Je sais que ça fait longtemps que personne n’a publié sur cet article mais je viens tout juste de le découvrir et je voulais commenter ce que CC a dit ( son plan de match reer/celi ) ainsi que ses placements en FNB… ce qui m’intéresse tout bonnement et que j’ai l’intention de commencer très bientot. En fait, j’attend un article de CC sur son blog qui parlera de ses investissement sur waterhouse.

Pour ma part, d’ici la fin du mois de juillet mon fond d’urgence sera complété, soit un total de 10 000$ sur ING-direct. J’avais pensé a mettre cet argent dans le celi mais je crois qu’il serait plus avantageux de mettre le 10K $ dans un cép à 1.50% et faire un compte celi dans les FNB ( fond négociable en bourse ) … quelle banque ? j’en ai aucune idée. J’avais pensé à la BMO étant donné que la plupart de mes REER sont la ainsi que mon compte chèque et carte mastercard. Je ne voudrais pas me trouver avec des comptes un peu partout dans les institutions financières.

D’ailleurs, est-il avantageux lorsqu’on met son argent dans les FNB / ishares de mettre les compte en reer/celi, ou c’est préférable en compte normal ?

à tres bientot !
simon

Désolée pour le retard à vous répondre, ce genre de question n’est pas commune sur ce site Je suis allée voir sur le site immigrer.com et je pense que l’information qui s’y trouve pourrait être pertinente. En espèrant que cela peut vous être utile

Bravo CC pour ta stratégie de placements! Dans mon cas, j’ai un compte chez un courtier à escompte pour pouvoir acheter des actions par moi-même. Un peu comme toi, pas de conseiller financier qui se prend une quote à chaque année. J’achète en particulier des fonds négociés en bourse « iShares » qui sont déjà bien diversifiés. Ça me coûte 29$ pour acheter mais après coup, pas de frais de service à payer! (Ce qui fait une grosse différence à long terme)

En tout cas, le but de mon commentaire était simplement de vous faire savoir que j’ai envoyé mes formulaire il y a quelques semaines et j’ai reçu la réponse hier. Tout est OK pour moi, j’ai reçu la lettre d’autorisation à remettre à mon employeur pour réduire mes prélèvement d’impôts à la source! Ça sera actif dès ma prochaine paye. Cela signifie que je vais pouvoir faire fructifier d’avantage mon argent en mettant d’avantage de REER sans avoir à prendre un prêt REER en attendant un retour d’impôt! Youppi!

Danse de loup comme dirait Val

Looking forward to reading you again on your blog!

À bientôt!! Je devrai pondre un nouveau post bientôt moi aussi, ça fait déjà 2 semaines! ça passe si vite…

See you around :]

Ça fait plaisir CC, tu le sais bien Pour répondre à ta question si tu investis dans tes REER avec de l’argent après impôts tu le récupères de toute manière en avril, au lieu de le récupérer tout de suite donc ça ne fait pas de différence, à part le fait que le gouvernement a utilisé ton argent entre-temps. De toute façon tu seras imposé sur l’argent que tu mets dans tes REER au moment de les retirer mais le principe est de ne retirer cet argent que lorsque ta tranche d’imposition aura baissé, ce qui est logiquement ce qui arrive quand tu es rendu à la retraite puisque tes revenus sont alors moins élevés.

D’un autre côté si tu songes à retirer tes REER avant terme alors Oui, tu seras imposable sur le montant retiré. Ce n’est vraiment pas une bonne option. J’avais écrit un article à ce sujet, si ça t’intéresse, qui s’intitule « Pourquoi fait-il éviter de retirer ses REER avant terme« 

Ce que je voulais dire par être imposé 2 fois, c’est que tu prends de l’argent de ta paye (déjà imposée), que tu la mets dans des réer et qu’au moment où tu retires ton argent de tes réer, tu es imposée à nouveau, donc 2 fois en tout.

Was I right?

Désolée pour le délai à répondre, j’ai été prise toute la fin de semaine, je viens à peine de vérifier mes courriels. Wow, je n’ai pas vu le temps passer!

Cotiser à ses REER avec de l’argent après impôt ne veut pas dire que tu es imposé deux fois. Tu es imposé une fois (ce qui est bien assez Merci! ); tu reçois un retour d’impôt en avril, après avoir rempli ta déclaration. Le problème est que le gouvernement te rend l’argent qu’il te doit en une fois; c’est de l’argent que tu aurais pu faire fructifier, ce que tu fais à l’année longue avec ta méthode, au lieu de le laisser dans les mains de l’état.

Maintenant si tu prends ton retour d’impôt et que tu achètes autre chose que des REER avec (meubles, voiture, etc), tu payeras des taxes dessus. Et si tu investis dans tes REER une grosse somme d’argent au lieu d’utiliser la méthode d’investissement par sommes fixes que je mentionne dans l’article, alors tu cours le risque de voir ton épargne retraite fondre comme neige au soleil. Est-ce que c’est mieux?

Bonne semaine à Toi, et à Tous!