Cet article sera court, nécessité oblige, mais je n’aurais pas pu passer la journée sans publier quelque chose, donner un signe de vie. Mon blogue me manque vraiment. Quelques fois je me surprends, en plein milieu d’une séance de travail, à penser à un sujet d’article, à penser à vous, à me dire que travailler, donc gagner de l’argent est une chose, mais ce n’est pas vivre; ce n’est certainement pas vivre quand on travaille vraiment tout le temps.

Voici donc la nouvelle de la semaine qui a inspiré cet article: Vendredi dernier je me suis fais offrir un emploi permanent chez mon client. C’est évidemment un signe qu’ils apprécient beaucoup ce que je fais dans le cadre du projet, mais ça montre également que la facture commence a être trop élevée pour eux. Je dois honnêtement dire que j’ai été prise de court, je ne m’attendais pas à une telle proposition. Mon contrat termine comme prévu fin juin et ils voudraient évidemment garder les connaissances que j’ai acquises au sein de leur groupe. Je comprends tout à fait, et dans leur cas j’aurais probablement fait la même chose. C’est la chose logique à faire.

Pourtant, je me suis également surprise à réaliser que la perspective de redevenir permanente, donc salariée, m’effrayait carrément. Le terme est fort, je sais, mais c’est vraiment à ce moment là que j’ai réalisé, au moins en partie, tous les avantages qui viennent avec le fait d’être à son compte. L’indépendance, la liberté, savoir qu’après un contrat j’ai le choix (ou la nécessité) de me reposer. Le changement aussi, le besoin de repartir à neuf, d’apprendre de nouvelles choses, de rencontrer de nouvelles personnes, le plaisir aussi de ne pas toujours se rendre à la même adresse de bureau le matin… Bref, de petites choses plus ou moins insignifiantes mais qui sont pourtant très importantes pour moi. Aussi, très, très important, je n’ai plus à subir les affreuses évaluations d’employés aux 6 ou 12 mois. Vous savez, ces évaluations que vous finissez par rédiger vous-même parce que votre supérieur n’a juste pas le temps de s’en occuper. Ces évaluations sur lesquelles il faut faire sa propre introspection, et se trouver assez de points négatifs pour que votre supérieur justifie que votre augmentation de salaire cette année ne peut pas dépasser les 2.5%. Quand on est à son compte ces considérations n’ont pas lieu d’être. Il n’y a pas d’évaluations, il n’y a pas d’augmentations, il suffit juste de négocier son taux horaire à la signature du contrat.

Je me sens mercenaire, je me sens libre et je ne l’ai jamais ressenti aussi fortement que lorsque, ce vendredi matin, on m’a prise de côté et on m’a demandé implicitement si je voulais « appartenir ». Honnêtement Non, je ne veux pas appartenir à un groupe, et je ne veux pas non plus que l’on m’appartienne. Exprimer ma pensée par contre devant ces paires d’yeux attentives, a été beaucoup plus compliquée à faire. Disons que je me suis sentie observée de très près. Bien sûr, je suis flattée, il s’agit là d’un excellente compagnie, très en vue et ils ont même de vrais bonus de plus de $10,000 par année au moins (basés sur votre performance et évaluation annuelles, bien sûr), un plan de pension, des assurances vraiment excellentes, des avantages sociaux, etc, etc… Ils ont pu voir que j’étais surprise par leur offre, et ont compris assez rapidement par mon attitude que leur proposition n’était pas ce que j’avais dans ma ligne de mire. Dire « non », refuser une offre, est toujours une chose délicate à faire. L’idée est de ne pas claquer la porte mais de la fermer sans bruit, ou en tout cas d’essayer de le faire.

Être à son compte m’a appris un certain nombre de choses, et cela se résume vraiment rapidement dans mon cas. Cela m’a appris l’importance de la poursuite de mes rêves.

Lorsque l’on poursuit ses rêves, on vit vraiment. On vit à fond, on vit à 100%. Quand j’ai divorcé une partie de mes rêves s’est écroulée: La vie en famille, l’harmonie de couple, la complicité, le dépassement de soi par le biais de l’autre, et d’autres encore. C’est une étape que j’ai du franchir, mais j’ai aussi réalisé que je n’avais jamais vu mon mariage comme une fin, comme un aboutissement, mais plutôt comme un complément. J’avais en parallèle tout un autre set de rêves que mon ex n’a jamais pu atteindre, donc détruire. Quand on poursuit ses rêves la vie n’en est que beaucoup plus intéressante, captivante. On peut travailler pendant de longues heures de façon acharnée, et on peut tout aussi bien ne pas réussir mais au bout du compte j’aurais vécu, vraiment et à fond. Je ne me vois pas accepter un travail à salaire maintenant parce que tout va bien dans ma vie, pourtant rien ne m’empêche de rechercher un emploi plus tard, si je ne trouve vraiment plus rien, et après avoir vidé mon fonds de compagnie. Pour le moment vraiment, je n’ai aucune raison de me presser dans ce sens. J’aurais pu accepter par plaisir, parce que ce client est vraiment sympathique et que le travail est intéressant et même passionnant, mais ma liberté est trop importante à mes yeux. Ce n’aurait pas été un choix de nécessité. Je n’ai pas besoin d’un salaire en ce moment, cette perspective me couperait les ailes, vraiment.

Quand on est à son compte et que l’on s’appelle Val, on se réveille très heureux de commencer la journée. On se réveille avec des défis plein la tête. Parfois (surtout en ce moment), on se réveille épuisée. Mais cela vaut toujours la peine, même si on doute quand même toujours un peu de soi. Ça rajoute du piquant! : -)

Être à mon compte m’a appris à persévérer quand les choses se corsent, à m’adapter dans des situations changeantes et quelques fois éprouvantes, à trouver des solutions à des problèmes qui paraissent insolvables, à travailler seule, et aussi quelques fois en groupe. La plus grosse différence est qu’au bout du compte je sais que je suis toujours seule face à mes décisions, face à mes choix. Mais quand on y pense c’est la même chose pour tout le monde. Chacun est seul devant ses choix. Peut-être qu’en fait la différence dans mon cas est que, face à mes choix il n’y a qu’une seule personne à blâmer si je ne réussis pas, c’est moi. J’assume. J’ai passé 40 ans et je me trouve enfin, ce n’est pas si mal de vieillir lol. Être à mon compte m’a appris à me concentrer sur les choses auxquelles je crois, même si ces choses ne sont pas toujours celles auxquelles les autres sont intéressés, et même si ces choses ne correspondent pas à la façon « normale » de procéder.

Il fallait que ça sorte : -) Je n’essaye pas de vous convaincre de partir votre propre compagnie et de vous mettre à votre compte, loin de là. Votre rêve pourrait être ailleurs, Ça peut être de voyager de part le monde, de vous recycler, de commencer une famille ou encore n’importe qu’elle combinaison de choses que vous aimez faire. Le message important dans tout cela est que vous devez y croire, y mettre l’effort, et persister. Si les trois ingrédients principaux sont là, vous finirez par y arriver. Et ce qui est plus important peut-être encore dans tout ça, c’est tout ce que vous apprendrez sur vous et les autres en chemin.

Parlez moi d’une évaluation personnelle! lol

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Hier j’avais une formation au travail jusqu’à 19:00 et j’ai écrit mon article après, sans avoir écouté les nouvelles. J’ai donc raté l’annonce de la ministre des Finances du Québec, Monique Jérôme-Forget du Parti Libéral au pouvoir, qui a présenté son plan pour faire face à la crise que nous vivons. Sinon, j’aurais certainement changé de cap et écrit mon billet sur ce sujet. Ceci dit en passant, Madame Forget ne considère pas que le Québec soit dans une mauvaise passe. Elle l’avait déjà mentionné en Novembre dernier et malgré les signes flagrants qui montrent que le Québec n’est pas à l’abri (la deuxième vague de licenciements dans la compagnie pour laquelle je travaille a eu lieu mi-décembre, et ma compagnie n’a pas été la seule à licencier depuis Novembre), Madame Forget persiste à dire que le Québec s’en sort très bien… L’avenir nous dira ce qu’il en est vraiment.

Dans les grandes lignes, Madame Jérôme-Forget a annoncé que 291 millions de dollars de mesures immédiates seront déployées pour stimuler l’économie, c’est-à-dire inciter les ménages à dépenser, créer des emplois et ainsi réduire les effets de la crise. Notez que je ne fais pas de politique, je n’aime pas beaucoup le sujet. Bien sûr, je vote mais je m’abstiens le plus souvent de rentrer dans des débats d’ordre politique. Aujourd’hui c’est différent, nous parlons de mesures pour contrer la crise, et bien sûr cela concerne les finances des ménages c’est-à-dire vous et moi.Comme ceci nous touche directement, en tant que contribuables et consommateurs, j’ai donc décidé de passer en revue les mesures en question, même si c’est surtout la première sur laquelle j’ai le plus de commentaires à faire…

Crédit d’impôt remboursable de 20% pour la rénovation résidentielle

J’étais vraiment ravie d’entendre cette mesure, car cet été je dois faire changer ma toiture, ce qui me coûtera facilement entre $5,000 et $7,000. Recevoir un crédit d’impôt en finançant le remplacement de mon toit, quelle belle aubaine! Cependant j’ai vite déchanté…  Ce nouveau crédit d’impôt remboursable de 20% ne s’applique qu’à partir d’un seuil de $7,500… ce qui veut dire que comme le changement de mon toit coûte moins de $7,500, je ne recevrais rien… Et je ne compte pas dépenser plus, c’est déjà beaucoup d’argent! Et si mon toit finit tout de même par me coûter $8,000, ce que je ne souhaite absolument pas, et que j’applique le remboursement de 20% sur les $500 en sus que j’aurais dépensé, je vais me retrouver avec un crédit d’impôt de $100… pour en avoir dépensé $8,000! Wow!
Je ne sais pas si vous êtes du même avis que moi, mais je ne vois pas comment cette mesure va rencontrer son but de « stimuler les dépenses des ménages, et créer de l’emploi dans la construction ». Le gouvernement prévoir de créer 2,000 emplois de plus dans ce secteur grâce à cette mesure… Cela me paraît très optimiste… pour ne pas dire carrément utopique. En tout cas je sais que cela ne m’inspire pas du tout; certes, je n’ai pas le choix de remplacer mon toit, il est à échéance et je ne veux pas attendre après l’été 2009 pour le changer. Cependant je ne dépenserai pas plus qu’il ne faut pour ramasser un maigre crédit d’impôt en retour. Cette mesure, à mes yeux, est ridicule, et ne colle pas du tout à la réalité que nous vivons…

En plus, ce crédit d’impôt sera maximisé à $2,500… Cela veut dire qu’il faudrait dépenser $20,000 en rénovations sur sa maison en 2009 pour obtenir le maximum…

Et enfin, ce qui ne fait rien pour améliorer les choses, pour bénéficier de ce crédit d’impôt, il faudra absolument contracter ces dépenses de rénovation en 2009. Le retour d’impôt ne se fera qu’après avoir soumis sa déclaration de 2010, donc un an après… Enfin, je le répète, cela pourra peut-être servir à ceux qui n’ont d’autres choix que de faire des rénovations majeures chez eux, mais je sais que personnellement je vais passer mon tour…

Les autres annonces faisaient partie des promesses électorales du Parti Libéral, donc il n’y a pas de surprise:

1. Le salaire minimum va passer de $8.50 à $9.00 à partir du 1er mai 2009, ce qui représente une augmentation de $0.50;
2. Une contribution de 1 milliard de dollars sera faite à la Société générale de financement du Québec (SGF) pour investir dans des entreprises actives québécoises; cette mesure est celle qui je pense a été la plus favorablement reçue;
3. De nouvelles mesures d’allégement de règles de gestion vont être mises en place pour les régimes complémentaires de retraite; les employeurs auront dix ans plutôt que cinq pour résorber un déficit de solvabilité. Cette mesure est la seule qui va requérir un vote de l’Assemblée Nationale, ce qui veut dire que l’opposition ne pourra pas faire grand chose pour convaincre le parti Libéral de changer (lire, d’améliorer) ses plans…
4. Une bonification des crédits d’impôt de 10 millions sera réservée pour la production cinématographique ou télévisuelle québécoise dans le but de soutenir l’emploi dans ces secteurs; je me demande combien de personnes sont concernées?
5. Enfin, le gouvernement prévoit d’accélérer les investissements promis pour la réfection et le développement des infrastructures de la province. Le Plan québécois des infrastructures de 37,7 milliards de dollars sur cinq ans annoncé en octobre 2007 passe à 41,8 milliards de dollars pour la période 2008 à 2013. Il était temps que quelque chose de concret soit fait dans ce sens. Depuis l’écroulement des deux viaducs (ce qui est franchement impensable à mes yeux pour un pays développé dans lequel nous vivons) qui ont fait de malheureuses victimes, je ne peux m’empêcher de haïr être coincée dans le trafic sous une structure. Je ne peux m’empêcher de penser à ces pauvres personnes qui ont perdu la vie dans un accident idiot qui n’aurait jamais, jamais du se produire.

Donc, en fin de compte, l’annonce de Madame Forget ne changera absolument rien dans ma vie. Je fais partie de la classe moyenne. Si on se fie à la définition consacrée, je ne suis ni trop riche, ni trop pauvre et mes revenus sont dans la moyenne (pas pour toujours, on le sait!); il semble que la stratégie du Parti Libéral pour stimuler l’économie ne tient pas en compte la classe sociale dans laquelle je me trouve… Si on tient en compte que la classe moyenne constitue entre 33% et 66% de la population Québécoise (donc jusqu’à 5 millions de personnes sur 7.5), je doute sérieusement que ce plan fera une différence marquée sur l’économie du Québec… C’est assez décevant… Allez, « Au suivant!« , comme aurait dit Jacques Brel…

Avez-vous une opinion sur la question? N’hésitez pas à laisser un commentaire!

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Je vous pose la question parce que, de toute ma vie, je ne me suis jamais sentie aussi enchaînée ni aussi libre en même temps! Si vous vous demandez où j’ai disparu depuis quelques temps, c’est bien simple, je *tra*vail*le*. Je travaille. Je travaille. Et quand je ne travaille pas je m’occupe de mes enfants. La priorité est bien sûr les enfants mais je dois honnêtement dire que je travaille bien plus que je ne les vois… D’où le sentiment d’être enchaînée, prise dans un rythme de vie infernal. D’un autre côté je me sens libre comme l’air! Eh oui, je travaille avec plaisir, avec goût, avec intérêt. Toutes les heures que je fais sont comptabilisées et payées. Je n’ai pas d’assurance emploi mais vous me connaissez, j’ai fait mes calculs en me basant sur la méthode que j’avais décrite dans mon article « Combien de temps pourriez-vous vivre sans votre source de revenu principale« . En passant, cet article date de 2009 et est encore bien d’actualité, je vais d’ailleurs en écrire une suite pour le mettre à jour puisque mes paramètres de vie ont changé; entre autres je ne travaille plus à salaire et mes enfants ne sont plus à la garderie. Quoiqu’il en soit, la méthode à suivre est la même et je sais grâce à elle que je pourrais vivre et m’occuper de mes enfants sans revenu pendant un an. Sans altérer mon mode de vie actuel. J’ai fait du chemin en trois ans : -)

En rétrospective, quitter mon emploi à salaire était vraiment la meilleure des décisions que j’ai prise ces deux dernières années. Je le savais à l’époque, mais c’était tout de même une grosse décision étant donné ma situation de mère monoparentale; surtout, je courais le risque de ne pas décrocher/garder mon contrat, ce qui m’aurait mis dans une position difficile (mais non impossible, vive les fonds d’urgence qui permettent tant de libertés!). Je prends des risques, Oui, mais je ne saute jamais sans filet.

Presque deux ans plus tard, mon contrat avec mon deuxième client finit fin juin, ce qui fera en fait deux ans tout rond où j’aurais été à mon compte. J’ai reçu carte blanche sur le nombre d’heures que je pouvais faire pour que le projet aboutisse, ce qui démontre le respect que ce client a envers moi. C’est un fait, je me sens bien là où je suis.

Voici mon horaire de semaine:

• 6:30: Lever du/des corps : -)
• 7:25: J’emmène les enfants à l’école, je prends mon bus et je vais travailler
• 16:30: Je prends mon bus en sens inverse, je récupère les enfants et c’est la ronde habituelle: devoirs, repas, devoirs (s’il en reste), douches, lecture
• 20:30: Dodo pour tous! Oui, même pour moi! La journée (et surtout l’accumulation de journées du même style) me rentre dans le corps donc je dors…
• 22:30: Je me réveille et je travaille jusqu’à 3 ou 4 heures du matin
• 6:30: On reprend les mêmes heures sur une journée différente et on recommence.

Je me rappelle avoir déjà vécu un rythme endiablé de ce style mais à l’époque j’étais salariée, je ne voyais pas les trois-quart de l’argent que je rapportais à ma compagnie… Cependant le travail était intéressant, j’étais bien dans ma peau… Et j’étais plus jeune aussi, disons que je récupérais mieux. ; -)

Au moins maintenant le mercredi je n’ai pas les enfants, mon ex a décidé qu’il s’en occuperait. Le mercredi je travaille donc jusqu’à 20:30 au lieu de 16:30 et je sors ensuite avec mes amis. Même si je dors moins j’ai la chance de rencontrer des personnes qui me sont chères et avec qui je recharge mes batteries. C’est mieux que de dormir! ; -) Mon ex prend aussi les enfants le samedi matin de temps en temps et quand c’est le cas je vais les chercher le dimanche soir. Je passe donc toute ma journée du samedi à dormir si je peux, et je travaille la grande majorité du dimanche.

Je vais être très honnête, ce n’est pas un rythme de vie que je serais en mesure de conserver longtemps mais c’est justement là où cela devient intéressant! Je *sais* que cela ne peut pas durer et j’ai même une date de fin (en juin) qui me motive et me pousse à donner le meilleur de moi-même. Si j’étais salariée je me dirais (comme je me le disais à l’époque) qu’un projet peut toujours en cacher un autre. C’est bien connu, les bons éléments sont faciles à placer et il est rare d’avoir un moment de repos entre deux assignations quand on travaille pour une firme de consultants. La question ne se pose plus pour moi. J’ai le contrôle de mon temps quand je suis entre deux contrats, et j’ai le contrôle sur mon argent en tout temps. Le paradis!

S’il y a une chose que j’ai apprise depuis longtemps, c’est que les objectifs financiers d’une entreprise passent toujours en premier, bien avant le bien-être de ses employés. Il n’y a rien à faire, si vous n’êtes pas rentable ou que vous coûtez trop par rapport à ce que vous rapportez, vous pouvez bien avoir 10 enfants et des dettes par dessus la tête, la compagnie ne fera pas de sentiments. La sécurité d’emploi n’existe pas. Il suffit de voir ce qui se passe avec les employés d’Aveos, et malheureusement ils ne sont pas les seuls à voir leurs droits bafoués. L’homme est un loup pour l’homme.

Travailler pour son propre compte, ou pour celui d’une compagnie, c’est une grosse décision. Personnellement je n’ai plus à me poser la question de savoir ce que je ferais si je perdais mon emploi demain. J’ai bâti les plans de ma vie professionnelle en conséquence, je ne pourrais donc jamais être prise par surprise. Cela fait longtemps que je ne prends plus rien pour acquis de toute façon. Un emploi aujourd’hui et peut-être rien demain. Qu’à cela ne tienne, je me suis organisée . Je sais, ce n’est pas donné à tout le monde. Tout dépend de son contexte de vie, de son expérience, de son expertise, de sa motivation et de son besoin d’indépendance, mais travailler à son compte est définitivement une avenue à considérer. Et vous, que feriez-vous si vous perdiez votre emploi demain? Quel serait votre Plan B?

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Il fait beau, je n’irai pas jusqu’à dire qu’il fait chaud mais le soleil brille, les journées s’allongent et il fait bon vivre… Et pourtant je suis coincée au lit avec ce que je pense être une allergie quelconque ou peut être même un petit rhume… Mes yeux me font mal, j’ai les sinus bloqués mais je ne fais pas de fièvre. Bref je n’ai aucune envie de me lever, mes enfants sont avec leur père et j’ai dormi une bonne partie de l’après midi. Il est 18:00 et le soleil est encore haut… Je pourrais en profiter pour me changer les idées, aller au cinéma mais le désir n’y est pas. Je n’ai pas faim donc aller au restaurant n’est pas non plus une option. Je travaille vraiment beaucoup ces temps ci, moi qui n’avais pas fait d’heures supplémentaires de façon constante depuis très, très, longtemps, et ça parait. Je passe aussi moins de temps que je ne le voudrais sur le net. Je me dis qu’on ne peut pas tout faire et en fin de compte je suis contente d’avoir le problème d’avoir trop de travail plutôt que l’inverse, mais c’est comme si je n’arrivais pas à recharger mes batteries.

Bref, après avoir passé en revue mes options je me suis dit que le mieux qui me restait à faire était de rester au fond de mon lit et d’écrire un article : -) Après tout, c’est un des avantages d’avoir un blogue, on peut le mettre à jour de n’importe où! Et puis un des sujets que je voulais aborder était de faire une revue de Quicken Home & Business, le logiciel dont je me sers pour gérer mes finances personnelles ainsi que celles de la compagnie. S’il n’est pas trop tard après cela je sortirai peut-être. Écrire sur mon blogue a toujours eu le don de me mettre de bonne humeur et de me donner des ailes : -) D’ailleurs je peux dire que ça va déjà mieux : -)

Avant de commencer il faut savoir que, malheureusement, Quicken n’est pas disponible en Français. J’utilise donc la version anglaise; comme je suis bilingue cela ne me dérange pas. J’ai acheté le logiciel en Janvier 2011 car il y avait une réduction de 50% pendant la période du Boxing Day, et je n’ai jamais regretté mon achat! Je n’ai pas fait la mise à jour pour 2012 parce que, franchement, la version que j’utilise me convient parfaitement donc la revue que je fais ici est pour la version 2011. Il n’est pas exclu que je procède à une mise à jour l’année prochaine mais je ne vois pas cela comme une priorité. Il faut savoir qu’il y a plusieurs versions différentes disponibles de ce logiciel. Celui que j’utilise, l’édition Home & Business (Personnel et Petites Entreprises) offre un peu plus que la version de base et est parfaite pour moi puisque je suis à mon compte. La différence principale est que l’on peut y suivre ses investissements et transactions commerciales, alors que la version basique permet simplement de suivre ses dépenses, son épargne et de se monter un budget.

Cela fait donc un peu plus d’un an que je l’utilise et je dois dire que je l’aime beaucoup. Je peux créer autant de comptes que je le souhaite, tant personnels que corporatifs et ils sont affichés de façon bien distincte dans la barre de gauche qui me permet d’avoir une vision globale immédiate de mes finances. Je peux ainsi suivre tous les comptes en parallèle à partir d’un même endroit. Je peux aussi générer des rapports personnalisés sur un clic de souris et cela me donne immédiatement un résumé de ma santé financière sur la période de temps ciblée. Généralement c’est le mois en cours qui m’intéresse mais je sors aussi un rapport trimestriel, et en janvier dernier j’ai pu enfin, pour la première fois, avoir une vision globale de mes finances personnelles sur un an complet! Cela m’a permis de voir immédiatement mes plus gros postes de dépenses, qui s’avèrent sans grande surprise être la maison, les impôts, les enfants et l’épicerie.

Avantages de Quicken Home & Business

Il ne s’agit bien sûr que de mon avis personnel; je ne suis pas sponsorisée par Quicken pour écrire cet article donc sachez que ce que vous lirez ici n’engage que moi.

Voici quelques-unes des façons dont Quicken Home & Business m’aider à gérer mes finances, par ordre d’importance:

1. Automatisation du téléchargement des transactions avec la plupart des institutions financières. Avec Quicken je télécharge automatiquement les données de la Banque Royale, ING Direct et American Express. Je n’ai pas le choix de mettre à jour les données d’Investia manuellement mais cela ne prend pas de temps, je m’en occupe une fois par mois. Le système permet les mises à jour manuelles quand l’automatisation n’est pas disponible;
2. Catégorisation des postes de revenus et de dépenses: Cela me permet de savoir avec un seul clic avec quels clients j’ai gagné mon argent et où je l’ai dépensé. Les catégories majeures existent déjà mais il est facile d’en créer d’autres;
3. Suivi de sa valeur nette. Je trouve cet fonctionnalité là très motivante. On peut décider d’y inclure ou non des valeurs telles que sa maison ou sa voiture. Pour ma part je les ai exclu, je rejoins Mathieu dans son raisonnement sur la valeur réelle d’une maison;
4. Planifiez ses sorties et entrées d’argent, comme ses factures, et ce qu’elles soient régulières ou non grâce à un calendrier très versatile. Cela me permet de voir d’un coup d’oeil ce qui doit être payé dans la semaine qui vient. Je mets en place le calendrier dès que j’ai l’information (chèques du service de garde ou du déneigeur, qui ne s’étendent pas sur l’année) et ainsi je ne suis jamais surprise par une sortie d’argent que j’aurais oublié. De la même façon, je suis en mesure de planifier mes entrées d’argent;
5. Suivi de ses dépenses et identification rapide des postes « à problème ». Un outil puissant et qui donne l’heure juste;
6. Génération de rapports personnalisés pour ses investissements, les taxes, les dépenses, et le budget. Même chose pour la compagnie. Cet outil est très configurable et vous pouvez rapportez sur pratiquement tous les aspects de vos finances;
7. Possibilité de mettre en place des objectifs d’épargne spécifiques comme les vacances, l’achat d’un nouveau véhicule neuf, ou encore planifier ses dépenses de Noël. J’utilise ING Direct pour cela et ça fonctionne bien pour moi mais l’option est disponible;
8. Suivi de sa dette; Quicken permet de mettre en place un plan de réduction de la dette. Je n’utilise pas non plus cette fonctionnalité, je n’en ai plus besoin. Cependant je sais que Quicken est très bien conçu sur cet aspect;
9. Mettre en place un budget. Quicken vous permet de vous allouer un budget sur autant de comptes de dépenses que vous pouvez juger nécessaire. C’est excellent pour les personnes qui ont tendance a manquer de discipline et ont besoin d’un coup de pouce dans la bonne direction. Personnellement je n’utilise pas cette fonctionnalité.

Inconvénients de Quicken Home & Business

1. Malheureusement ce logiciel n’est pas disponible en anglais… Il faudrait vraiment que l’on m’explique pourquoi?! À mon avis c’est le meilleur logiciel de gestion de finances personnelles que je connaisse, et le plus stable aussi; c’est vraiment dommage!
2. Il semble, d’après les revues que l’on peut lire sur le net, que la version 2012 n’est pas aussi stable que celle de 2011. Je suis en fait bien contente de ne pas avoir fait la mise à jour! Nous verrons bien de quoi 2013 sera fait mais cela me fait penser que je vais attendre de lire les opinions des autres avant de procéder. Je suis tellement à l’aise avec la version que j’utilise!

En conclusion

Quicken Home & Business offre une vue rapide et sans équivoque sur ses dépenses, ses factures à venir, sa planification financière, ses investissements, sa valeur nette, et ses comptes de compagnie. Chaque vue donne un statut personnalisable de sa santé financière. En plus de ces vues j’utilise beaucoup la vue « Home » que l’on peut personnaliser à volonté afin de traquer ce qui est le plus important. Ce logiciel ne trompe pas et il est très facile à utiliser. Il n’est pas pour tout le monde. Par exemple si vous fumez il vous dira au centime près combien vous avez dépensé en cigarettes sur la période souhaitée. Je l’utilise régulièrement depuis plus d’un an parce qu’il me donne l’heure juste, ce qui est critique quand on pense finances personnelles. Je n’utilise certes pas tout ce que le logiciel permet de faire mais il satisfait pleinement mes besoins personnels. Comme ses sections sont bien segmentées on peut très bien utiliser une partie des fonctionnalités tout en ignorant les autres. Par exemple un utilisateur pourrait très bien s’en servir à titre personnel sans utiliser les fonctionnalités liées aux comptes affaires. Et ce jusqu’à tant qu’il en ait besoin ; -)

Et vous, utilisez-vous un logiciel en particulier, ou la bonne vieille feuille excel qui ne trompe jamais? Comment gardez-vous un oeil sur vos finances?

Pour en revenir à moi, comme je l’avais pensé, je vais beaucoup mieux… L’appétit n’est toujours pas au rendez-vous mais le cinéma me parait une superbe option tout d’un coup… : -)

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Je vous propose ce soir un article soumis par un lecteur de finir-riche, Vincent Durivage, webmaitre de bourseendirect.org. Vincent m’a proposé ses services de rédacteur afin de mieux faire connaître son blog. Je vous recommande d’aller le visiter, les articles qu’il publie sont intéressants et je trouve que le thème qu’il a choisi pour son blog est très beau et fonctionnel.

Vincent a choisi de partager avec nous une série de conseils pour économiser sur son assurance auto. Cela tombe d’ailleurs très bien dans mon cas puisque mon contrat arrive à échéance et que j’ai l’intention de le revoir à la baisse! Je vous laisserai savoir à la fin de son article les points qu’il décrit et dont j’ai moi-même bénéficié mais pour le moment, place à Vincent!

Comme dans plusieurs pays, l’assurance automobile est obligatoire au Québec. Pour nous tous, cela représente un budget annuel très important à moins de vivre loin de la ville et d’être un conducteur sans aucun antécédent et ne pouvant être catégorisé dans les jeunes conducteurs.

Cependant il existe des solutions pour tenter de réduire les frais de prime d’assurance, dont voici une sélection.

Augmenter la franchise

En cas d’accident engendrant des réparations, vous devrez payer une franchise. Cette franchise est un montant fixe qui varie en fonction des dommages occasionnés (bris de glace, risque naturel comme la grêle…). Dans certains cas, vous pouvez voir avec votre assureur s’il est possible d’augmenter votre franchise, vous pourrez ainsi baisser vos frais annuels.

Demander plusieurs soumissions

N’hésitez pas à faire des demandes de soumission assurance auto auprès de plusieurs assureurs afin d’avoir la meilleure offre possible. Il est toutefois recommandé de s’entretenir avec un conseiller ou une assistance téléphonique afin de compléter les informations recueillies.

Rabais possible

Lors d’un entretien avec un courtier en assurance, vérifiez avec lui les rabais auxquels vous pouvez prétendre en fonction de votre âge, votre statut familial, votre ancienneté en tant que conducteur, votre profession.

Regrouper vos assurances

Si vous souscrivez votre assurance auto auprès du même assureur que votre assurance habitation, vous êtes sûrs d’obtenir un rabais supplémentaire pouvant aller jusqu’à 20%.

Calculer votre kilométrage

Si votre véhicule vous sert pour réaliser des trajets précis comme par exemple, pour vous rendre au travail, vous effectuez un nombre précis de kilomètres. Il est donc possible de souscrire une assurance avec un kilométrage maximal à ne pas dépasser. Par exemple si vous effectuez 45 000 km en un an, une assurance de 70 000 km serait idéale vous assurant ainsi quelques trajets supplémentaires. Cette astuce vous permet de faire de réelles économies. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les différents paliers.

Vérification du crédit

Si vous avez une bonne à excellente côte de crédit, vous pourrez obtenir jusqu’à 40% de rabais sur votre prime annuelle.

Se protéger du vol

Prémunir votre véhicule contre le vol peut faire baisser la portion vol de votre assurance jusqu’à 30%. Pour ce faire, il faut s’équiper d’un des 2 systèmes suivants :

1. faire marquer les pièces de votre véhicule avec des sociétés telles que Sherlock;
2. faire installer un émetteur GPS (Boomerang0) permettant de localiser votre voiture en cas de vol.

Toutefois, renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance pour connaître les marques approuvées par cette dernière.

Et voila qui conclut l’article de Vincent, j’espère qu’il vous a plu! Je dois dire que j’ai appliqué tous ses conseils, à part celui relié au kilométrage (même si j’en fais peu je n’aime pas être restreinte dans mes mouvements) et aussi celui de la protection contre le vol. Je n’ai qu’un anti-vol, rien de très classe vraiment.  Cependant il est vrai que mes primes d’assurance auto et habitation sont vraiment très abordables, je suis contente d’avoir pris le temps de magasiner il y a trois ans. Je rajouterai également une autre façon de faire baisser sa prime d’assurance que je vais utiliser cette année. J’avais hésité à l’époque où j’avais changé d’assureur, un épisode que j’avais partagé sur finir-riche d’ailleurs mais cette fois ci c’est décidé, je ne vais assurer mon véhicule que sur un bord. Pour ceux qui ne sont pas certains de ce que ça signifie, être assuré d’un bord veut dire que l’on est seulement protégé pour ce qui est de la responsabilité civile (qui est obligatoire de part la loi). Mon automobile a 8 ans cette année et elle n’a que 62,000 kilomètres au compteur. Je ne m’en sers vraiment que très peu (pour me rendre chez mes amis et au parking incitatif d’autobus pour le travail). Sa valeur de revente est dérisoire et de toute façon j’ai l’intention de l’utiliser jusqu’à ce qu’elle tombe en morceaux, tout en m’assurant qu’elle ne pollue pas évidemment. Elle est en très bon état puisque je l’emmène régulièrement chez le garagiste. Bref, en cas d’accident où je serais responsable, ou en cas de vol, mon assurance ne me couvrira plus mais dans mon cas cela n’a pas d’importance. Rappellez vous également que cela fait deux ans que je mets de l’argent de côté pour financer mon prochain véhicule ; -) Évidemment c’est du cas par cas, je ne prendrais jamais une telle décision avec un véhicule neuf!

N’hésitez pas à partager vos astuces et vos expériences en matière d’assurance auto!

Qui est Vincent Durivage?

Rédacteur et blogueur sur le monde de la bourse et des finances personnelles sur www.bourseendirect.org. Vous pouvez le joindre sur son Twitter @vincedurivage ou par courriel: vincedurivage [@] gmail.com.

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