Je sais que beaucoup de couples, avec ou sans enfants, s’inquiètent de leur avenir et se demandent s’il est possible de vivre sur un seul revenu. Je me suis posée moi-même la question maintes et maintes fois avant de me décider enfin à demander le divorce et à regagner ma liberté. Dans mon cas, l’aspect financier n’était pas ce qui m’inquiétait le plus, étant donné que mon ex ne travaillait qu’épisodiquement et dépensait de toute façon plus qu’il ne gagnait (je me demande pourquoi je parle au passé, au moment où j’écris ce billet il n’a toujours pas un emploi fixe). Je savais que financièrement j’étais sans doute en mesure de m’en sortir car j’étais déjà la personne qui supportait la famille, mais je me suis quand même interrogée à savoir si cela me serait vraiment possible, et à étudier les possibilités.

Il y a des cas, et ce sont probablement les plus nombreux, où l’on se retrouve avec un seul revenu alors que l’on a pris l’habitude de vivre avec deux. Un divorce peut amener à cette situation, mais il y a aussi les gens qui sont inquiets de perdre leur emploi, surtout dans les temps économiques troublés dans lesquels nous vivons. Comment doit-on faire quand les dépenses sont organisées autour d’un revenu double, et qu’on se retrouve d’un mois à l’autre à devoir faire des choix car l’argent vient à manquer? Vivre sur un seul revenu est bien sûr possible, mais cela demande de la planification ainsi que d’adopter le bon style de vie; et aussi, très important, il ne faut surtout pas oublier de garder la bonne attitude pour s’en sortir!

Le principe premier, et qui s’applique encore plus dans ce cas, est toujours et encore de vivre en-dessous de ses moyens. La frugalité est un facteur clef; aussi il faut éviter de trainer des dettes derrière soi. Je m’en suis rendue compte très clairement quand j’ai accouché de notre fils en 2005. Mon ex (mon mari à l’époque) avait décidé d’arrêter de travailler donc nous nous sommes retrouvés avec comme seul revenu mon allocation de congé de maternité, qui correspondait à une somme ridicule par mois. Mon mari n’avait pas droit au chômage car il était travailleur indépendant. Nous avons vécu des moments très difficiles mais nous nous en sommes sortis, en fait je devrais dire je nous en ai sorti; ce qui nous a beaucoup aidé est le fait que je n’avais pas de dettes (à part l’hypothèque), et ma côte de crédit était excellente. Notre seule source de revenu est passée de mon salaire somme toute au dessus de la moyenne, à une somme bi-mensuelle qui servait juste à payer l’hypothèque et un minimum de nourriture. Je n’avais pas vraiment prévu une baisse de revenus aussi brusque, ayant assumé que mon mari travaillerait, et encore moins à l’époque de gérer un petit-être de plus dans le giron familial. Heureusement, la voiture était payée et avant ça mon ex s’était comporté assez correctement pour que je puisse constituer un petit coussin financier d’environ $4,000 qui permette de voir venir. C’était le mieux que je puisse faire. Une bonne chose que notre fils n’est allergique à rien, j’ai pu l’allaiter pendant 6 mois, et je n’ai pas non plus eu à acheter quoi que ce soit pour l’habiller ou le transporter. Vive la famille et les amis! Je me suis souvent dit que si c’était mon mari qui avait accouché le problème aurait été moins grand!! J’aurais pu continuer à travailler, au besoin faire des heures supplémentaires. Je représentais la seule source de revenu et celle-ci venait de disparaître. Aussi, je n’avais aucune intention de retourner travailler avant un an de congé parental/maternité, même si en fin de compte je suis retournée travailler après 9 mois.

Je recommande vivement, si vous êtes en mesure de le planifier,  d’éliminer toute dette avant de décider de vivre sur un seul revenu. Vivre sur un seul revenu peut se préparer dans certaines circonstances, et si c’est le cas, je vous présente ci-dessous les points que vous devriez considérer pour y parvenir.

Éliminer les coûts superflus, comme le câble

Il s’agit d’une distraction vraiment coûteuse. La plupart des gens que je connais ont le câble ou le satellite, ainsi qu’internet haute vitesse. Malgré tous nos déboires, nous n’avons jamais fait couper le câble, mais si nous avions pris cette initiative, cela nous aurait permis de sauver plus de $1000 par année. Avec le temps, je me rends compte que ceci était ridicule, mais mon ex voulait garder la possibilité de regarder les matches de hockey sur RDS. Quant à Internet haute vitesse, cela m’a permis de travailler à la maison et donc de renflouer les caisses (merci eBay!). Même si vous ne voulez pas couper entièrement cette dépense, vous pouvez toujours opter pour un forfait moins coûteux. Tout finit par être une question de choix. Beaucoup de compagnies de câblodistribution offrent maintenant une version accès Internet haute vitesse moins rapide et donc moins chère, un peu plus lent que la version Cadillac, mais encore à des années lumières d’avance sur dial up. Appelez pour vous renseigner sur les prix.

Diminuer ou couper vos dépenses de cellulaire

Révisez votre besoin mensuel en la matière, et adaptez votre forfait en conséquence. Un comportement fréquent chez le consommateur moyen est d’opter pour un forfait supérieur à celui dont on a vraiment besoin. Méfiez vous des contrats fixes de 2 ou 3 ans qui vous enchaînent à un fournisseur spécifique.

Établir une entente avec vos fournisseurs de service

Pour ce qui est des factures que vous ne pouvez éviter, celles de première nécessité comme l’électricité ou même le téléphone, n’hésitez pas à appeler votre fournisseur et à établir une entente avec eux. Mon fils est né en février, un des mois les plus froids au Canada. La facture d’électricité des mois de Janvier/Février frappe facilement les $600 et plus, une somme astronomique quand les entrées sont rares (et même si elles ne le sont pas!). Je me suis rendue compte assez rapidement que je ne serais jamais en mesure de payer cette facture, en fait elle ne constituait même pas une priorité, mon attention étant surtout sur les besoins plus basiques comme l’épicerie. J’ai donc appelé Hydro-Québec et établi une entente dans laquelle je m’engageais à payer une somme mensuelle établie. Dès que j’ai pu, j’ai remboursé le montant restant en totalité; Hydro-Québec est très arrangeant avec les clients qui prennent la peine de les appeler. J’avais procédé de la même manière avec Bell à l’époque.

Établir un choix de dépenses

Réajuster votre train de vie passe aussi par les choix de dépenses que vous faite. Par exemple, oubliez, au moins pour un temps, les achats de vêtement de marque ou même les achats dans vos magasins préférés: Vous pouvez sérieusement économiser beaucoup d’argent en achetant des vêtements de look ou qualité peut-être moins supérieure à ceux que vous êtes habitués d’acheter. Voyons les choses en face, le coût des vêtements est basé sur leur marque de toute façon. Le fait d’être économe (en particulier dans vos vêtements) peut certainement aider. Vous pouvez aussi acheter directement du fabriquant.

Utiliser des coupons

Peut-être pas au point de passer maître dans la matière, certains sont extraordinaires avec les économies qu’ils réalisent ainsi, mais quand on y pense, il s’agit d’argent gratuit! Quand j’étais en maternité, j’avais le temps de m’en occuper. Prenez la peine de le faire. C’est sûr, ce n’est pas très gratifiant, mais je suis parvenue à économiser régulièrement plus de $30 par semaine sur notre facture d’épicerie à l’époque, parfois deux fois plus. La clé est la planification des repas pour la semaine autour de ce qui est en vente, et pour lesquels des coupons sont disponibles. Cela prend environ une heure le dimanche matin, mais consacrez-y le temps, introduisez cette étape dans votre routine, cela vaut vraiment le coup.

Réviser votre besoin en logement

Encore une fois, il s’agit d’éviter de vivre au dessus de ses moyens. Je voulais écrire un billet sur les frais dérivés qui viennent avec l’achat d’une maison et j’ai décidé de ne pas procéder car le sujet est particulièrement bien couvert sur le net. Je vous propose un lien ici sur un article très complet, mais si vous faites une recherche sur le net vous obtiendrez beaucoup de résultats.  Beaucoup de gens ne tiennent pas en compte les coûts associés avec une maison. Les taxes et le chauffage sont deux des dépenses principales mais il y en a beaucoup d’autres, donc si vous considérez rétrograder votre revenu de façon conséquente pendant une longue période, vous devriez définitivement considérer cet aspect et peut-être considérer vous relocaliser dans une maison mieux adaptée à votre nouveau revenu.

Bénéficier d’un impôt sur le revenu réduit

C’est une de ces réalités où rétrograder à un seul revenu va en fait vous rendre service. Plus vous aurez des personnes à charge, et moins vous payerez d’impôts. Nous avions fini par mettre mon ex à ma charge… Et de plus, si les personnes à votre charge sont des enfants, vous bénéficiez même d’un crédit d’impôt.

Aller chercher un revenu supplémentaire

eBay a été ma bouée de sauvetage, et m’a permis de tenir les finances familiales à flot assez longtemps pour continuer à fonctionner sans prendre des mesures draconiennes comme avoir à vendre la maison ou faire un arrangement avec ma banque. Il est prérérable d’éviter d’en arriver là, mais je l’aurais sans doute fait si je n’avais pas eu le choix.

Retirer de vos REER

Une dernière option, si vous êtes acculés, est de considérer retirer de vos REER… Je ne le recommande vraiment pas mais il y a des situations où les options sont rares, et étant donné votre revenu moins élevé pour cette année en particulier vous serez moins imposable.

Et voila! Vivre sur un seul revenu prend de la détermination et de la planification, mais c’est tout à fait possible. Je m’en suis sortie, envers et contre tout; cependant ce n’était pas du à la chance. On peut le résumer simplement:

1. Vous devez établir des priorités;
2. Vous devez éliminer le plus de dettes possibles pour avoir accès au maximum de vos entrées;
3. Vous avez besoin d’avoir un plan clair pour savoir quand et comment vous pouvez vous permettre d’acheter les choses que vous jugez nécessaires. Dans mon cas assez extrême, je me suis débrouillée pour me dégoter un revenu d’appoint parce que sinon je ne m’en serais jamais sortie, même avec les aides du gouvernement.

Vous avez des idées supplémentaires, des commentaires, vous voulez contribuer? N’hésitez pas!

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