La vie est très ironique… Quand je me suis mise en ménage avec la personne qui est maintenant mon ex, celui-ci avait ramené dans ses affaires un livre intitulé « Un Barbier Riche », de David Chilton. Le livre a trainé quelques années dans la maison sans que je ne le vois jamais l’ouvrir un instant. Ma curiosité habituelle prenant le dessus, un soir où je me cherchais quelque chose à faire, je me suis dit que c’était le moment de découvrir de quoi il pouvait donc parler. Le titre ne m’inspirait absolument pas et sur la page de garde il est écrit « Le bon sens appliqué à la planification financière », un sujet qui ne m’intéressait pas du tout à l’époque. Comme mon ex était conseiller financier (d’où l’ironie dont je parle, les habitués de ce blogue comprendront pourquoi et les autres, s’ils y passent un peu de temps, le découvriront bien assez vite) je m’étais dit que ce devait être un livre sur la planification financière, donc assez technique, et cela ne m’intéressait absolument pas. Le titre m’intriguait par contre… Ça ne faisait pas du tout « Finances »… et ça ne ressemblait pas non plus aux livres habituels aux titres plus techniques, que mon ex avait introduits dans la maison…

Cette soirée là donc, je me suis décidée à passer outre la page de garde et à découvrir ce qui pouvait bien se cacher derrière…

Je dois dire que cela a été un choc des plus agréables. Je n’ai déposé le livre que quelques 4 heures plus tard, par la force des choses si je voulais me lever le lendemain, et il ne me restait alors plus que quelques pages à lire que j’ai dévoré dans le bus qui me mène au travail. Toute une révélation. Je suis sûre que mon ex ne l’a jamais lu car cela aurait été une occasion d’en discuter  et ainsi de passer au travers de nos finances de couple. Cependant, je ne peux m’empêcher de le remercier mentalement car c’est grâce à lui si j’ai pu le lire. Je n’aurais jamais eu l’idée de le faire autrement. « Un barbier riche » est en fait présenté sous l’aspect d’une nouvelle. Cela se lit donc très bien pour les gens qui évitent justement les livres reliés aux finances parce qu’ils n’y comprennent rien, parce que ceux-ci sont simplement trop théoriques et donc pas assez pratiques. Je dois dire que je rentre exactement dans ce groupe.

Le livre est écrit à la première personne du singulier, et d’ailleurs tout le monde s’y tutoie. C’est l’histoire d’un jeune homme, Éric (celui qui écrit), qui est marié et dont la femme va avoir un bébé. Cela se passe dans une ville au Québec.  Éric va voir son père pour lui demander conseil sur ses finances, et contre toute attente celui-ci le réfère à Armand, un barbier qui s’avère être millionnaire. Mais comment peut-on avoir un travail qui n’est pas reconnu pour rapporter beaucoup d’argent, et toutefois devenir millionnaire? Si Armand avait été ingénieur, docteur, architecte, passe encore. Mais barbier? Toute l’histoire tourne autour de ce principe.

Tout en suivant les aventures d’Éric et d’autres caractères qui ont tous des circonstances financières particulières (ce qui permet d’explorer des cas variés de planification financière), on en apprend sur l’épargne, l’intérêt composé, les investissements, l’impôt, la retraite, l’accès à la propriété, l’assurance-vie, etc… et le tout est présenté de manière informelle et pratique. Pour moi cela a vraiment été une révélation. Je me suis inspirée de ce livre pour mettre un sens au chaos qui régnait dans mes finances, et j’ai décidé plus tard de m’assigner des objectifs pour m’assurer que je n’en dérogerai pas. C’est d’ailleurs ce que je partage avec vous sur mon site. Les grandes lignes directrices du livre sont les suivantes, par chapitre:

Le principe des 10%

Ce principe est présenté comme le « secret en or » du livre: «Investis 10% de tous tes revenus dans un programme de croissance à long terme » et Armand vous explique également comment procéder de façon à ce que ce soit transparent dans votre vie.

Testaments, assurances-vie et responsabilités

Surtout ne pas négliger la planification successorale, ni la meilleure façon de choisir sa couverture pour que l’on soit bien assuré, ainsi que sa famille.

Planifier sa retraite

Ce chapitre  est dédié aux différents types de REER, et sur comment placer son argent à l’abri de l’impôt; on y explique aussi les comptes de retraite individuels ainsi que le principe magique de l’intérêt composé.

Devenir propriétaire

Chilton propose des conseils sur l’achat d’une maison pour soi ou pour en tirer un revenu (tout en restant très prudent sur cette manière d’investir), mais parle aussi du fait que l’on peut très bien rester locataire dépendamment de sa situation.

L’épargne, vous connaissez?

Ici, Chilton reprend le même principe que Benjamin Franklin avait émis au XVIIIeme siècle « Un dollar économisé vaut deux dollars gagnés », et dont je parle moi-même dans le billet Pourquoi économiser est plus payant que de recevoir une augmentation. Il insiste sur l’épargne par le biais de la frugalité.

Les investissements et l’impôt

Ici Chilton aborde l’importance de rembourser les prêts à la consommation comme les cartes de crédit par exemple, il aborde les façons de placer son argent à l’abri de l’impôt, tout en restant dans la légalité.

La remise des diplômes

Ici Chilton aborde le principe du fonds d’urgence, et avance que garder une somme de 6 mois et plus sur un compte en cas de « coup dur » est excessif (au moins pour les ménages à salaire). Si on est bien assuré, il recommande de mettre la somme de $2,000 à $3,000 de côté, et d’investir le reste. Il discute aussi des REEE, et d’un point auquel on pense peu: l’importance de l’assurance-invalidité : « Votre plus grand actif est votre capacité à gagner de l’argent». Il faut donc protéger le capital que nous sommes, et Chilton explique comment.

En résumé, c’est un livre pratique qui se lit très bien et qui laisse matière à beaucoup de réflexion (et d’actions pour la plupart d’entre nous). Plus de dix ans après sa première publication, « Un barbier riche » apparaît encore régulièrement sur les listes de best-seller. Il y a certaines choses à prendre et à laisser, c’est à votre convenance. Personnellement c’est le principe du fonds d’urgence que je n’ai pas suivi car dans ma situation je ne me sentirais pas à l’aise avec si peu de côté (mais sans aller dans l’excès inverse d’en avoir trop). Ce livre peut se lire encore et encore, et on peut y découvrir de nouvelles choses à chaque fois. Le style est léger et le sens de l’humour sympathique. Chilton y explique aussi que si nous suivons les conseils donnés, la façon dont nous dépensons notre revenu discrétionnaire (ce qu’il nous reste à la fin du mois) a étonnamment peu d’impact sur notre avenir financier, donc on est libre d’agir à sa guise avec le surplus que l’on peut dégager. À noter, les conseils très avisés de ce livre peuvent être utilisés où que l’on habite mais les supports financiers comme ceux liés à la retraite par exemple sont basés sur ce qui est disponible au Canada.

Le seul commentaire qui laisserait place à l’amélioration que je pourrais amener est que le livre ne comporte pas de lexique, puisqu’il s’agit d’une nouvelle. Il n’est pas toujours évident de retrouver un passage intéressant ou qui nous a marqué, car celui-ci sera dans le flot de l’histoire. Cela force le lecteur à chercher un peu.

En résumé, je recommande fortement si vous êtes un tant soi peu intéressé à gérer vos finances intelligemment mais que vous êtes allergique au thème des finances personnelles. Ce livre vous aidera à « avaler la pilule ». Empruntez le à la bibliothèque ou à une ami (je prête mon exemplaire à une amie demain ) et jugez en par vous-mêmes. Vous verrez ensuite si cela vaut la peine de vous en procurer un exemplaire pour vous. Cet ouvrage fait partie des livres de référence que je garderai toujours proche de moi.

Bonne lecture!

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