Les cartes de crédit représentent un outil à double tranchant. Pour ceux qui ne savent pas s’en servir elles constituent un véritable fléau alors que pour les autres elles représentent une manière efficace de gérer leur argent. Les cartes de crédit sont pratiquement devenues une nécessité par les temps qui courent. Je sais que personnellement je ne pourrais pas fonctionner aussi efficacement si je n’en avais pas. Cependant il faut pouvoir les utiliser judicieusement. À part le fait que les cartes de crédit peuvent coûter très cher en intérêts si on ne paye pas la totalité de la somme due tous les mois, il existe d’autres façons dont elles peuvent coûter cher. La prudence est de mise quand on décide d’opter pour une carte de crédit.

Je ne perdrai pas mon temps à vous conseiller de lire la dizaine de pages presque diaphanes et en tout petit imprimé qui constitue le contrat qui vous lie à votre institutions financière de carte de crédit, pour la simple raison que vous ne comprendriez sans doute pas le jargon avec lequel elles sont écrites. Je suis d’ailleurs sûre que c’est intentionnel. Cependant je ne peux que vous inciter à le faire, juste par curiosité. Vous pourriez être très surpris par ce que vous y découvririez.

Même si lire le contrat ne vous intéresse pas, voici tout de même quelques précautions de base que vous devriez prendre lorsque vous magasinez pour une carte de crédit:

Attention aux frais annuels

Certaines cartes viennent avec des frais de $300 par année, ou encore $25 par mois. Je dois dire que je n’ai jamais payé pour utiliser une carte, et il y a de plus en plus de cartes de crédit qui sont offertes sans frais annuels. Elles offrent moins de service qu’une carte avec frais et leur taux d’intérêt est quelques fois plus élevé, mais ce n’est pas le genre d’argument qui me ferait opter pour une carte avec frais. Prêtez attention aux coûts récurrents qui peuvent s’ajouter lentement mais surement à vos dépenses totales.

Frais pour services supplémentaires

Ce genre de frais s’applique surtout aux clients qui disposent d’un mauvais crédit. Certaines compagnies de cartes de crédit charge des extras pour des services comme ceux vous permettant de payer vos factures par téléphone, ou pour le remplacement immédiat de votre carte si vous faites une déclaration de perte ou de vol, ou encore si vous demandez une copie supplémentaire de votre facture, ou une carte supplémentaire pour le même compte.

Frais pour transferts de soldes

Si vous avez des difficultés à rembourser les intérêts dus sur vos cartes, et pensez à transférer le solde à une carte avec taux d’intérêt moindre, assurez-vous de tenir compte des frais de transaction associés à un tel processus. Certaines compagnies facturent jusqu’à 3% de votre solde, il faut donc vous assurez vérifier les frais encourus avant de procéder.

Taux d’intérêt réduit, mais pour un temps limité

On n’attrape pas des mouches avec du vinaigre, et les compagnies de cartes de crédit le savent bien. Un taux d’intérêt peu élevé intéressera toujours, il n’est donc pas surprenant que la plupart des gens choisiront les taux avec le plus bas intérêt possible lors d’un transfert de soldes. Cependant ces faibles taux d’intérêt ne sont valides que pour une période limitée. La meilleure façon d’en tirer partie est de rembourser autant que possible avant que le nouveau taux d’intérêt n’entre en jeu. D’un autre côté, rien ne vous empêche d’appeler votre compagnie de carte de crédit et d’essayer de les amener à réduire votre taux d’intérêt. Il y a de grandes chances qu’ils accèdent à votre demande si vous êtes un bon client. Rappelez vous que « Qui ne demande rien, n’a rien »! :  -)

Enfin, si vous vous demandez comment les compagnies de carte de crédit font de l’argent avec des clients comme moi, qui payent toujours leur solde en totalité tous les mois et n’utilisent aucun de leurs autres services, sachez que les compagnies de cartes de crédit font tout de même de l’argent par le biais des transactions que vous faites auprès des commerçants qui utilisent leurs services. Elles reçoivent un pourcentage des transactions qu’elles traitent, un peu comme une commission sur les services qu’elles fournissent. Par exemple, si on achète pour $100 de marchandise chez Sears, Sears obtient $97 et la compagnie de carte reçoit $3. L’avantage pour Sears est qu’ils n’ont pas à faire appel à des compagnies de recouvrement pour récupérer leur argent si le client n’est pas solvable. Le montant dû est garanti par la compagnie, car c’est elle qui détient la dette.

Imaginez les sommes engrangées chaque années pendant les périodes de grande affluence, comme Noël… Être à la tête d’une compagnie de cartes de crédit ne peut être que prolifique ; -)

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