Une façon très facile d’estimer votre capacité à épargner, ou tout au moins votre capacité à ne pas être influencé par les campagnes de publicité massives qui s’imposent à nous, est de se poser quelques questions très simples. Par exemple, je peux dire que personnellement je ne suis pas obsédée par le besoin absolu d’épargner. J’aime me faire plaisir, mais je sais également faire attention à mon budget. Depuis que je suis divorcée, j’ai réussi à contenir mes dépenses de carte de crédit et j’ai même réussi à éliminer ma dette de carte de crédit (yeah!). Je fais preuve de bon sens par rapport à mes dépenses, et il est également possible que je me laisse aller, mais jamais au point de ne pas pouvoir payer la balance de ma carte à temps. Je déteste payer des intérêts, quels qu’ils soient, et ferais absolument tout pour éviter cette situation, que ce soit au sujet de facture en retard, ou tout autre situation ou je pourrais être dans la situation de dépenser plus que ce que je ne devrais. Il s’agit de faire preuve de bon sens. Si vous utilisez la méthode de vous payer vous-même d’abord, comme expliqué sur mon site, vous serez en mesure d’avoir une très bonne idée de ce que vous aurez à dépenser à la fin du mois, sans mettre en péril votre budget. Je mets 10% de ce que je gagne dans mon fond de retraite, avant même d’avoir l’opportunité de voir cet argent dans mon compte et d’être tentée de le dépenser. J’utilise le reste de l’argent pour payer mes factures, mettre une petite somme dans le REE de mes enfants, un peu pour un fond d’urgence, dans l’investissement et je garde le reste pour les loisirs.

Si vous êtes curieux de savoir comment vous vous situez par rapport à mes habitudes de dépenses, jouons à ce petit jeu :

Comparez vos réponses aux miennes:

1. Avez-vous BESOIN d’aller au cinéma de façon régulière? Où attendez-vous que les films que vous voulez voir sortent en location?

• Je dois dire que le cinéma est mon péché mignon par excellence. J’adore aller au cinéma, plus maintenant qu’avant. J’y vais en moyenne deux fois par semaine quand je n’ai pas les enfants, et je n’hésite pas à mes emmener avec moi s’il y a quelque chose d’intéressant pour eux (ils ont 3 et 6 ans). La semaine dernière je suis allée voir Kung Fu Panda à L’IMAX du centre ville de Montréal avec eux et ça m’a coûté presque $40! Ouch! La seule façon que j’ai trouvée de limiter un peu mes dépenses vis-à-vis du cinéma est de me procurer la carte Scene. Elle est gratuite et une fois que vous avez accumulé assez de points vous obtenez une place gratuite de cinéma. Si vous êtes à la Banque Scotia vous pouvez même obtenir une carte de débit Scene qui vous permet d’accumuler des points tout en utilisant votre carte de débit. Ce n’est pas mon cas mais cela peut peut-être vous servir.

2. Avez-vous absolument BESOIN d’aller souper dans un restaurant chic de temps en temps? Ou avez-vous du plaisir à vous préparer un bon petit repas chez vous?

• Je ne vais au restaurant que pour des occasions spéciales, ou quand je suis en vacances. Ou bien aussi quand le repas est payé par mon employeur, ce qui est franchement rare le soir. J’aurais plus tendance à sortir pendant l’heure du midi, avec mes collègues, et encore ce n’est pas très commun. Faire la cuisine, ce n’est pas sorcier, ça coûte moins cher que de sortir. Je vais très rarement au restaurant avec les enfants, même s’ils adorent ça et le demandent régulièrement.

3. Avez-vous BESOIN de sortir pour le lunch? Ou amenez-vous votre boîte à lunch?

• Très, très difficile pour moi… Je n’amène jamais ma boîte à lunch… Je n’arrive pas à me discipliner le matin, je déteste mettre le nez dans le frigidaire pour en ressortir des viandes froides avant 8:00… Ça ne passe pas. Je le fais pour ma fille de temps à autre quand elle a une journée pédagogique, mais je n’arrive pas à le faire pour moi. Donc il est possible que je sorte avec des collègues, mais pas trop souvent, que je participe à un working lunch qui est donc payé par mon employeur (cela dépend des périodes), ou sinon je me passe simplement de repas, et je vais m’entraîner à la place. C’est très bon pour mon portefeuille, et je me suis très bien habituée à ce mode de vie. Mon plus gros repas est celui du matin, je ne mange pas beaucoup le soir.

4. Avez-vous BESOIN de votre café spécial magasin? Ou vous-contentez vous de celui que vous faites chez vous?

• Généralement le café viendra avec un muffin… Alors là je ne tombe pas dans le panneau, le piège est trop gros. Le calcul est facile à faire… Disons que cela vous coûte $1.50 tous les jours de travail (sans compter le muffin!), et que je ne compte que 50 semaines de travail, à 5 jours par semaine. Cela fait 50 x 5 = 250 jours, à $1.50 par jour = $375 par année! 375 dollars que vous dépensez sur quelque chose dont vous n’avez vraiment pas besoin, que vous pourriez utiliser pour payer votre voiture, votre hypothèque, ou que vous pourriez tout simplement investir.

5. Fumez-vous? Ou pouvez vous arrêter?

• Je me suis arrêtée de fumer quand nous avons décidé que nous étions prêts pour avoir des enfants. Et cela ne m’a pas manqué depuis. Je dois donc me rendre à l’évidence que dans mon cas je n’avais aucune dépendance, et j’en suis ravie. Au Canada, le paquet de cigarettes coûte à peu près $10.00. Disons que vous fumez un paquet tous les deux jours, ou même 3 paquets par semaine, ce qui est probablement très sous-estimé, cela équivaut quand même à $30 par semaine; sur un mois cela revient à $120, et sur une année… On arrive à la somme aberrante de $1560!!  Si vous preniez l’argent que vous consacrez à votre budget cigarette et que vous l’investissiez dans un fond de retraite à, disons, 8% d’intérêt composé par année, vous auriez au bout de 25 ans la somme de près de 115,000.00 dollars. Et en plus vous seriez sans doute encore en mesure de monter les marches d’escaliers au pas de course sans manquer d’air! À mes yeux, c’est un calcul simple.

6. Devez-vous absolument fêter et inviter des amis toutes les fins de semaine ou presque? Ou pouvez-vous vous passer de la boisson et passer du bon temps sans bière?

• Faire la fête est évidemment un bon moyen de passer de bons moments entre amis mais c’est indubitablement CHER. Personnellement, je ne bois pas de bière ni de vin. J’ai arrêté la Guinness après avoir accouché et le besoin de réessayer ne s’est jamais représenté. J’aime prendre un whisky, une vodka ou un gin de temps en temps mais c’est franchement rare. Si vous coupez dans cette dépense, non seulement votre portefeuille s’en portera mieux mais votre foie également vous remerciera!

7. Avez-vous BESOIN d’une nouvelle voiture tous les 3 à 4 ans? Ou pouvez vous vous contenter d’une voiture usagée?

• Alors là encore, c’est une question qui tue. J’ai fait l’erreur d’acheter une voiture neuve, une Dodge Caravan SXT avec toutes les options (à part les sièges en cuir); j’ai vraiment eu une crampe de cerveau ce jour là, et le vendeur, je dois lui donner crédit, était vraiment excellent… Personne n’a besoin d’une besoin tous les 3 ou 4 ans, et à commencer par moi! Je ne ferai plus jamais cette erreur. Je me suis retrouvée avec des paiements de presque $400 par mois pendant 4 ans (de Mai 2004 au mois dernier), et en fin de bail je me suis retrouvée avec une balance de pratiquement $13,000 à payer, avec les taxes. Plus jamais. Savez-vous que la valeur d’une voiture neuve se déprécie de 15%-20% dès que vous la sortez du concessionnaire? En plus j’utilise très peu mon véhicule, même si j’en ai besoin tous les jours car j’habite en banlieue. Elle n’a même pas 40,000 kilomètres au compteur en 4 ans, et je viens juste de la sortir du garage car elle avait besoin d’un nettoyage complet du moteur! $500 de plus à débourser ce mois-ci… Ne faites pas comme moi… Si vous avez besoin d’une voiture, achetez une Honda ou une Toyota usagée d’environ 3 ou 4 ans et conduisez la jusqu’à la casse. C’est le plan que j’ai pour ma prochaine voiture. En fait, ce que je vais faire est de vendre ma voiture actuelle, que j’ai racheté du concessionnaire car elle avait vraiment très peu de kilomètres et je m’en suis toujours très bien occupée, et acheter une voiture plus économique.

8. Autre question voiture: Êtes-vous toujours pressé, ou prenez vous votre temps?

• Avec le prix de l’essence qui n’arrête pas de grimper, celle-ci coule de source… Je ne dépasse jamais les limites permises, et en fait suis souvent en deçà. Mes deux beaux-fils m’appellent la grand-mère, et je n’ai pas encore 40 ans… Ma Dodge est une transmission automatique, donc je me mets systématiquement en neutre aux feux rouges. J’ai remarqué que la plupart des gens reste en Over drive aux feux, ce qui coûte de l’essence, et use les freins. Je dépense très peu en essence, je mets en moyenne $30 par semaine, et pourtant mon véhicule n’est pas l’un des plus économiques.

9. Avez-vous BESOIN d’un forfait câble à son top? Ou pouvez vous vous en sortir avec une option moins onéreuse?

• J’adore le Hockey, c’est une des rares passions que mon mari m’a laissé, donc je ne lâcherai pas RDS mais je n’ai pas non plus The Movie Network. Cela fait une belle économie à la fin du mois (que Oui, effectivement, je dépense en allant au cinéma ). Mais cela pourrait fonctionner pour vous.

Et voila, ceci est juste quelques exemples de la façon dont vous pouvez épargner quelques dollars ici ou là. Rappelez vous toujours qu’un dollar économisé vaut deux dollars gagné. Avec toutes les retenues à la source (impôts, cotisations au régime de retraite, assurance-chômage, régie des rentes du Québec, possibles cotisations syndicales, etc.) si votre employeur augmente votre salaire de $200 par exemple, cela ne représentera que $100 de plus dans votre poche. Vous pouvez arriver au même résultat simplement en économisant $100 avec votre salaire actuel.

Si vous avez des idées d’épargne à partager, laissez moi donc vos commentaires.

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