Guest Post: Conseils pour économiser sur son assurance automobile par Vincent Durivage

Je vous propose ce soir un article soumis par un lecteur de finir-riche, Vincent Durivage, webmaitre de bourseendirect.org. Vincent m’a proposé ses services de rédacteur afin de mieux faire connaître son blog. Je vous recommande d’aller le visiter, les articles qu’il publie sont intéressants et je trouve que le thème qu’il a choisi pour son blog est très beau et fonctionnel.

Vincent a choisi de partager avec nous une série de conseils pour économiser sur son assurance auto. Cela tombe d’ailleurs très bien dans mon cas puisque mon contrat arrive à échéance et que j’ai l’intention de le revoir à la baisse! Je vous laisserai savoir à la fin de son article les points qu’il décrit et dont j’ai moi-même bénéficié mais pour le moment, place à Vincent!

Comme dans plusieurs pays, l’assurance automobile est obligatoire au Québec. Pour nous tous, cela représente un budget annuel très important à moins de vivre loin de la ville et d’être un conducteur sans aucun antécédent et ne pouvant être catégorisé dans les jeunes conducteurs.

Cependant il existe des solutions pour tenter de réduire les frais de prime d’assurance, dont voici une sélection.

 

Augmenter la franchise

En cas d’accident engendrant des réparations, vous devrez payer une franchise. Cette franchise est un montant fixe qui varie en fonction des dommages occasionnés (bris de glace, risque naturel comme la grêle…). Dans certains cas, vous pouvez voir avec votre assureur s’il est possible d’augmenter votre franchise, vous pourrez ainsi baisser vos frais annuels.

Demander plusieurs soumissions

N’hésitez pas à faire des demandes de soumission assurance auto auprès de plusieurs assureurs afin d’avoir la meilleure offre possible. Il est toutefois recommandé de s’entretenir avec un conseiller ou une assistance téléphonique afin de compléter les informations recueillies.

Rabais possible

Lors d’un entretien avec un courtier en assurance, vérifiez avec lui les rabais auxquels vous pouvez prétendre en fonction de votre âge, votre statut familial, votre ancienneté en tant que conducteur, votre profession.

Regrouper vos assurances

Si vous souscrivez votre assurance auto auprès du même assureur que votre assurance habitation, vous êtes sûrs d’obtenir un rabais supplémentaire pouvant aller jusqu’à 20%.

Calculer votre kilométrage

Si votre véhicule vous sert pour réaliser des trajets précis comme par exemple, pour vous rendre au travail, vous effectuez un nombre précis de kilomètres. Il est donc possible de souscrire une assurance avec un kilométrage maximal à ne pas dépasser. Par exemple si vous effectuez 45 000 km en un an, une assurance de 70 000 km serait idéale vous assurant ainsi quelques trajets supplémentaires. Cette astuce vous permet de faire de réelles économies. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les différents paliers.

Vérification du crédit

Si vous avez une bonne à excellente côte de crédit, vous pourrez obtenir jusqu’à 40% de rabais sur votre prime annuelle.

Se protéger du vol

Prémunir votre véhicule contre le vol peut faire baisser la portion vol de votre assurance jusqu’à 30%. Pour ce faire, il faut s’équiper d’un des 2 systèmes suivants :

  1. faire marquer les pièces de votre véhicule avec des sociétés telles que Sherlock;
  2. faire installer un émetteur GPS (Boomerang0) permettant de localiser votre voiture en cas de vol.

Toutefois, renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance pour connaître les marques approuvées par cette dernière.

Et voila qui conclut l’article de Vincent, j’espère qu’il vous a plu! Je dois dire que j’ai appliqué tous ses conseils, à part celui relié au kilométrage (même si j’en fais peu je n’aime pas être restreinte dans mes mouvements) et aussi celui de la protection contre le vol. Je n’ai qu’un anti-vol, rien de très classe vraiment.  Cependant il est vrai que mes primes d’assurance auto et habitation sont vraiment très abordables, je suis contente d’avoir pris le temps de magasiner il y a trois ans. Je rajouterai également une autre façon de faire baisser sa prime d’assurance que je vais utiliser cette année. J’avais hésité à l’époque où j’avais changé d’assureur, un épisode que j’avais partagé sur finir-riche d’ailleurs mais cette fois ci c’est décidé, je ne vais assurer mon véhicule que sur un bord. Pour ceux qui ne sont pas certains de ce que ça signifie, être assuré d’un bord veut dire que l’on est seulement protégé pour ce qui est de la responsabilité civile (qui est obligatoire de part la loi). Mon automobile a 8 ans cette année et elle n’a que 62,000 kilomètres au compteur. Je ne m’en sers vraiment que très peu (pour me rendre chez mes amis et au parking incitatif d’autobus pour le travail). Sa valeur de revente est dérisoire et de toute façon j’ai l’intention de l’utiliser jusqu’à ce qu’elle tombe en morceaux, tout en m’assurant qu’elle ne pollue pas évidemment. Elle est en très bon état puisque je l’emmène régulièrement chez le garagiste. Bref, en cas d’accident où je serais responsable, ou en cas de vol, mon assurance ne me couvrira plus mais dans mon cas cela n’a pas d’importance. Rappellez vous également que cela fait deux ans que je mets de l’argent de côté pour financer mon prochain véhicule ; -) Évidemment c’est du cas par cas, je ne prendrais jamais une telle décision avec un véhicule neuf!

N’hésitez pas à partager vos astuces et vos expériences en matière d’assurance auto!

Qui est Vincent Durivage?

Rédacteur et blogueur sur le monde de la bourse et des finances personnelles sur www.bourseendirect.org. Vous pouvez le joindre sur son Twitter @vincedurivage ou par courriel: vincedurivage [@] gmail.com.

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9 thoughts on “Guest Post: Conseils pour économiser sur son assurance automobile par Vincent Durivage”

  1. L'épaviste dit :

    moi j’assure toujours au tier et pas contrainte, sinon je n’assurerai même pas. C’est une arnaque. C’est comme le casino, c’est toujours le casino qui gagne. Payer des prix fou pour assurer une vieille épave,c ‘est incroyable.
    Allez consulter l’article le plus récent de L’épaviste: enlevement epave gratuit Lalandelle Crillon Caisnes Labosse sur son site!My Profile

  2. assubanques dit :

    Bonjour,

    Avant de pouvoir rêver de payer moins il faut déjà voir quel type de véhicule vous disposez ou comptez disposer puis en discuter avec votre futur assureur car en fonction du modèle et de certains critères, vous pourrez avoir droit à plus de remises…ou non. Faire un comparatif approfondi de ce qui est proposé sur le marché pourrait également vous faire faire des économies!
    Allez consulter l’article le plus récent de assubanques: Des prestations de service de haut niveau sur son site!My Profile

  3. Laurie dit :

    Bonjour,

    Mon assurance expirant, je recherche actuellement des possibilités pour réduire mes primes d’assurance véhicule avec un peu plus d’avantages. Merci pour tous ces plans B qui seront pour moi sujets à réflexion! Une petite question : Quelle assurance offre une assistance routière gratuite? Cela m’intéresse également.
    Allez consulter l’article le plus récent de Laurie: Accompagnement dans la création d’entreprises sur son site!My Profile

  4. L'apprentie dit :

    Bonjour,

    je travaille dans ce domaine depuis fort longtemps et je mettrais un bémol sur plusieurs points … surtout pour l’histoire du kilométrage qui est du gros n’importe quoi, désolée de vous l’apprendre !

    – Les assureurs au Québec font de la micro-tarification alors il faut y aller avec le kilométrage le plus près du réel pour payer le juste prix, si vous dites 70 000 au lieu de 45 000 km annuel (d’ailleurs ces chiffres sont ridicules considérant la moyenne canadienne de kilométrage annuelle de 16 000km seulement) vous allez payer vraiment plus cher pour rien !
    – Pour l’augmentation des franchises, même histoire, c’est un % de rabais que ça donne alors si vous payez déjà peu ça ne donne absolument rien de les augmenter. Si cela ne vous donne pas au moins 50$ de rabais par voiture c’est inutile considérant la fréquence de réclamation au Québec.
    – Les protections additionnelles contre le vol ne donnent plus non plus de rabais extraordinaires depuis que les véhicules sont de base équipés de clé à puce qui sont l’équivalent anciennement de 2 anti-démarreurs et c’est d’ailleurs ces petites puces électroniques qui font que les voitures neuves coûtent moins cher que leur aînées… De plus, dans la même lignée si votre assureur demande un système additionnel demandez-vous ce qu’il a à y gagner lui. Certains assureurs demande un système X obligatoirement et en faisant certaines vérifications on se rend compte que la compagnie d’anti-vol appartient à l’assureur ! Wow, bravo la transparence.
    – Pour ce qui est des rabais, un assureur compétent vous demandera d’office tous les renseignements suceptibles de vous donner les meilleurs rabais possibles.
    – Michel A. dans vos commentaire a toutefois entièrement raison pour la consultation du pointage de crédit, ça ne fait pas baisser la cote de crédit du client puisque c’est un soft pull et non pas une demande de crédit.

    Les meilleurs conseils énumérés ci-haut sont probablement de donner accès à la consultation pour le pointage de crédit, combiner vos assurances auto et habitation et demander plusieurs soumissions.
    Et le meilleur conseil : MAGASINEZ au moins à 3 endroits différents et non pas avec un courtier qui magasine supposément pour vous… et ce au moins aux 2 à 3 ans.

    Désolée pour ce long commentaire…mais ça m’interpellait 😉

    Bon magasinage !

  5. palmito13 dit :

    Salut a tous
    La théorie est intéréssante en revanche tres dur a mettre en pratique auprés des assureurs français.
    La premiere des choses c’est de bien lire le contrat qu’il vous propose pour connaitre les conditions de remboursement en cas de sinistre. attention les surprises …
    Un bon assureur est celui qui repond présent quand vous en avez besoin (pas un qui disparait au moment de payer ou qui multiplie les procédures pour retarder le paiement)

  6. Michael dit :

    Mathieu, il faut faire la distinction entre un hard pull et un soft pull…

    La consultation du dossier de crédit par une compagnie d’assurance n’affecte pas le pointage, car ce n’est pas une sollicitation de crédit. Ce n’est pas comme demander un prêt…

    http://www.lendingtree.com/credit-resources/advice/credit-reports/soft-pull-vs-hard-pull/

  7. Bel article Vincent,

    C’est comique que tu parles de ce sujet pcq j’ai justement fait un article en début de semaine sur le sujet sur mon blog. Je raconte mon expérience de la semaine dernière puisque mon assurance venait à échéance. Comme quoi, pays différent, mais même tracas côté finances personnelles.

    Un truc que je n’ai pas dit sur mon blog et que je considère important de savoir est de faire attention lorsque vous magasinez. Effectivement, à chaque fois qu’un assureur vous offre une prime, il nous demande la permission d’aller consulter notre dossier de crédit pour avoir la meilleure prime à offrir… ce qui est très bien.

    Attention par contre à ceux qui cherchent une maison en ce moment ou ceux qui sont investisseurs immobiliers. Plus on demande accès à votre crédit, plus votre cote baisse. Ainsi, lorsque vous irez chercher du financement à la banque, il se peut que l’on vous offre moins de rabais puisque votre cote sera moins bonne.

    Puisqu’il y a une solution à tout, voici la mienne: je sors mon dossier de crédit et j’offre celui à l’assureur. De ce fait, tout le monde est contant. L’assureur à les infos et moi, ma cote reste la même.

    Bye tout le monde

  8. Mystick dit :

    Bon article! Voici d’autres astuces pour réduire sa prime ou obtenir des extras :
    – rabais pour avoir fait sa soumission en ligne
    – combiner plusieurs véhicules sur le même contrat (j’ai combiné celui de mon mari avec le mien)
    – possibilité d’obtenir de l’assistance routière gratuite chez certains assureurs
    – souvent rabais pour nouveaux contrats
    – si on accepte de faire un contrat de 2 ans on peut s’éviter une augmentation de prime si on fait des réclamations
    – rabais sur les véhicules hybrides ou modèle à faible consommation d’essence
    – rabais si le véhicule est financé au même endroit
    – avertir l’assureur si le véhicule ne servira pas pour se rendre au travail (souvent les stationnements incitatifs coûtent plus cher car haut risque de vol, pareil pour laisser son véhicule à montréal)
    – s’assurer que l’assureur a le bon numéro d’identification de votre véhicule car chaque modèle a des tarifs différents

  9. L’automobile est un sujet qui touche énormément de monde.

    L’assurance on en parle, on conseille etc…, au final, dans les statistiques, on s’aperçoit que les gens ne font aucune démarche et restent chez leur assureur une bonne fois pour toute alors qu »il y a vraiment moyen d’économiser des centaines d’euros ou de dollars.

    @ Val

    Comme toi j’ai décidé d’assurer mon véhicule au « tiers », c’est le terme français pour n’avoir que la responsabilité civile. Mon véhicule à 10 ans cette année et comme toi nous économisons pour acheter un autre véhicule.

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