Je ne sais pas si vous êtes comme moi mais je me considère être un investisseur novice et le marché dans son état actuel me donne des frissons. Une division de ma compagnie, une des plus grandes au Canada, à annoncé hier que les salaires seraient gelés pour l’année 2009. La récession touche tout le monde, et ce partout dans le monde. Nous sommes en crise, et la plupart des gens qui ont reçu cette mauvaise nouvelle sont en fait contents de ne pas avoir carrément perdu leur emploi. Remarquez, cela pourrait arriver aussi, tout dépend de la façon dont les choses vont évoluer. Quand je pense qu’un de mes objectifs pour 2009 est de recevoir une augmentation de salaire, par les temps qui courent cela pourrait être un objectif difficile à atteindre, même je suis sur la bonne voie. Enfin, je ne suis pas dans la division visée donc je vais peut-être obtenir une augmentation de salaire, que je pense mériter amplement. L’avenir nous le dira, mais pour le moment je dois dire qu’il n’est pas rose…

Par les temps qui courent, je suis plutôt contente d’avoir optée pour une méthode d’investissement simple et très peu risquée, et qui fonctionne sur le long, long terme. Il s’agit de la méthode d’investissement par achat périodique par sommes fixes. En anglais, on l’appelle le Dollar Cost Averaging ou DCA (je ne sais pas si c’est le cas pour vous mais je trouve le terme anglais beaucoup plus élégant et pratique). Cette méthode consiste tout simplement à investir un montant fixe d’argent, à intervalles réguliers. Le but recherché est de réduire le risque en étalant ses achats sur une longue période de temps. Dans les faits, votre argent vous permet d’acheter mois d’actions lorsque le marché est haut, et plus d’actions quand il est bas. Le résultat direct est la réduction du coût moyen par action.

Les achats périodiques par sommes fixes constituent une stratégie de placement simple qui peut permettre d’accumuler de la richesse tout en uniformisant le coût des actions que vous achetez. L’accent est mis sur l’accumulation constante et graduelle du capital ainsi que sur la croissance à long terme, et certainement pas sur la spéculation. Le tableau ci-dessous illustre son fonctionnement :

 Je n’ai pas pris en compte les frais (toujours existants, malheureusement); ce qui m’intéresse est d’illustrer la méthode en question. On voit que sur 12 mois, le coût moyen d’une action donnée revient à $9.38. Avec la méthode d’achat période par somme fixe (que j’ai raccourci à « DCA » pour que cela rentre dans mon tableau ), le coût revient à $9.03 l’action. Donc dans les faits l’action revient à 35 centimes de moins sur une période de 12 mois. Cela peut ne pas paraître grand-chose mais il faut garder à l’esprit que l’on investit sur le long terme.

Cette méthode ne vous permettra certainement pas d’atteindre des résultats extraordinaires en décelant les moments le temps où il faut acheter ou vendre. C’est plutôt une façon mémère de procéder mais en revanche elle a l’avantage de vous éviter de subir des pertes massives au cas où vous seriez tenté de faire exactement le contraire, c’est-à-dire vendre au plus bas et acheter au plus haut. Avec cette méthode, vous avez la possibilité d’accumuler des richesses au fil du temps d’une manière systématique et organisée. Vous éliminez le problème de la réaction impulsive, vous laissez aller votre argent, qui croitra tranquillement au fil du temps.

C’est une méthode qui ne fonctionnera que si vous planifiez de ne pas toucher à vos investissements dans le court terme. L’important n’est pas de savoir quand vous avez commencé, il s’agit simplement de commencer. Si on analyse cette méthode sur plusieurs années, un minimum de 10 ans, cela fait peu de différence si le marché était haussier ou baissier quand vous avez commencé. Le marché a été en moyenne de près de 10% de croissance depuis 1929, même si on inclut la diminution soutenue de 2000 et les fois où le marché était en baisse. Maintenant, avec la crise que nous connaissons, nous entrons dans une période de récession, donc c’est la roue qui tourne, il semble que nous soyons au début d’un nouveau cycle.

Si vous utilisez cette méthode et procédez à des investissements mensuels au lieu d’investir sur une base trimestrielle, cela vous permet de tripler vos chances de bénéficier de fluctuations de marché favorables. Vous triplez également vos chances d’acheter dans un marché baissier. Comme nous sommes indubitablement dans un marché baissier, cette méthode vous force à acheter et à maintenir vos investissements, ce que vous ne feriez probablement pas autrement. En ce moment je suis prête à parier que vous évitez de surveiller le cours de vos actions. Cependant, à moins que vous n’ayez pas d’autres choix que de vendre, vous ne perdrez pas d’argent tant que vos actions, même si elles ont perdu de leur valeur, restent dans votre compte. En fait, si les prix tombent, c’est une opportunité à saisir d’acheter plus d’actions à un prix intéressant – bien sûr il faut qu’il s’agisse d’actions qui ont le potentiel de croitre en valeur lorsque le marché sera de nouveau haussier. Pour bénéficier de cette méthode il faut que vous soyez prêt à engager les ressources financières et procédez à des contributions de façon régulière.

Les avantages de cette méthode sont les suivants :

1. Vous n’avez pas besoin d’avoir beaucoup d’argent pour commencer. Vous pouvez vous lancer avec un minimum de $1,000 à $2,000. D’autres vous permettent de démarrer avec aussi peu que 500 $ ou même aussi peu que 10 $;
2. Vous n’avez pas à investir une grosse somme chaque fois. La méthode d’achats périodiques par sommes fixes fonctionne mieux lorsque vous investissez régulièrement, elle n’est pas basée sur le montant investi. Certains courtiers en ligne vous permettent d’investir aussi peu que $10 ou $25 à chaque fois, même si je vous recommanderais d’investir un peu plus;
3. Les risques sont limités, puisque vous n’achetez pas de grandes quantités à chaque fois. Cela signifie que, lors d’une baisse du marché, vous ne perdrez pas autant d’argent – mais vous serez en mesure d’acheter automatiquement plus d’actions. Ceci vous avantagera quand le marché reprendra; et il reprendra. Ce n’est qu’une question de temps
4. Cette méthode m’entraîne à investir. Elle me permet de démarrer petit, et ensuite tranquillement de passer à quelque chose de plus grand. En tout cas, c’est mon intention!

J’espère vous avoir renseigné sur une méthode très connue mais pas nécessairement utilisée; cette méthode est idéale pour les petits investisseurs comme moi, qui évite les spéculations et les risques qui y sont rattachés. En ce moment plus que jamais, personne n’est en mesure de dire quand l’économie va reprendre. On parle même d’une période de récession qui va durer 10 ans. Le moment est à la crise, il n’est donc pas de meilleur temps que de faire le plein de manière régulière d’actions qui ont perdu beaucoup de leur valeur. J’investis à chaque paye, donc toutes les deux semaines pour moi, dans des parts de fonds mutuels de croissance à long terme. Cela dilue encore davantage le risque encouru. Nostradamus n’est plus, et je n’ai pas les fonds pour investir à la Warren Buffett donc, à mon niveau, cette méthode me convient parfaitement.

Et vous, quelles sont vos méthodes pour investir? N’hésitez pas à partager si vous avez une opinion sur la question!

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