôt deux ans cet octobre. Avant cela je ne pouvais pas planifier grand-chose; un divorce n’est jamais facile, j’avais besoin de voir clair dans ma vie et dans ma tête. L’activité logique était donc de m’assoir et de mettre en place un tel calendrier pour mes enfants et pour moi. Je me suis aussi rendue compte que c’est une activité amusante à faire en famille. Cela permet aux enfants de se situer dans le temps, cela leur apprend les jours de la semaine et les mois de l’année, et ainsi il n’y a plus de surprise quant à tel ou tel évènement. Par-dessus tout, cela permet de planifier au bas mot le montant d’argent nécessaire pour le mois. Ça peut paraître trivial et vous pouvez peut-être penser que ça représente beaucoup d’effort pour peu de résultats concrets. Cela fait deux ans que je m’adonne à cette activité et je trouve que c’est une façon agréable de planifier sans en avoir l’air; de plus, ce qui n’a pas de prix, je montre l’exemple à mes enfants. C’est une méthode excellente pour s’organiser et mettre en place une façon de faire originale et facile qui s’adopte très rapidement dans le train-train familial quotidien.

Au début de l’année scolaire nous sortons nos petites étiquettes, en commençant par les anniversaires de la famille et des amis. Ensuite on marque (ou surmarque car elles sont déjà notées) les fêtes comme Halloween, Noël, Pâques, la fête des mères, celle des pères, fête de fin d’année scolaire où il faut planifier un cadeau pour les institutrices, etc; bref, on note toutes les activités qui demandent un peu de planification, qui représentent beaucoup de plaisir en perspective pour tous et qui généralement pour moi, va de mise avec une sortie d’argent.

Donc le principe de base est simple : Il suffit de s’asseoir, seul ou en famille, et de surligner sur un calendrier mensuel avec un stylo (ou des étiquettes si disponibles) toutes les occasions potentielles où on peut dépenser. 

Une fois ces occasions indiquées sur le calendrier, mois par mois, il suffit d’allouer un montant par type d’évènement. Pour les fêtes d’anniversaire où mes enfants sont invités, je réserve $20, pour celles que j’organise, je réserve $150, pour Halloween je réserve $100 pour les bonbons (je m’arrange toujours pour obtenir les costumes gratuitement en faisant des échanges, etc et je planifie cette activité d’échange à l’avance, bien sûr!), pour les évènements où je peux potentiellement être invitée je réserve $50 dans le but d’offrir une bonne bouteille et un dessert… pour Noël je réserve un maximum de $1,000, et cela inclut toutes les dépenses entourant cet évènement, pas seulement les cadeaux (arbre, décorations, cartes, sorties, etc).

Quant aux cadeaux, il m’arrive souvent d’acheter un jouet quand l’occasion est bonne, même si aucune fête n’est prévue. Je garde un œil sur les annonces, et j’ai toujours un cadeau ou deux en réserve pour les occasions spéciales que j’aurais pu ne pas (pouvoir) prévoir. Pour le moment je n’ai dans mon bas de laine que des jeux pour garçons, d’où le fait que j’ai du prévoir d’acheter un cadeau la semaine dernière ;- )
 
Mieux vaut surestimer un peu ce style de dépenses, histoire de compenser pour celles que l’on n’aurait absolument pas prévues (comme la fête de samedi dernier). La possibilité de dépenser de cette manière peut être assez large donc il vaut mieux voir un peu plus grand, et garder le surplus s’il y en a pour l’année suivante.

Si vous constatez après cet exercice que le budget manque à l’appel, vous serez alors en mesure de souligner l’évènement en question avec un cadeau de votre propre confection, ou issu de la main de vos enfants. J’avais écrit un article à ce sujet justement pour l’occasion de la fête des pères. Il s’agissait de l’un de mes tout premiers billets, mais il est toujours d’actualité : -) L’argent ne compense jamais pour le geste et l’intention, qui viennent du cœur. La différence est qu’ainsi, vous serez en mesure de prévoir en conséquence. Certains cadeaux faits maison demandent du temps et de la préparation. Si vous y mettez votre esprit bien à l’avance vous mettez toutes les chances de votre côté pour réussir le cadeau parfait, et dans les temps!

L’usage d’un tel calendrier est une excellente façon de planifier son année. Ainsi, on a moins de surprises de dernière minute. Si vous avez des adolescents à la maison, c’est aussi une façon originale de communiquer avec eux, de leur montrer une façon intéressante et différente de planifier leurs activités… et de leur permettre de ne pas oublier l’anniversaire de l’un ou l’autre des grands-parents, tantes ou autres!

Voici donc une façon simple, pratique, prouvée et efficace de rester toujours au fait de vos finances. S’amuser coûte cher sur l’année, et la note ne manque jamais d’arriver. Planifier, et vous ne vous en porterez que mieux.

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