S’il y a une chose que j’ai appris sur les finances personnelles, c’est qu’il n’y a pas une solution unique qui convienne à tout le monde. Chacun est différent et adopte naturellement sa façon de procéder. Il existe des outils, des méthodes, des produits et des investissements qui fonctionnent pour différentes personnes, à différentes étapes de leur vie. Le système que j’utilise actuellement pour gérer mes comptes et les flux de trésorerie que j’ai mis en place sont à des années lumières de ce que j’utilisais pendant mon mariage. Maintenant que je suis en mesure de planifier librement, je pense que je suis arrivée à une solution vraiment facile et optimale, pour moi.
Voici dans les grandes lignes les flux de trésorerie de mon ménage :
(désolée, encore une fois les détails ne sont pas clairs mais c’est le mieux que je puisse faire…)
En bref
Toutes les deux semaines, mon chèque de paie est déposé directement sur mon compte de la Banque Royale. Je reçois également des allocations familiales, quelques revenus en ligne, les remboursements d’impôts ou de dépenses maladie, et une à deux fois par année mon Papa m’envoie de l’argent pour les enfants ou moi-même, pour les fêtes.
Tout l’argent est déposé à la Banque Royale, mais n’y reste pas bien longtemps!
Toutes les semaines, environ un tiers de mon versement salarial est déposé automatiquement sur ING Direct, où il est automatiquement distribué sur différents postes, soit l’hypothèque, le compte taxes, et le compte que j’ai rebaptisé « Remboursement ex ». Je procède ainsi parce que le remboursement des derniers $8,000 à mon ex est une priorité, je ne veux plus l’avoir dans les jambes donc tout excédent que je ne peux absolument pas mettre ailleurs est versé dans ce compte, qui est devenu le compte principal. Mon fonds d’urgence est mon CELI, que je n’alimente plus pour le moment. Le taux d’intérêt du CELI chez ING est de 3% pour les trois prochains mois donc au moins il me rapporte un peu plus que le taux d’inflation.
Le reste de l’argent réside sur mon compte de la Banque Royale, où tout au long du mois les paiements des factures mensuelles sont effectués, soit le câble, l’électricité, le cellulaire, mes cartes Visa et AMEX, les dépenses pour le CPE et l’école, les assurances etc.
Le montant de ces postes de dépenses est connu à l’avance, ce sont des dépenses fixes. En fait, même le versement hebdomadaire automatisé à ING est considéré comme une dépense fixe. Je considère que de me verser de l’argent à moi-même pour l’épargne est une facture à honorer. C’est la meilleure façon que j’ai trouvé pour me payer LOL.
Par contre, mes dépenses variables sont couvertes par mes cartes de crédit. Comme vous le savez, je paye tout avec mes cartes de crédit : épicerie, vêtements, éventuels repas au restaurant, éventuels achats en ligne, essence, permis de conduire, cadeaux de fêtes d’enfants, etc. Tout ce qui n’est pas une dépense fixe est payé par carte de crédit. Maîtriser ses dépenses variables est une activité extrêmement importante si on veut économiser. La nature humaine est ainsi faite qu’en général, plus on gagne et plus on dépense.
J’aime la flexibilité que je me donne par le biais de mes cartes de crédit. Certaines personnes pourraient trouver cela très dangereux. Petitesoeur par exemple, a banni les cartes de crédit de son univers, elle fonctionne mieux sans. Pour ma part je m’en sers parce que j’ai une main de fer sur mes finances, je ne dépense jamais plus que je ne peux me le permettre. Je paye mes factures de cartes de crédit en totalité tous les mois. Je les vois comme des alliées et non des ennemies parce que ce sont elles qui me servent, je ne suis justement pas leur esclave. De plus, elles me permettent d’accumuler des points airmiles ou RBC récompenses. J’ai quand même réussi à obtenir la Wii de cette manière, un beau cadeau (et un merveilleux souvenir).
Tous les mois j’ai également des dépôts automatisés de mon compte ING à la Banque Royale pour les versements aux REEE des enfants. Je procède avec la stratégie d’achat périodique par sommes fixes afin de profiter des fluctuations du marché. Les taxes reliées à la maison (eau, taxes foncières, taxes scolaires) sont transférées d’ING à la Banque Royale manuellement, à la demande.
En fait je me considère un peu comme un chef d’entreprise en charge de ma propre petite compagnie, mon ménage. Je connais mes postes de dépenses fixes et pour ce qui est des dépenses variables je sais combien je peux me permettre chaque mois et je me défends de dépasser les limites. C’est une analogie qui fonctionne bien. Les entreprises sont en affaires pour gagner de l’argent, pas pour en perdre. Sinon elles font faillite! Plus elles réduisent leurs dépenses et plus leurs profits augmentent. Je vous recommande de faire cette analogie quand vous pensez à vos propres finances, vous en sortirez gagnant.
Cette méthode fonctionne bien pour moi, mais comme je l’ai dit plus haut, nous sommes tous différents. Tant que vous avez une façon de faire qui fonctionne efficacement, c’est l’essentiel. Si vous êtes confortable avec l’usage des cartes de crédit vous pouvez utiliser ma méthode, elle a été optimalisé au maximum et me demande vraiment très peu de mon temps chaque mois. J’aime la notion d’auto-pilote.
J’ai récemment augmenté de $30 mes versements hebdomadaires vers ING, histoire de suivre le conseil de Francis et voir si je pourrais ainsi mettre de côté l’argent que je ne dépense plus grâce au concours Dépenses $0 de Mama-Zen dont nous devrions obtenir les résultats bientôt pour le mois de janvier. De mon côté je suis bien contente d’y avoir participé. 17 journées Dépenses $0 pour le mois, cela peut se traduire en environ $170 économisés ce mois ci. Youhou, danse de loup! : -D
À la fin de deux périodes de paie il ne me reste que quelques dollars sur mon compte de la Banque Royale. Je considère ça comme étant parfait, étant donné que le taux d’intérêt de mon compte courant à la Banque Royale est d’exactement de 0%. Je préfère donc faire travailler mon argent ailleurs soit en payant mes factures (ce qui m’évite de payer des intérêts et des frais), soit en le plaçant chez ING.
Et vous, avez-vous une méthode pour organiser vos entrées et sorties d’argent, ou faites vous confiance à la chance? Laissez votre commentaire!
Popularity: 11% [?]
Billets qui peuvent aussi vous intéresser:
- Comment gérer son budget et ses dépenses variables: Le Jar System
- Économiser sur ses entrées d’argent? Pour quoi faire?
- Gérer efficacement ses finances: Facile! Essayez-vous!
- Comment éviter de payer des frais de retard sur ses cartes de crédit
- Mettre de l’argent dans son CELI, ou rembourser ses dettes?
Il n’empêche que je sais pertinement que c’est ce que certaines personnes font. Bravo en tout cas, bien résumée, ta méthode! 
J’y songe fortement.
LA CHANCE!!! oh, non!! surement pas!!tous les débuts de mois je fais les comptes du mois précedent et le budget du mois à venir. Là, je sais à quoi m’en tenir. les dépenses fixes sont sans surprises.Je mets une somme à chaque dépense semi-fixe ( essence, télephone/internet, cantines, gaz, etc) et pas question de dépasser!! Pour le reste, je calcule combien j’ai pour faire la semaine et m’y tiens. Voilà, en gros, ma technique….