Comment gérer son argent pour devenir riche? Partie 1

Avez-vous remarqué que, si vous faites plus d’argent qu’il y a de cela, disons une dizaine d’années, vous en avez toujours autant dans vos poches à la fin du mois c’est-à-dire pratiquement RIEN? Et encore, si c’est votre cas vous êtes dans la catégorie des chanceux car au moins vous n’êtes pas endettés. C’est tout un phénomène mais en fait, c’est absolument normal: nous sommes humains… Plus nous gagnons et plus nous sommes enclin à dépenser… Cependant le temps passe vite et si on ne met d’argent de côté rapidement pour ses vieux jours on peut se réveiller un matin, à 50 ans ou plus, avec une main devant et une main derrière… Et là on se demande sans doute où donc est passé le temps? Et l’argent??

Il y a des moyens faciles de gérer l’argent qui nous passe dans les mains, et cela avec un minimum de discipline. Et en plus, pas besoin de budget pour ça! Prenez moi par exemple, je n’ai jamais tenu de budget, je ne me vois pas capable de m’astreindre à noter tous les jours de ma vie les dépenses que je fais pour ensuite les comparer avec mes revenus. Impossible. Je vais quand même mettre un bémol. Je peux tenir un budget pendant une période donnée, cela m’est arrivé pour me rendre compte où passait mon argent à un moment où j’avais vraiment de la misère à garder le contrôle sur mes finances, mais c’est très rare, et jamais pendant plus de deux mois. Je fonctionne sans budget! Je m’assure simplement de ne jamais dépenser plus d’argent que je n’en fais pendant une période donnée (cela comprend également le solde de mes carte de crédit, que je paye entièrement tous les mois), ce qui est la condition sine qua non si vous souhaitez finir riche un jour. Je ne suis donc jamais dans le rouge. Vous doutez, je vois bien ça… Parlons un peu de moi: Je suis une personne rationelle et cartésienne, tout le contraire de mon Ex qui est sanguin et carrément incontrôlable, surtout quand il s’agit d’argent. Je me connais, je connais mes défauts, j’en ai plein! Je suis un tantinet “lazy”, je déteste les règles et la discipline, je suis inconventionnelle, un peu excentrique, et très désordonnée. Je sais, ça paraît paradoxal mais j’aime mon désordre, je m’y retrouve très bien. D’un autre côté j’aime les gens et j’aime partager, d’où la décision de partir ce blogue. Enfin, je déteste que les gens tentent de m’utiliser, et cela inclut les banques, les institutions financières, les vendeurs de toutes sortes, les arnaqueurs. Je refuse de payer des intérêts si je peux, et quand je n’ai pas le choix comme en ce moment mes priorités s’accordent avec ma situation.

Bref, comment faire pour se simplifier la vie au niveau financier, continuer à vivre sans se serrer la ceinture, sans budget, finir ses fins de mois et tout de même économiser? Ça paraît impossible. Je vous présente ma solution. Je rectifie, je ne devrais pas dire “ma” solution, il s’agit surtout de la solution que j’ai adopté car elle me correspond parfaitement. Je n’ai rien inventé, je ne fais qu’utiliser de l’information que j’ai recueilli dans des livres sur la planification financière. Je vous présente le tout en 5 articles distincts car ce ferait un article bien trop long à digérer.

Veuillez noter que cette stratégie ne s’applique que si vous n’avez que peu ou pas de dettes. Votre profil financier doit être en santé pour procéder. Je consacrerai d’autres articles à l’endettement dans ce blogue prochainement.

Guide pour finir riche: Tuyau Numéro 1: Pla-ni-fier

Il vous faut planifier. C’est un incontournable. Mais une fois que vous avez mis le tout en place, vous n’avez plus vraiment à vous en soucier, sauf si vous passez au travers d’un changement radical dans votre revenu. Personnellement, je pense toujours loooong terme. Avez-vous déjà eu à répondre à la question “Où vous imaginez-vous dans 10 ans?” pendant un entretien d’embauche? J’adore ce genre de questions. À y penser ce n’est vraiment pas étonnant que j’ai divorcé, mon Ex n’était pas capable de savoir ce qu’il ferait de son temps le lendemain! Une source quotidienne de frustrations pour moi, évidemment… Voici. Si vous êtes salarié, et que votre employeur vous offre la possibilité de débiter de votre salaire avant impôt une partie de votre revenu (généralement dans des REER collectifs), et ce de façon automatique, sautez sur l’occasion! Mettre le tout en place entre votre banque et votre employeur va vous prendre 10 minutes de votre temps. Si votre employeur vous propose de fournir un pourcentage, mettez un minimum de 10% par paye. Si, comme dans mon cas votre employeur ne procède que par montant fixe, calculez 10% minimum de votre salaire. La seule différence est que vous aurez à réajuster le montant de façon périodique, mettons une fois par an si vous recevez une augmentation ou après le mois de Juin quand la plupart de vos contributions et taxes auront déjà été ponctionnées. L’option pourcentange est franchement la meilleure, si disponible.

Si votre employeur ne vous permet pas ce genre de transaction, vous devrez procéder après impôt. Si vous placez cet argent dans vos REER, vous récupérez vos impôts à la fin de l’année fiscale donc ce n’est pas perdu, et c’est certainement ce que je vous recommande!

Si vous êtes travailleur autonome la somme que vous mettrez de côté sera avant impôts, donc n’oubliez pas à chaque réception de paiements de mettre 10% dans votre fonds long terme, et 30% de côté pour payer vos impôts (généralement placés dans un compte courant à taux d’intérêt élevé, comme Ing Direct).

En bout de ligne, le principe est le même: allez voir votre banque ou procédez en ligne et mettez en place un programme de transfert automatique de fonds périodique. Et oubliez le aussitôt!

Une fois que vous serez lancé, et dépendamment de votre âge et de votre situation financière, libre à vous d’augmenter ce pourcentage. Si vous consacrez 15%, puis 20%, vous seriez déjà en très bonne voie pour devenir riche, et pour finir riche. C’est le principe du « payez vous en premier » . Le principe que le gouvernement Canadien utilise depuis maintenant un peu plus de 30 ans. Le gouvernement se paye d’abord sur nos revenus, et réajuste en fin d’année fiscale en fonction des crédits d’impôt qui pourraient nous concerner. Comme ça, pas de soucis, le gouvernement  sait que l’argent entrera automatiquement et ce, même si vous êtes endettés et que vous pensez ne même pas être en mesure de terminer vos fins de mois!

Donc, si votre avenir financier vous tient vraiment à coeur, suivez ce conseil: “Escamotez un minimum de 10% sur chacune de vos paies“. Vous allez être très surpris, et je parle en connaissance de cause. Vous vous rendrez à peine compte de votre baisse de pouvoir d’achat, et très vite, de deux semaines à un mois, vous n’y penserez même plus! Votre argent croissera tranquillement à l’abri de votre propre cupidité!

Où placer cet argent? Là encore cela dépend de votre profil d’investisseur mais étant donné que nous parlons long terme, le support d’investissement favorisé est les fonds communs de placement, les obligations et autres placements qui font du sens sur une longue période. Avec la magie des intérêts composés, votre argent grandira tranquillement, et comme vous investissez de façon régulière, vous serez en mesure de profiter des “downs” du marché, tout en continuant à acheter des parts (bien que moins importantes) quand le marché est haut.

La prochaine partie du guide de Finir Riche traitera de vos dépenses connues, et de la façon de constituer un fonds de secours, ce qui est absolument indispensable en cas de coup dur. Personne n’est à l’abri, ça n’arrive pas qu’aux autres. Si vous trouvez cet article intéressant, laissez-le moi savoir!

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