Pour répondre à ta question, ici aussi l’amortissement d’un prêt hypothécaire a lieu en moyenne sur 25 ans, bien qu’il existe aussi des périodes de 30 ou même 40 ans. Bien sûr plus la période d’amortissement est longue et plus cela coûte en intérêts… Quand on parle de prêt sur 5 ans on parle du terme, donc de la durée du prêt. En général un terme hypothécaire est de maximum 10 ans. À la fin du terme on doit rembourser le solde du capital impayé, ou encore on peut renouveler son hypothèque selon de nouvelles modalités (montant du capital, taux d’intérêt, terme et amortissement). Les maisons viennent tout comme en Europe à tous les prix et toutes les qualités, encore qu’ici on favorise moins les constructions de maison en béton. Le bois est le matériau le plus utilisé. La construction est évidemment plus rapide (je dirais 3 à 4 mois), ce qui est parfait avec les hivers que nous avons!

Ici aussi on doit payer des pénalités si on rembourse son prêt en totalité avant échéance, mais les modalités de remboursement sont beaucoup plus flexibles qu’en Europe. Ça permet d’économiser beaucoup d’argent sur le long terme!

En général on peut rembourser jusqu’à 20% à 25% du montant initial de son hypothèque à la date d’anniversaire du prêt, tous les ans. Tout dépend de l’institution financière avec qui on fait affaire. ING Direct par exemple permet aussi de faire des paiements additionnels sur le capital sans se cantonner à une date précise, tant que le montant total des paiements ne dépasse pas 25%. Et puis on peut en plus augmenter ses paiements à chaque remboursement, d’un maximum de 25%. Le seul problème que l’on a vraiment est de trouver l’argent pour le faire Je suis en tout cas très contente de cette flexibilité.

D’un autre côté ici aussi on est pénalisé si on procède à un remboursement anticipé de son hypothèque. C’est pourquoi il y a une limite de remboursement de 25% maximum par année. Au delà de cette limite il y a des frais imposés. Tout dépend encore une fois du prix de la maison et des taux d’intérêt mais je dirais que si je recevais une grosse somme d’argent je me contenterais sans doute de payer mon hypothèque en accéleré et d’investir le reste des fonds. Goooo Weeeest! C’est une chanson qui a fait un tabac à un moment donné, si je me rappelle bien

Je comprends avec horreur ce que je soupçonnais déjà : de votre côté vous pouvez rembourser plus vite et plus fort si ça vous chante !!!

Tu peux bien dire que nos banques s’en mettent plein les poches sur notre dos. Je vais encore apporter une petite précision que tu vas apprécier, à mon avis.

Mettons des fois que je veuille QUAND MÊME rembourser le solde restant dû avant l’échéance (parce que j’ai fait un héritage, par exemple). Théoriquement la banque ne peut pas refuser. Elle peut me casser les orteils pour que je garde le prêt et que je place l’argent dans des « véhicules plus avantageux » (traduire : des solutions sans garantie). Mais si je me roule à terre en menaçant de ramener les contrôleurs du SPF économie, ils devront prendre les sous et solder le prêt. Seulement attention ! Ce sera PAYANT !!! Ils calculeront en effet une pénalité qui s’appelle « indemnité de remploi » plus le prorata d’intérêts. Et la pénalité peut être rudement salée…

Comme tu le vois, l’Europe c’est vraiment un pays formidable )

Moi je sens que mes prochaines vacances ce sera trèèèèèès à l’ouest

Bisouilles,

Wonder Lisette.

Pour ce qui est de passer de variable à fixe, en général, il n’y a pas de frais. Par contre, quand on le fait, on passe au taux fixe du jour et certaines banques exigent de fixer le taux pour une période de 5 ans, alors que d’autres vont limiter cela au terme restant. Le problème que je vois là-dedans, c’est la perte du pouvoir de négociation, même si on n’en a pas beaucoup . La discrétion ou le rabais de taux accordé par la banque risque de ne pas être aussi attrayant que ce qu’il serait pour un nouveau client.

Et si on prend l’exemple du produit 5 dans 1 de Desjardins, on peut remarquer qu’à la 2e année, le taux sera le taux un an avec un rabais de .5%. Si on fait l’exercice aujourd’hui, on se rend compte qu’avec le taux de 3.5% pour un an, on arrive à un taux qui ne sera pas aussi concurrentiel que ce qu’on peut trouver ailleurs sur le marché puisqu’on peut voir sur le site d’un courtier hypothécaire bien connu un taux un an de 2.33%.

Bref, on peut jongler beaucoup avec tous ces chiffres et ça donne parfois un peu le vertige. Bien hâte de voir la réaction de la Banque du Canada en juin…!

Et puis wow, un taux à 1.55% sur lequel tu majorais tes paiements à 5.7%, c’est magnifique! Cela veut aussi dire que tu as l’habitude de faire de gros paiements hypothécaires même si ce n’était pas nécessaire, ce qui me fait dire que tu planifies bien ta gestion

3.69% est un record historique donc je pense qu’il est beaucoup plus sage d’y aller avec un taux fixe. C’est sur que si l’hypothèque est vraiment basse et que la personne est VRAIMENT à l’aise avec les montagnes russes en termes de paiements mensuels, ça peut toujours être bien d’y aller avec du variable pour sauver en intérêts.

Wonder Lisette, une chose dont nous n’avons pas parlé mais qui est très importante est qu’ici on peut rembourser son hypothèque plus rapidement. On n’est pas attaché à une période fixe de 25 ans ou plus. On choisit une période d’amortissement qui est en général de 25 ans mais qui peut aller jusqu’à 40 ans (ça fait froid dans le dos) et ensuite en faisant des versements supplémentaires ou en augmentant légèrement ses versements, ou encore en décidant d’opter pour des paiements plus fréquents de son hypothèque (personnellement je paye à la semaine), on peut arriver à réduire considérablement sa période d’amortissement. J’avais écrit un billet sur le sujet, Comment rembourser son hypothèque plus rapidement. Je ne pense pas que ces options sont disponibles en Europe, et je trouve ça bien dommage. Les banques doivent s’en taper les bretelles puisqu’elles sont assurées de recevoir des intérêt sur la période totale d’amortissement. Une vraie arnaque à mes yeux, car on devrait donner aux gens la possibilité de payer plus vite leurs dettes s’ils peuvent se le permettre.