Mon mandat chez le client pour lequel je travaille en ce moment finit le 15 mai, et même s’ils aimeraient beaucoup me garder (cela m’a été confirmé à ma grande joie aujourd’hui) je n’ai aucune garantie que cela va se faire. Ces quatre dernières semaines sont passées à une vitesse phénoménale, je n’ai vraiment pas vu le temps passer, ce qui est toujours bon signe. Comme j’en avais fait mention précédemment, je travaille avec des gens très agréables et intelligents. Évidemment cela contribue au plaisir que j’ai de me rendre au bureau tous les jours. Je ne sais pas ce que l’avenir me réserve, même celui très rapproché, mais je ne m’inquiète pas outre mesure; cela ne servirait à rien de toute façon.

Étant donné que le projet sur lequel j’ai été assignée n’utilise qu’environ 20% de mon temps, on m’a donné d’autres petits mandats à couvrir. L’un d’entre eux est d’analyser les sites de communautés reliées au monde des entreprises. C’est une tâche très intéressante qui me permet de surfer sur des sites auxquels je n’aurais jamais pensé aller, et cela m’aiguille également sur les possibilités d’affaires existantes.

C’est ainsi que j’ai découvert le site communautaire de la banque Scotia « Dépassez-vous ». Il est particulièrement bien fait même s’il n’est pas encore très achalandé. En analysant les fonctionnalités du site je suis tombée sur une publicité d’un produit d’épargne proposé par la banque qui s’appelle « Déposez la monnaie ». C’est un produit qui est sorti depuis quelques temps déjà mais je n’en avais jamais entendu parler. De prime abord, le concept est vraiment novateur. Il s’agit d’un compte qui offre à son utilisateur une nouvelle façon d’économiser. Laissez-moi vous expliquer: Avec « Déposez la monnaie », ou « Bank the rest » en Anglais, la Banque Scotia propose que chaque fois que vous utilisez votre carte de débit pour effectuer un achat, vous arrondissiez la somme due au dollar, ou au $5 le plus près (au choix). La différence entre le coût de votre achat et la somme arrondie est déposée dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Comme annoncé sur le site de démo, qui est d’ailleurs très bien fait, « Il vous suffit d’arrondir, de dépenser et d’épargner ».

« Ou est le piège? » a été ma première pensée. Je suis de nature méfiante, et de plus en plus avec le temps. En fait, il n’y en a pas. C’est en fouillant plus avant sur le net que j’ai découvert l’offre originale… Scotia n’a fait que copier le concept d’une autre banque Nord Américaine, la « Bank of America », qui appelle son service « Keep the change ». Même si Bank of America n’a pas investi dans la présentation de sa promotion, qui se réduit à une page comparée à une magnifique démo du côté de Scotia, je dois dire que leur offre est bien plus alléchante. Non seulement le service vous permet d’arrondir au dollar supérieur (pas au $5), mais il promet également de déposer dans votre compte les sommes exactes que vous épargnez pendant les trois premiers mois. Après cela, Bank of America continue de contribuer 5% par an, chaque année, à concurrence de $250 par année.

On s’aperçoit donc que la Banque Scotia a récupéré une idée géniale, l’a « packagé » pour qu’elle présente bien mais n’offre aucun des avantages réels du concept original de Bank of America. En tout cas, pas pour le consommateur…

Pourquoi la Banque Scotia ne propose pas une offre toute aussi alléchante? Je n’en sais rien. L’appât du gain sans doute. Ils savent probablement qu’ils vont attirer du monde de toute façon en leur proposant une manière différente d’épargner et ce sans avoir à débourser quoi que ce soit. Par contre la banque de son côté se paye de bien des manières. Ce genre de client est très rentable puisqu’ils doivent avoir leur compte courant et leur compte d’épargne au même endroit, et qu’ils doivent utiliser leur carte de débit pour toutes les opérations afin d’épargner. Le marchand paye une commission à chaque fois que l’on utilise sa carte de débit, donc c’est du cash qui entre dans la banque à chaque fois!

Ne pas oublier que Scotia argumente que l’argent ainsi épargné est déposé sur un compte d’épargne à haut intérêt appelé « Maître Compte », je dois dire que leur équipe Marketing s’est vraiment décarcassée… Parce que derrière le nom ronflant, disons que le taux d’intérêt soit disant élevé laisse franchement à désirer. Voyez plutôt :

 Je sais bien que nous sommes en temps de crise, mais tout de même… 0.5% d’intérêt si vous gardez $5,000 et plus sur votre compte… À ce taux là je préfère utiliser un système de cagnotte manuel et le gérer moi-même! Ce taux est l’un des plus bas offert en ce moment sur le marché.

À titre d’illustration, au 1er mai 2009 le taux est de 1.5% à ING DIRECT, ma banque de prédilection, 1.15% à la HSBC (à condition d’avoir $100,000 ou plus en banque??), 1.6% à la banque ICICI, 1% à la Banque Royale et 1.10% à la banque Manuvie.

Bien sûr il y a bien d’autres offres mais mon point est de vous démontrer que le Maître Compte de Scotia n’a rien de très grandiose!
 
Mon avis sur la question est que l’idée est effectivement très bonne car elle vous contraint à épargner sans même que vous vous en rendiez compte. Encore que, si vous décidez d’arrondir au $5 supérieur il est tout à fait possible que vous ayez des difficultés à rencontrer vos fins de mois. Au lieu de me demander où le piège était, la question que j’aurais du me poser est plutôt « Qui profite vraiment de cette offre? » De toute évidence ce n’est pas vous, ni moi, mais bien la banque. La vérité derrière tout ceci est que la Banque Scotia a trouvé un excellent moyen d’exploiter une idée marketing géniale pour faire encore plus d’affaires mais sans vraiment s’impliquer.

Après tout, une idée copiée est tout aussi bonne à prendre. Vous pouvez tout aussi bien faire comme elle, vous inspirer de l’idée et « déposer » dans votre cagnotte tous les soirs en rentrant à la maison « la monnaie » qui encombre vos poches. Vous pourrez ainsi déposer votre épargne dans un Vrai compte d’épargne à haut intérêt, comme ING Direct ou même ICICI. Vous aurez ainsi votre propre système « Déposer la monnaie » sans enrichir quelqu’un d’autre, et parviendrez donc ainsi à mettre de l’argent de côté tout en gardant le contrôle de vos finances ; -)

Dernière petite note qui n’a rien à voir avec cet article, j’espère que vous avez passé un excellent 1er Mai!

Quant à ce type d’offre, avez vous une opinion sur la question? Allez-y, lâchez vous!

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