Pourquoi économiser est plus payant que de recevoir une augmentation

Je ne sais pas si vous l’avez déjà perçu comme cela mais le meilleur investissement que la plupart des gens comme vous et moi peuvent faire, et ce en commençant immédiatement, est de commencer par apprendre à économiser. Benjamin Franklin, dont j’ai lu une biographie plutôt touffue (à l’image du personnage), était vraiment un visionnaire. Ses adages sont souvent mis à toutes les sauces, et je suis sûre que vous avez déjà entendu celui-ci : « Un dollar économisé vaut deux dollars gagnés ». Je l’avais en faut déjà quoté dans le billet Êtes vous naturellement économe? 9 façons d’épargner mais sans mentionner son nom car à l’époque je ne savais pas que c’était de lui. En fait, au temps de Franklin, le gouvernement n’avait pas déjà en place un mécanisme bien huilé où il se payait en premier. Sa remarque était donc déjà exacte dans son temps, mais n’avait pas l’impact qu’elle peut avoir aujourd’hui.

Je développe. Voici une mise en situation : Disons que l’on vous donne le choix entre:

1. Obtenir une augmentation de $115 par mois, ou
2. Obtenir $100 de plus mensuellement simplement en réduisant certaines de vos dépenses.

Quelle option choisiriez-vous? J’imagine que vous aurez compris où je veux en venir. Même si obtenir une augmentation semble une meilleure option parce qu’elle est sans doute plus gratifiante, c’est quand même la deuxième option qui vous remplira plus vite les poches!

Gagner de l’argent coûte de l’argent. Quand on prend en compte toutes les dépenses associées à une augmentation de revenu (qui est donc imposable à la source), on se rend compte que Franklin ne pouvait pas avoir vu plus juste. Un dollar économisé vaut deux dollars gagnés. La règle est malheureusement exacte quelle que soit la valeur de départ. Donc pour dépenser $5 il faut en avoir gagné $10, pour dépenser $50 il faut en avoir gagné $100, et ainsi de suite. Je suis sûre que vous voyez où je veux en venir. En fin de compte, économiser, quel que soit le montant dont on parle, sera toujours 100% plus rentable que de  gagner plus d’argent, car on double son avoir, tout simplement!

Pourquoi? La raison est très simple. Au Canada et aux États Unis notamment (et cela va bientôt arriver en France), l’argent que l’on économise représente une somme sur laquelle l’impôt a déjà été prélevé, alors que l’argent que l’on gagne représente une somme brute, avant impôt. Lorsque vous calculez les ponctions faites au niveau fédéral, provincial, municipal, la sécurité sociale et autres retenues à la source (détaillées dans le billet précédent intitulé Où passe l’argent de nos impôts?), une grande partie de chaque $1 gagné ne trouve jamais le fond de notre poche. Si on y ajoute les coûts associés au travail tels que l’habillement, le transport et le temps de trajet, on finit par se rendre compte que l’on obtient environ $0,50 de chaque dollar que l’on gagne. Évidemment cela dépend aussi de la tranche d’imposition dans laquelle on se situe, mais suivez moi dans mon raisonnement et vous verrez que quelle que soit la tranche dans laquelle vous vous trouvez, vous bénéficierez pleinement de la lecture ce billet

De plus, même si c’est peut-être moins évident pour certains car cela prend de la discipline, économiser prend souvent beaucoup moins de temps que gagner de « l’argent frais ». Prenez, par exemple, l’achat d’un nouveau téléviseur haute définition à écran plat. Je sais, il s’agit d’un rêve récurrent chez moi :-) Si vous décidez, sous le coup de l’impulsion, de sauter le pas et que vous vous rendez au magasin de votre choix, il est probable que vous rentrerez à la maison ce jour là après avoir payé le plein prix pour votre achat. Si vous faites preuve d’un peu de procrastination, et attendez que vous impulsion soit passée (c’est je pense le seul cas où procrastiner représente un atout), il vous suffira de passer une heure ou deux sur le  net ou au téléphone avec la plupart des magasins de votre région pour vous rendre compte qu’il y a sans doute une promotion ou d’autres rabais disponibles qui vont permettront d’obtenir le meilleur prix sur l’objet convoité. Dans ce cas précis l’économie sera sans doute de $200 ou plus. Si on suit le raisonnement précédent, cela correspond en fait à gagner $400. Vous vous rendez compte? $400… Si vous gagnez $10 de l’heure, l’heure que vous avez passée à rechercher un meilleur prix pour votre achat correspond à une semaine de travail de 5 jours sur 8 heures. Édifiant non?

Ou alors, vous pouvez aussi le voir de cette manière : Qu’est-ce que votre réponse serait si votre patron vous disait: «J’ai beaucoup réfléchi. Vous avez travaillé très dur dernièrement, mais vous arrivez au travail tous les jours avec votre café Tim Horton dans les mains et cela dérange tout le monde. Donc, si vous acceptez tout simplement d’amener votre propre café au travail dans un thermos au lieu de l’acheter chaque jour, je vais vous donner un bonus de $1,500 cette année. » La mise en situation est peut-être farfelue, mais la question à $10,000 est la suivante : Accepteriez vous cette proposition? En fait, vous devriez car le montant économisé correspondrait effectivement à une augmentation de $ 1,500 par an. Pour le détail, si on assume qu’un café vaut $3 (et c’est un prix très conservateur), à 5 jours semaines pendant 50 semaines = $750. Si on quote Franklin, pour dépenser $750 il faut en avoir gagné le double, donc $1,500. Est-ce que cela vous ouvre les yeux?

Quand vous commencez à percevoir l’argent de cette manière, vous vous rendez vite compte qu’en prenant quelques heures à investiguer des moyens d’économiser peut aboutir à un avoir dans votre poche beaucoup plus élevé que d’obtenir une augmentation. Si vous êtes en mesure d’économiser $5 par jour (à 7 jours par semaine), cela correspond à $300 par mois de plus dans vos poches, ou encore à une augmentation de salaire de $3,600 par an. Économiser $5 par jour est un objectif atteignable, et vous conviendrez que l’on peut y arriver de façon plus rapide et en dépenser beaucoup moins d’effort que s’il s’agissait d’obtenir une augmentation.

Je ne suis pas en train de vous expliquer que vous ne devriez pas essayer de maximiser vos gains, bien au contraire. Mais rien ne vous empêche de faire les deux. Je vous encourage à la frugalité. Ce n’est pas parce que vous gagnez bien votre vie, que vous devez négliger de faire des économies. Celles-ci représentent en effet deux fois plus que ce que vous gagnez.

Avez-vous une opinion sur la question, des commentaires? N’hésitez pas à les partager sur ce blogue!

Billets qui peuvent aussi vous intéresser:

1. Offrez vous votre propre augmentation de salaire! Faites votre lunch!
2. Comment économiser en utilisant ses cartes de crédit ?
3. Économiser et penser à l’environnement, une combinaison gagnante!
4. L’art de Marchander, ou Comment économiser sur vos dollars
5. Bric-à-brac: Confirmation, vous pouvez économiser gros avec eBay!

Promouvoir cet article

 Inscrivez-vous au flux RSS!