Commentaires sur : Revue: Site de la Régie des rentes du Québec – Outils de Simulation Retraite

Par : Val

Val — Sun, 28 Feb 2010 04:43:50 +0000

Merci Chris37 pour le suivi.

Très bonne réflexion de ta part… Ouvrir encore un nouveau compte, ou essayer d’obtenir ce que l’on souhaite avec les comptes que l’on a déjà? Une chose est sûre, il est plus facile sur le plan de la gestion et de l’organisation de ses finances personnelles de ne pas « s’éparpiller », d’ouvrir le moins de comptes possibles. J’ai moi aussi ce dilemne. Bien sûr il est toujours possible d’ouvrir un compte spécifique dans une banque donnée, de confirmer que c’est bien ce que l’on recherche et de « migrer » ensuite le reste de ses comptes de son ancienne banque vers la nouvelle. Ça prend du travail mais au moins on est sûr de son coup.

Je pense qu’un de mes prochains articles sera sur le REER proprement dit car je n’ai jamais vraiment disséqué le sujet et je me dis que cela pourrait dissiper certaines interrogations que tu sembles encore avoir. Tu n’es probablement pas le seul dans ce cas, donc c’est un sujet idéal.

Au plaisir de te lire de nouveau. J’espère que toutes ces recherches n’ont pas trop grêvé ton temps de révision!

Par : Chris37

Chris37 — Fri, 26 Feb 2010 07:53:18 +0000

Val, j’ai porté mon choix sur les fonds indiciels TD e-series, car ils sont plébiscités par nombre de bloggeur et notamment dans la revue MoneySense. J’avoue que sa m’a suffit pour me donner l’envie de me lancer. N’ayant pas de compte avec TD je leur ai demandé par mail comment je pouvais faire affaire avec eux, la réponse est en ouvrant un e-Series Account ou un TD Waterhouse Discount Brokerage Account. D’après eux ce sont les seuls comptes capable de détenir ses fonds indiciels, après une petite recherche, HSBC InvestDirect serait capable de détenir des fonds TD (http://investdirect.hsbc.ca/products_and_services/en/mutual_funds.aspx), leur argument ne tient plus bien la route la…
Je pense que d’autres banques offrent des fonds indiciels, mais TD jouit d’une popularité en ce moment que je me sens plus à l’aise de commencer ma « carrière » d’investisseur dans leurs produits. Il me reste à savoir quoi comme compte ouvrir chez TD pour détenir ces fonds indiciels, de préférence un CELI (pour de la littérature en anglais: http://www.redflagdeals.com/forums/td-e-series-tfsa-questions-697775/).
Maintenant, en réfléchissant, je suis déjà en affaire avec la HSBC et avec RBC. Je sais que ces 2 banques offrent des compte d’investissements CELI. Ouvrir un compte chez TD ne serait peut-être pas nécessaire si ces banques avec qui j’ai déjà un compte offraient aussi des fonds indiciels. Car comme un fond indiciel reproduit le cour de l’indice qu’il suit en terme de performance, il n’y a pas de raisons que celui de TD fasse mieux que celui de RBC ou HSBC, non?
Finalement, la question reste plutôt en suspens pour le moment…
Et à propos des REER, non je n’ai rien fait cette année. J’en avais la possibilité, mais je préfère reporter mes cotisations lorsque je devrais payer de l’impôt pour en réduire le montant (si j’ai bien compris comment ca marche:)). Cette année, sa ne valait pas la peine pour moi.
Voila, c’est vraiment pas simple tout ça! En tout cas, comme dit plus tôt, ca prend du temps de bien se renseigner!

Par : Val

Val — Fri, 26 Feb 2010 02:44:49 +0000

Ça me fait plaisir Chris37, et en fait tu me fais réaliser que je n’ai simplement pas assez écrit sur le sujet de la retraite. Il va falloir que je creuse plus la question, c’est un fait! En passant il ne reste plus que 3 jours pour cotiser! (2 en fait, étant donné l’heure). J’espère que c’est chose faite!

CC du blogue Mes Finances Perso a aussi écrit sur la méthode Couch Potatoe, voici le lien pour son article qui explique sa façon d’investir sur les fonds indiciels, son blogue est francophone.

Et enfin, une petite question pour toi: Quelles sont tes raisons pour avoir choisi TD Waterhouse? Je m’interroge encore sur le meilleur compte de courtage pour lequel opter… Merci, et au plaisir de te lire!

Par : Val

Val — Fri, 26 Feb 2010 01:58:23 +0000

Moi aussi Mama-Zen j’ai gaffé de bonne heure. La différence avec toi est probablement que j’ai gaffé plus longtemps! LOL! Enfin, le passé est le passé, il faut regarder en avant!
Code 18, code 18, ça sent le code 18! Enfin ce type de gaffe là ne coûte pas cher, elles sont simplement amusantes!

Par : Chris37

Chris37 — Fri, 26 Feb 2010 00:30:52 +0000

Bonjour Val, je ne t’avais pas encore remercié pour le lien que tu m’avais donné la derniere fois, c’est maintenant chose faite!
Je dois dire que l’information trouvée sur le site de la régie des rentes est plutôt bonne et instructive. Ces derniers jours j’ai approfondis mes recherches à travers la lecture de plusieurs blogs sur les finances personelles anglophone. Je dois dire que j’ai dorénavant acquis quelques notions supplémentaires, comme la planification de la retraite, des méthodes d’investissements, CELI vs REER… J’ai lu partout des gens recommander la méthode des fonds indiciels de la méthode Couch Potato et je m’apprête à ouvrir un compte chez TD Waterhouse. Bref, je m’instruis pas mal sur les finances canadiennes. Cela prend un temps fou de tout lire, c’est un peu au détriment de mes révisions je dois dire… Mais cela en vaut la peine

Par : Mama-Zen

Mama-Zen — Thu, 25 Feb 2010 04:37:20 +0000

@Val en effet, je me sais chanceuse d’avoir un tel régime… par contre, avec le scénario du type que suggère Yannick, cela ne m’épargne pas l’effort de maximiser mes économies, que non! Mais en effet, mon âge joue en ma faveur. Gaffer de bonne heure peut avoir certains avantages finalement!

Merci pour le lien, je vais aller voir de quoi il retourne… et je ne peux pas croire que l’histoire des accents circonflexes soit un code 18…. noooooooooooooonnnn !!!!

Par : Val

Val — Thu, 25 Feb 2010 04:20:15 +0000

Bonjour Yannick,

Je dois dire que ton tableau assez noir du futur me parait assez réaliste. Par contre tu ne tiens pas en compte l’immigration de plus en plus forte (il faut bien remplacer les gens qui s’arrêtent de travailler, et les Québecois et Canadiens font en moyenne deux enfants par couple, ce qui n’est pas assez). D’après moi le Canada sera forcé d’ouvrir ses portes toutes grandes aux immigrants, avec toutes les conséquences que cela peut avoir.

Les gens seront forcés de travailler plus tard dans leur vie, que ce soit à temps partiel ou à temps plein car ils n’auront pas les moyens de s’arrêter. Je connais déjà certaines personnes dans ce cas. Pas assez de REER et une rente de retraite gouvernementale qui ne suffit absolument pas. Cela me déplairait fortement d’arriver à 55 ans pour me rendre compte que non seulement je ne peux pas m’arrêter de travailler mais en plus j’en ai pour un minimum de 10 ans de plus… Un vrai cauchemar…

Par : Val

Val — Thu, 25 Feb 2010 04:12:34 +0000

Bonjour Mama-Zen,

Voici le lien pour l’option femme de la planification financière de la retraite. Hey, c’est vraiment excellent de savoir que tu n’as pas de soucis à te faire pour tes vieux jours! Effectivement, un régime de prestations déterminées, j’avais lu sur le sujet sur ton blogue mais ce n’est pas un régime courant et tant mieux pour toi!

Nous partageons certains objectifs, ce qui est logique en fait Contrairement à toi par contre j’ai beaucoup de travail à faire en prévision de ma retraite, je suis plus âgée que toi, et je suis seule avec deux enfants, donc je pars avec quelques handicaps. Cela ne change rien à la donne, il va falloir que je mette de l’argent de côté dans ce sens quand je serais en mesure de le faire. Je ne m’inquiète pas

Par : Yannick

Yannick — Wed, 24 Feb 2010 03:51:43 +0000

Personnellement, j’ai peur du scénario suivant depuis quelques années:

1 – Avec,le temps, les gens à la retraite vont être trop nombreux pour les gens sur le marché du travail…et ce dans plusieurs pays simultanément, pas seulement au Canada.
2 – Il va y avoir une surenchère de la main d’œuvre car trop peu de travailleurs pour la demande.
3 – Les salaires vont exploser
4 – L’inflation va suivre l’explosion des salaires puisque le prix des articles est directement relié au coût de la main d’œuvre pour les produire
5 – Les gens qui pensent être à l’aise à leur retraite vont en fait en arracher un peu plus qu’ils pensaient à cause de l’inflation
6 – Les gens qui pensaient déjà avoir de la difficulté à arriver lors de leur retraite vont littéralement se faire laver…

Point positif s’il en est: La monstrueuse dette publique du Québec et/ou Canada va paraitre beaucoup moins imposante pour les travailleurs restants une fois que l’argent se soit grandement dévalué.

Je ne suis pas devin et mes connaissances en politique monétaire reste limité mais j’ai beau revirer ça de tout les sens, je ne voit pas comment on pourrait s’en sortir autrement. S

Qu’en pensez-vous?

Par : Mama-Zen

Mama-Zen — Wed, 24 Feb 2010 03:20:45 +0000

J’ai fait le calcul simplifié (pas trouvé l’option «femme» par contre ), et bon à date ça me donne que je vais avoir 70% de mon revenu actuel à la retraite si je maintiens mes cotisations. Par contre, je dois dire que dans mon cas, je cotise à un régime à prestations déterminées avec mon employeur, ce qui change drôlement la donne! Je suis bien consciente de ma chance car ce genre de régimes est en voie d’extinction… J’en avais parlé dans mon billet sur mes objectifs pour l’année 2010… mais ma priorité va définitivement à ma dette car je ne veux plus vivre avec un tel stress. Après, j’aurai de la marge de manoeuvre pour épargner un bon 400$ même 600$ par mois si je le veux pour mes RÉER… mais pour le moment, ce n’est pas ma priorité tout comme pour toi