J’ai reçu un appel étrange aujourd’hui. American Express m’a contacté pour me demander si j’avais fait un achat aux États-Unis dans un magasin d’équipements de sport. Cela fait plus d’un an que je n’ai pas mis les pieds aux États-Unis donc la réponse était évidente, il s’agissait d’une fraude. Le montant n’était vraiment pas élevé, juste un peu plus de $100 US mais cet appel venait d’absolument nulle part.
Bien sûr je me suis tout de suite demandé si la personne qui me contactait appelait bien des bureaux d’American Express. Le préposé a d’ailleurs devancé mes suspicions en me disant qu’il pourrait bien sûr me demander le numéro et les détails de ma carte immédiatement afin de confirmer qu’il s’agissait bien de moi, mais qu’il ne le ferait pas parce que ce n’était pas la procédure en place. Il m’a aussi bien évidemment bien mis en garde contre l’idée de fournir de telles informations, surtout par téléphone et à un inconnu. Évidemment je ne l’aurais jamais fait, mais je peux comprendre que l’on puisse se laisser convaincre. Non, il m’a simplement demandé d’appeler le département des fraudes d’AMEX, de les informer que les informations de ma carte avait été volées, d’annuler ma carte en cours et d’en commander une autre. De son côté il m’a informé qu’il annulerait la transaction frauduleuse, et que cela ne me couteraît pas un sou. La fois précédente c’est moi qui avait appelé et le préposé m’avait alors informé que si la transaction était valide j’aurais à la payer ainsi que les intérêts en souffrance. Dans ce cas ci, tout était parfaitement transparent pour moi.
Quand je lui ai demandé comment ils avaient déterminé que cette transaction parmi tant d’autres semblait suspecte, il m’a répondu que je n’avais pas utilisé ma carte à l’étranger depuis près d’un an et qu’à l’époque c’était en France. Il appelait juste pour confirmer car bien sûr j’aurais pu me rendre aux États-Unis entre temps. Il semble qu’AMEX dispose d’un système de détection de fraudes vraiment très perfectionné. Toutes transactions sortant un peu de l’ordinaire est automatiquement loguée dans un fichier qui est ensuite décortiqué par des gens du département de fraude qui ne font que ça à journée longue : Appeler les détendeurs de carte et valider les transactions suspectes.
Le préposé m’informe que le numéro à appeler est sur le dos de ma carte, et en profite pour me faire remarquer qu’il ne me demande pas d’appeler un numéro qu’il aurait pu me fournir car je n’aurais alors aucun moyen de confirmer que l’appel original était légitime. Effectivement, ce point est un peu plus complexe mais il semble que certains fraudeurs établissent des centres d’appels factices et ainsi récupérent les détails des cartes bancaires des consommateurs qui appellent en bonne foi pour annuler leur carte. Ce genre de fraude peur aller vraiment loin et franchement, ça fait peur. C’est carrément du crime organisé!
Le préposé raccroche sans plus attendre. Bien sûr, dès que j’ai pressé le petit bouton rouge sur mon clavier pour terminer l’appel, j’ai sauté sur mon ordinateur pour vérifier l’état de mon compte AMEX en ligne. Je me suis connectée sans problème et, vraiment c’était étrange, il n’y avait aucune transaction anormale ou inconnue. Toutes mes bonnes vieilles transactions habituelles étaient là. Le préposé m’avait prévenu, à partir du moment où il annulerait la transaction celle-ci ne serait plus visible sur mon compte.
J’ai donc docilement appelé le département des fraudes, informé le préposé de l’appel que je venais de recevoir, annulé ma carte et en ai commandé une autre. Tout s’est passé très vite, ça semblait vraiment irréel. Ma carte est bonne à jeter, je ne l’ai d’ailleurs pas encore détruite. Cela va prendre environ 3 semaines avant que je ne reçoive la nouvelle. En fait, c’est bien le seul point qui va prendre du temps dans tout ce processus. On est à des années lumières de la façon dont j’ai été traité à la Banque Scotia quand j’ai voulu disputer la transaction qui était passée sur ma carte.
La machine anti-fraude d’AMEX est franchement bien huilée. Il semble cependant que la prévention de fraude soit ardue. La compagnie AMEX réagit plutôt qu’elle n’empêche efficacement les actes frauduleux, en tout cas pour le moment. Oh, je ne me plains pas, j’ai adoré le service que j’ai reçu et j’ai vraiment une confiance totale dans la façon dont ils procèdent. Je sais que je suis en de bonnes mains. Je trouve simplement inquiétant que des gens aient réussi à s’emparer de mes informations de carte de crédit. Je fais généralement très attention, c’en est presque de la paranoïa, et pourtant… Il s’agit de la deuxième fois en moins d’un an! Sans conséquence, à part le fait de devoir attendre une nouvelle carte pendant 3 semaines, et de ne pas pouvoir accumuler de airmiles en attendant. Je peux vivre avec ça. Et il me reste ma carte Visa de la Banque Royale. C’est aussi pourquoi je recommande d’avoir deux cartes de crédit, en avoir une « au cas où ». Deux, c’est assez, pas vraiment besoin de plus ; -)
Pourquoi il est important de signer vos cartes
Et enfin, en guise de conclusion. Cela n’a rien à voir avec les transactions en ligne, mais plutôt avec celles faites en magasin. Savez vous que si vous ne signez pas votre carte de crédit (Amex, Visa, MasterCard ou autres), celle-ci est légalement invalide et un commerçant peut la refuser? La raison pour cela est que s’il l’accepte et que la carte est volée, il serait tenu responsable pour les achats frauduleux commis, et ce la la place de la compagnie de carte de crédit. Par contre, tant que vous signez votre carte, c’est la compagnie de carte de crédit qui est responsable en cas de problème.
Ce n’est pas à vous, à moi ou même aux commerçants d’arrêter le vol de carte de crédit. Il s’agit d’un travail conjoint entre les compagnies de carte de crédit et la police.
Ne pas signer sa carte revient au fait que non seulement le commerçant peut refuser de l’accepter, mais il peut même la confisquer. Tenez-vous le pour dit! Par contre, si vous signez vos reçu de cartes avec des signatures erronées, alors la responsabilités retourne de nouveau au commerçant qui aurait du valider votre signature avec celle de votre carte.
Pour finir ce billet avec une note d’humour, rendez vous sur le site Zug, c’est vraiment trop comique. L’auteur, John Hargrave, utilise toutes sortes de signatures plus farfelues les unes que les autres, allant jusqu’à dessiner une grille, un bonhomme allumettes, le nom « Zeus » ou même « IStoleThisCard » (J’ai volé cette carte)! Il a scanné tous ses reçus et vous pouvez les voir en ligne, donc vous n’avez pas vraiment besoin de comprendre l’anglais même si son sens de l’humour décapant vaut le détour. Dans son cas, aucune des transactions n’ont été refusées, c’est à croire que les reçus de carte de crédit ne sont jamais regardé! Enfin, son site vaut le coup d’oeil, et le sourire.
Il n’empêche, ne suivez pas son exemple, signez vos cartes! ; -)
Et vous, avez-vous eu des problèmes ou des anecdotes reliés à votre « plastique »? Parlez-en ici : -)
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Donc ptit conseil, laissez les gens de Bell vous faire leur offre, ça vaut la peine$$$!
)
Tout compliment est apprécié 
Moi j’ai pas eu ce genre de problème mais belle maman oui!! des retraits ont été effectués et c’est en controlant ces relevés qu’elle a vu la fraude. Heureusement qu’elle vérifie chaque mois. Contrairement à toi, cela s’est mal passé avec sa banque
…..du coup, elle a changé de banque…