Bravo CC pour ta stratégie de placements! Dans mon cas, j’ai un compte chez un courtier à escompte pour pouvoir acheter des actions par moi-même. Un peu comme toi, pas de conseiller financier qui se prend une quote à chaque année. J’achète en particulier des fonds négociés en bourse « iShares » qui sont déjà bien diversifiés. Ça me coûte 29$ pour acheter mais après coup, pas de frais de service à payer! (Ce qui fait une grosse différence à long terme)

En tout cas, le but de mon commentaire était simplement de vous faire savoir que j’ai envoyé mes formulaire il y a quelques semaines et j’ai reçu la réponse hier. Tout est OK pour moi, j’ai reçu la lettre d’autorisation à remettre à mon employeur pour réduire mes prélèvement d’impôts à la source! Ça sera actif dès ma prochaine paye. Cela signifie que je vais pouvoir faire fructifier d’avantage mon argent en mettant d’avantage de REER sans avoir à prendre un prêt REER en attendant un retour d’impôt! Youppi!

Danse de loup comme dirait Val

Looking forward to reading you again on your blog!

À bientôt!! Je devrai pondre un nouveau post bientôt moi aussi, ça fait déjà 2 semaines! ça passe si vite…

See you around :]

Ça fait plaisir CC, tu le sais bien Pour répondre à ta question si tu investis dans tes REER avec de l’argent après impôts tu le récupères de toute manière en avril, au lieu de le récupérer tout de suite donc ça ne fait pas de différence, à part le fait que le gouvernement a utilisé ton argent entre-temps. De toute façon tu seras imposé sur l’argent que tu mets dans tes REER au moment de les retirer mais le principe est de ne retirer cet argent que lorsque ta tranche d’imposition aura baissé, ce qui est logiquement ce qui arrive quand tu es rendu à la retraite puisque tes revenus sont alors moins élevés.

D’un autre côté si tu songes à retirer tes REER avant terme alors Oui, tu seras imposable sur le montant retiré. Ce n’est vraiment pas une bonne option. J’avais écrit un article à ce sujet, si ça t’intéresse, qui s’intitule « Pourquoi fait-il éviter de retirer ses REER avant terme« 

Ce que je voulais dire par être imposé 2 fois, c’est que tu prends de l’argent de ta paye (déjà imposée), que tu la mets dans des réer et qu’au moment où tu retires ton argent de tes réer, tu es imposée à nouveau, donc 2 fois en tout.

Was I right?

Désolée pour le délai à répondre, j’ai été prise toute la fin de semaine, je viens à peine de vérifier mes courriels. Wow, je n’ai pas vu le temps passer!

Cotiser à ses REER avec de l’argent après impôt ne veut pas dire que tu es imposé deux fois. Tu es imposé une fois (ce qui est bien assez Merci! ); tu reçois un retour d’impôt en avril, après avoir rempli ta déclaration. Le problème est que le gouvernement te rend l’argent qu’il te doit en une fois; c’est de l’argent que tu aurais pu faire fructifier, ce que tu fais à l’année longue avec ta méthode, au lieu de le laisser dans les mains de l’état.

Maintenant si tu prends ton retour d’impôt et que tu achètes autre chose que des REER avec (meubles, voiture, etc), tu payeras des taxes dessus. Et si tu investis dans tes REER une grosse somme d’argent au lieu d’utiliser la méthode d’investissement par sommes fixes que je mentionne dans l’article, alors tu cours le risque de voir ton épargne retraite fondre comme neige au soleil. Est-ce que c’est mieux?

Bonne semaine à Toi, et à Tous!

Comme tu dis, je fais fructifier cet argent à l’année longue dans un compte exempt d’impôts et en bonus, je reçois quand même un retour d’impôts à la fin de l’année (J’ai hâte de voir cette année!)

Effectivement, c’est du gros long terme cette histoire-là…

Je trouve un peu moyen l’idée de cotiser à ses réer (si j’ai bien compris) après impôt, parce que c’est l’équivalent de se faire imposer 2 fois sur le même argent (notre paye imposée + retrait des réer imposé)

Ai-je bien compris?

Bon samedi

Pour répondre à votre question, je ne suis pas chez Desjardins mais cette stratégie fonctionne pour n’importe quelle institution financière, à condition que vous utilisiez la somme pour prendre des REER. Le principe est le suivant: Au lieu d’investir dans vos REER une somme sur laquelle vous avez déjà payé des impôts, vous demandez à votre employeur de prélever la somme désirée avant que l’impôt ne soit ponctionné dessus. Si votre employeur n’a pas les mécanismes en place pour le faire vous passez directement par le gouvernement en remplissant le formulaire que Yannick a inclus dans l’article. Et voila! J’espère avoir répondu à votre question. Dans le cas contraire n’hésitez pas!

Merci de tout coeur pour avoir pris la peine de partager ta stratégie avec nous! Étant donné ton âge (tout jeune comme tu dis), la plupart des conseillers financiers recommanderaient une stratégie d’investissement « aggressive » parce que tu as le temps de voir venir, et sans aucun doute aussi parce qu’ils auraient aussi le temps de se payer grassement en commission sur ton compte. Le fait d’investir dans des fonds indiciels ou des fonds avec frais de gestion minimes est tout simplement brillant, tu y gagnes vraiment, et encore plus sur le long long terme!

Par contre, pour ce qui est de la « source des fonds », Yannick et moi ne nous réferions pas à une contribution potentielle de l’employeur pour obtenir de la « free money ». J’en bénéficie personnellement avec mon régime d’achat d’action où je contribue 2% de mon salaire et mon employeur contribue ce même pourcentage, mais ce n’était pas le sujet de l’article. Yannick parlait de ponctions sur ton salaire avant impôts, c’est-à-dire de contribuer à tes REER sur ton salaire avant même que l’impôt n’ait été prélevé. Cela revient à un retour d’impôt logiquement moins élevé en avril (beaucoup mois élevé si tu contribues $400 par paye – impressionnant!) mais en attendant le gouvernement n’utilise pas ton argent pendant un an, avant de te le rendre. Une petite nuance d’importance