Bon, je remets ma vie en place petit à petit… Même si ce divorce était voulu et souhaité (en tout cas au moins ouvertement de mon côté), c’est une véritable tornade sur le plan émotionnel… Je me replace tranquillement. Le fait que mon Ex se soit trouvé quelqu’un d’autre me facilite la vie, il ne m’appelle plus aussi souvent (aucun appel en fait depuis ces 4 derniers jours! Yeah!). Je savais qu’il ne voudrait pas rester seul bien longtemps, cela ne lui ressemble tout simplement pas; par contre personnellement je suis si bien dans mes murs! Le gars qui va me faire tourner la tête de nouveau n’est pas près de faire surface. Je suis vaccinée! :-) J’espère juste que les enfants s’adapteront bien à ce nouveau paramètre dans leur vie. Je dois dire que cela me trouble de n’avoir aucun contrôle sur cet aspect là de ma vie… Mais bref, tout ce préambule pour dire que je reprends pied tranquillement, et avec cette prise de conscience, je me suis rendue compte que mon testament n’est plus du tout à jour! C’est quelque chose que nous avions fait ensemble quand j’étais enceinte de notre petite fille, en 2001, et je n’y ai plus repensé depuis! Mais je me suis rendue compte que si je décédais brutalement (après tout, ça n’arrive pas qu’aux autres) mon Ex hériterait de pratiquement tout ce que j’ai; ce n’est pas grand-chose je sais, mais je peux penser à d’autres personnes à qui laisser mes avoirs, comme ma famille directe, ma sœur, plus particulièrement… J’ai une assurance-vie, dont il est encore le bénéficiaire. Ce n’est peut-être pas une bonne idée mais mon Ex n’a rien du tueur et il aurait sans doute besoin de ces fonds pour élever les enfants, surtout avec son manque total de bon sens vis-à-vis de ses finances. Cependant, je ne vois pas pourquoi si je décédais demain il aurait la joie d’apprendre qu’il hériterait de mes REER, le contenu de mon compte en banque et bien sûr, de la maison.

Le testament est un incontournable si vous vous souciez un tant soi peu de ce qui va arriver à vos avoirs quand vous ne serez plus de ce monde. C’est un sujet que nous avons tendance à éviter, à remettre à plus tard. Dans mon cas, étant donné que je viens tout juste de réaliser mon oubli, je peux dire que je vais prendre rendez-vous pour régler le tout dès la semaine prochaine! Il faut dire que j’ai une motivation particulière, vous en conviendrez

Un Québecois sur deux n’a pas de testament…

Passons en revue les raisons principales qui justifient d’avoir un testament à jour

Il y a plusieurs raisons, et par ordre de priorité :

Si vous avez des enfants

Si je venais à décéder, ainsi que mon Ex et que nos enfants soient encore dépendants, ce qui est le cas puisqu’ils ne sont pas encore adolescents, ce serait la court qui déciderait par qui les enfants seraient pris en charge… Toute ma famille est en Europe et mon ex n’a que très peu de famille proche. Disons que je préférerais m’assurer de ceci de mon vivant! Je ne vais pas aller jusque là , cela ne vaut pas le coup dans ma situation présente car je n’ai vraiment pas beaucoup d’argent de côté, mais si vous avez des enfants mineurs, vous pourriez opter sur la possibilité de mettre sur pied une fiducie testamentaire. Cela est particulièrement approprié surtout s’il y a beaucoup d’argent en jeu. Puisqu’on rentre dans le jargon juridique, autant passer aux explications, j’ai fait quelques petites recherches : Une fiducie testamentaire est une entité juridique créée pour gérer des biens au nom d’une tierce personne. A votre mort, la fiducie devient de facto propriétaire de vos biens aux yeux de la loi. Et, comme elle est administrée par une personne de votre choix, vous pouvez lui laisser des consignes précises en indiquant, par exemple, que la fiducie verse 25% de l’héritage de vos enfants à l’âge de 20 ans, un autre 25% à 25 ans et le solde à 30 ans. Mais, dans la mesure où les coûts reliés à la gestion et à la mise en place d’une fiducie sont relativement élevés, il faut être certain que cela en vaut la peine.

Sachez où l’argent ira

Après tout, c’est votre argent! Saviez-vous que sans un testament, c’est la loi qui décide comment vos avoirs seront divisés parmi vos héritiers? Les personnes ainsi désignées ne seront pas nécessairement celles que vous auriez privilégiées. Cette situation pourra être source de conflits. Si vous avez des enfants, certaines provinces vont allouer une portion fixe à votre conjoint si vous en avez un, et les reste aux enfants. Étant donné ma situation, je ne veux certainement pas que ce soit mon Ex qui en bénéficie (vu que c’est ce que mon unique testament spécifie), et mes enfants sont trop jeunes pour savoir quoi faire avec.

Impact direct sur les impôts

Un testament permettra à vos héritiers d’économiser en minimisant ou différant vos impôts autant lors du décès que par la suite. Il n’existe pas d’impôt successoral au Québec… mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas d’impôts. Aux yeux du fisc, en effet, tous les avoirs de la personne décédée sont considérés comme ayant été vendus à leur juste valeur marchande le jour du décès. Le liquidateur de la succession doit produire une déclaration de revenus finale du défunt dans laquelle le moindre gain en capital (actions, chalet, obligations, REER, etc.) devient imposable, et c’est à ceux qui restent de payer les impôts. Sans testament, ce sont les héritiers déterminés par la loi qui doivent honorer les dettes et payer l’impôt sur les revenus.

S’organiser

Avoir un testament à jour et en règle va permettre d’éviter des conflits potentiels entre des membres survivants de votre famille. Appointez votre liquidateur testamentaire, quelqu’un en qui vous avez une totale confiance de façon à dissiper le plus possible le potentiel de rixes ou conflits… Malheureusement plus que fréquents en cas de décès non préparés…

Est-ce que je vous ai convaincu? Je l’espère bien! Ne remettez pas cette activité à plus tard, pensez à ceux que vous aimez, et agissez!

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