Quelle est votre valeur nette?

Pour être en mesure de bien gérer ses finances, il faut en fait savoir de quoi, ou plutôt de combien, on parle; dans un billet précédent j’ai mis en place mes objectifs pour l’année 2008-2009, et c’était plutôt facile puisque je sais très bien où je veux me rendre sur le point de vue de mes finances personnelles.

Cependant, je n’ai jamais parlé de où je me trouve financièrement; j’ai bien parlé de mes dettes, de mes buts spécifiques vis-à-vis de mes fonds d’urgence, de retraite ou d’épargne études pour mes enfants, mais je ne vous ai pas donné l’image globale de mon état financier.

On appelle ça la Valeur Nette, ou « Net Worth » en Anglais.

La valeur nette est la différence entre ce que l’on possède et ce que l’on doit. En gardant un œil sur votre valeur nette vous pouvez savoir si vos finances sont ou non en santé. C’est le meilleur point de repère pour atteindre, redresser ou maintenir sa santé financière. Je vous recommande de suivre votre valeur nette au fil des années car cela vous dira si vous êtes dans la bonne ou dans la mauvaise direction.

Si vous n’avez jamais calculé votre valeur nette, le résultat peut être un véritable choc. Il n’y a rien de tel que des faits, écrits noir sur blanc, pour vous aider à y voir clair!

La raison pour laquelle la valeur nette est un précieux élément d’information est qu’elle réunit les deux facettes de votre bilan personnel. Par exemple, beaucoup de gens peuvent concentrer leur attention sur leurs dettes uniquement, et ce faisant ils peuvent occulter le fait que d’autres facteurs positifs peuvent contrebalancer leur situation.  Le calcul de votre valeur nette vous donner une vision globale de vos finances.

Certaines personnes ont une valeur nette négative, car ils doivent plus que ce qu’ils possèdent. Cela, bien sûr, peut-être un signe de grande difficulté si vous avez dépassé la quarantaine. Par contre ça peut être tout à fait normal pour un étudiant qui doit encore rembourser son ou ses prêts et qui commence tout juste à gagner sa vie.

Alors, comment on s’y prend pour calculer sa valeur nette?

La partie est plus difficile la collecte de vos informations financières. En d’autres termes, ce n’est pas compliqué si vous n’avez pas trop de comptes ou si vous êtes bien organisé. Sinon, ce peut-être un petit défi

Ok, on commence : Tout d’abord, ajoutez la valeur de l’ensemble de vos biens:

• votre salaire;
• l’argent sous votre matelas;
• vos comptes d’épargne;
• actions;
• obligations;
• fonds communs de placement;
• épargne-retraite;
• valeur de rachat de vos assurance vie;
• rentes;

bref, tout les avoirs qui peuvent avoir été accumulés à votre nom par votre propre main.

Ajoutez à cela la valeur de vos biens matériels, tels que:

• votre domicile,
• d’autres biens immobiliers comme un immeuble à revenus ou un chalet;
• véhicules;
• tableaux de maître (ok, je pousse un peu ici quand même, mais ça peut être applicable à certaines personnes!);
• bijoux;
• voilier (bon, ça va, je m’arrête là pour les exemples).

Vous avez l’idée générale : Estimez la valeur de tous vos biens matériels. En fait, cela va pouvoir vous aider et remplir un autre but. Vous serez ainsi en mesure d’estimer si vous êtes bien assurés. Je vais écrire un billet sur l’assurance prochainement.

Attention, ne tenez pas en compte un héritage que vous auriez pu avoir reçu. Nous parlons ici de votre valeur nette, issue de vos propres efforts.

Une fois que vous avez mis une valeur monétaire sur tout ce que vous possédez, vous devez déterminer vos dettes:

• carte de crédit;
• prêt étudiant;
• prêt auto;
• marge de crédit;
• hypothèque…

Une fois que c’est fait, soustrayez le montant qui représente ce que vous possédez de ce que vous devez. Le chiffre obtenu représente votre valeur nette.

Ok, j’ai calculé ma valeur nette, et maintenant?

Le principe est de la faire GRANDIR, au fil des années. Plus votre valeur nette sera élevée et plus cela signifiera que vous bénéficiez d’une bonne santé financière.

Calculer votre valeur nette vous donne plusieurs avantages

1. C’est un point de départ; vous utilisez ensuite vos objectifs pour améliorer votre situation financière.
2. Cela vous permet de savoir comment vous vous situez par rapport à d’autres qui sont dans le même groupe de vous (âge, revenu, dette, etc). Attention, ne vous comparez pas à d’autres individus en particulier, mais à d’autres personnes qui sont dans le même groupe que vous. Un superbe petit outil qui permet de faire exactement cela est en ligne et est gratuit. Le problème est qu’il est en Anglais donc cela ne peut sans doute pas convenir à tous.

Sinon, pour le calcul de votre valeur nette, vous pouvez toujours utiliser le site de la banque royale.

Dans un prochain billet je partagerai avec vous le montant de ma propre valeur nette

Et vous, combien valez-vous?

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