Commentaires sur : Mettre de l’argent dans son CELI, ou rembourser ses dettes?

Par : Val

Val — Mon, 23 Nov 2009 02:02:06 +0000

Bonjour Fabien,
C’est avec plaisir que je rajoute votre lien à ma liste. Merci!

Par : Val

Val — Mon, 23 Nov 2009 02:00:03 +0000

Merci Fabien, pour votre contribution!

Par : Val

Val — Mon, 23 Nov 2009 01:58:56 +0000

Et tu as tout à fait raison petitesoeur! Il vaut mieux ne devoir d’argent à personne avant d’en mettre de côté, ou en tout cas en devoir le moins possible

Par : Val

Val — Mon, 23 Nov 2009 01:57:59 +0000

Bonjour Yannick, je suis contente d’avoir de tes nouvelles de nouveau!
Le calcul que j’ai fait est simplement d’appliquer les 5% de taux d’intérêt du prêt voiture sur le montant qui reste de son salaire *après impôt*, donc les $50,000 moins les 38.4%. J’ai pris le salaire après impôt puisque l’argent que l’on place dans son CELI est de l’argent sur lequel les impôts ont déjà été prélevés. On n’est pas imposé sur l’argent qu’on retire d’un CELI parce que l’argent a déjà été imposé à la source, contrairement à ce qui se passe avec un REER.
J’espère que c’est plus clair. Au plaisir!

Par : Fabien Major

Fabien Major — Sun, 22 Nov 2009 15:44:48 +0000

Bonjour Val, je trouve votre site bien intéressant. J’ai placé un lien dans la première page de mon site http://www.celi.ca sous la rubrique des blogues traitant de finances.

Je n’exige rien en retour, mais si vous trouvez mon contenu suffisamment pertinent pour faire de même, j’en serais très heureux!

Bon succès!

Par : Fabien Major

Fabien Major — Sun, 22 Nov 2009 15:33:52 +0000

Excellent rappel. Je suis aussi de ceux qui considèrent que l’on doit établir un ordre simple dans ses priorités face à l’argent…

1-Payer ses dettes
2-Constituer un fonds d’urgence
3-Planifier les études des enfants (REEE) ou l’achat d’une maison (REER)
4-Cotiser aux maximum à ses REER pour la retraite
5-Épargner dans un CELI seulement si on s’est acquitté des 4 points précédents

*Le CELI peut entrer en jeu plutôt si les revenus déclarés sont trop faibles pour engendrer des économies d’impôts dans un REER, si un fonds de pension empêche les cotisations supplémentaires ou si on n’a pas de revenu!

Lisez : Pourquoi le CELI n’est pas un compte d’urgence: http://www.celi.ca/pourquoi-le-celi-n%E2%80%99est-pas-un-compte-d%E2%80%99urgence/

Par : petitesoeur

petitesoeur — Sat, 21 Nov 2009 06:41:39 +0000

je suis de celles qui pensentt qu’il vaut mieux rembourser un credit et mettre ensuite de l’argent de coté!! des que j’ai atteint mon objectif pour mon fond d’urgence, je fais tout pour rembourser mon credit automobile
tres tres bon week end à toi et ta petite famille

Par : Yannick

Yannick — Sat, 21 Nov 2009 03:21:42 +0000

Je suis 100% d’accord avec toi mais je ne suis pas certain de comprendre le calcul qui fait passer le pourcentage d’intérêt de 5% à 8.11% dans ton exemple.

J’ai toujours dit qu’un dollar sauvé vaux plus cher qu’un dollar gagné parce que de l’impôt doit être payé sur le dollar gagné. Par contre, cela ne s’applique pas dans le cas d’un CELI puisque c’est non imposable non?

Donc prendre un CELI à 5% ou rembourser un prêt à 5% ne devrait-il pas revenir au même en bout de ligne?