Ce billet va peut-être soulever des controverses… Je sais, on sait tous, qu’utiliser des cartes de crédit sans une ferme gestion de ses finances peut mener à l’endettement, au surendettement, à la spirale infernale que l’on appelle la « rat race » en Anglais, la course des rats pour sortir de la spirale… Cela mène au manque de sommeil, à la perte du goût de vivre, au divorce,  et j’en passe.

Cet article n’a pas été écrit pour les lecteurs qui ont un problème d’endettement. Si vous êtes dans ce cas, la meilleure des choses que vous pouvez faire est de détruire vos cartes si vous en avez. Les cartes de crédit sont un véritable fléau si vous n’êtes pas assez disciplinés pour vous en servir.

Par contre, si vous avez un bon contrôle sur vos finances, vous pouvez tirer pleinement partie des cartes de crédit et cela sans que ça ne vous coûte un sou! Voici comment je m’y prends:

D’abord je n’ai que deux cartes de crédit. Je n’ai pas besoin de plus. Les deux sont sans frais, je ne vois pas pourquoi je payerais des frais pour utiliser mes cartes. Les banques proposent tellement de choix de cartes maintenant que payer des frais me parait une dépense tout à fait inutile.

Ma carte favorite est mon American Express Air Miles; je bénéficie d’un taux réduit de 10.99%, même si je ne me sers pas de cette possibilité, mais surtout j’accumule des points Air Miles autant que je peux. Le problème est qu’elle n’est pas acceptée partout, et encore moins en Europe. Donc cela me prend aussi une carte de secours. J’ai choisi Visa; elle est plus utilisée que Mastercard; la Banque Royale m’a offerte une carte Platine sans frais, alors pourquoi me gêner?

Mais voila, j’adore le cinéma, c’est mon péché mignon et je me suis donc inscrite pour avoir une carte Scène. J’en ai parlé dans mon billet intitulé  »Êtes vous naturellement économe? 9 façons d’épargner » La carte Scène que j’ai est simplement une carte de fidélité gratuite qui me permet d’accumuler des points; une fois le total de 1000 points atteint, on a un billet de cinéma gratuit. J’en ai profité à deux occasions depuis que je l’ai :-) Ça va assez vite mais aller au cinéma n’est pas un passe-temps gratuit, donc je tends à réfréner mes envies. J’irais bien plus souvent que cela sinon.

En début de semaine j’ai reçu une lettre de la Banque Scotia qui me propose une carte Visa Scène sans frais pré approuvée de $7,500; cette carte me permet d’accumuler des points encore plus vite :

• 4,000 points à l’enregistrement;
• 1 point par dollar dépensé sur la carte;
• 5 points pour chaque achat mis sur la carte fait dans un cinéma participant;
• le tout est cumulatif avec la carte Scène que j’utilise déjà…

Alléchant vous dites? Obtenir des billets de cinéma pour rien? Ou tout au moins pour rien de plus que ce que je fais tous les mois de toute façon, qui est d’utiliser ma carte quand il faut. Qui dit mieux?? C’est Noël en automne!

Le taux d’intérêt est le même, soit 19.5%, mais cela ne fait aucune différence pour moi car je paye toujours mon solde en totalité. Et je vous recommande d’ailleurs chaleureusement de faire la même chose. Il est hors de question pour moi de payer des intérêts à qui que ce soit si je peux l’éviter… Si je me trouvais dans la situation où je ne pourrais pas payer mon solde de carte, j’utiliserais ma marge de crédit pour payer mon solde pour la simple raison que le taux est très bas (5.75% au lieu de 10.99% ou 19.5%). Et je m’empresserais ensuite de payer mon solde de marge, bien que cela me dérange moins que de payer des intérêts sur une carte.

Alors voila. Moi qui suis de naturel très fidèle, je sais que je vais procéder à un changement. Je ne vais certainement pas prendre une carte en plus; mon plan est de remplacer ma carte Visa Platine par la Visa Scène. Je n’ai pas besoin de 3 cartes et de plus avoir trop de crédit impacte négativement sa côte de crédit. Donc il est clair que je ne garde pas 3 cartes. Le seul point qui me faisait hésiter est de savoir comment payer mon solde, sachant que je n’ai aucune intention d’ouvrir un compte à la banque Scotia. J’ai confirmé ce point, je peux payer directement à partir de mon compte de la banque royale en rajoutant un bénéficiaire en ligne. Donc, Cinéma, me voici me voila!

Le sujet de ce billet est de démontrer comment économiser en utilisant les cartes de crédit. Je vais maintenant pouvoir aller au cinéma gratuitement, ou presque; je considère que c’est une belle économie! Quant à ma carte Amex, je suis sur le point d’atteindre mon objectif Air Miles, qui est d’avoir assez de points pour acquérir une console de jeu Wii! Ok, je ne l’aurais pas dans les temps pour Noël mais je ne suis plus très loin; je suis d’un naturel patient, ça aide. Mes enfants sont encore jeunes donc je ne subis aucune pression de leur part

Objectifs pour demain le 25 septembre :

1. Appeler Visa;
2. Obtenir la carte Visa Scène pré approuvée;
3. Une fois que je l’aurais reçu, détruire la carte Platine que j’ai;
4. Appeler la Banque Royale pour faire supprimer officiellement la carte. Et bingo!

Comment j’utilise mes cartes

Je paye tout, absolument tout mes achats courants avec mes cartes. Ma carte primaire est Amex, si elle n’est pas acceptée je passe sur Visa. Je considère même payer mes factures avec des chèques American Express, j’en reçois fréquemment, ils sont gratuits mais je n’ai pas encore passé le pas… C’est du trouble, écrire un chèque… Je ne me suis pas encore donnée la peine de le faire, je suis une accro du net

Je ne demande jamais d’avance en liquide sur mes cartes. Le taux d’intérêt est tout à fait prohibitif, je ne veux même pas y penser.

Tout payer avec ses cartes, sans dépasser ses capacités financières, est une habitude de vie. Je consolide ainsi mes dépenses courantes ce qui me permet d’avoir un contrôle complet sur mes finances.

Il y a une pléthore de cartes sans frais disponibles, et avec des retours plus ou moins intéressants. Tout dépend de ce que vous recherchez, quels sont vos intérêts. Moi, c’est le cinéma mais s’il existait une carte qui permettrait d’avoir des ristournes sur les prix des billets de hockey, je suis certaine que j’appliquerais!

Si vous êtes intéressé à vous magasiner une carte, je vous recommande le site de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada Le site propose des tableaux comparatifs exhaustifs de toutes les cartes disponibles au Canada, et ces tableaux sont mis à jour régulièrement. Un incontournable si vous décidez de vous pencher sérieusement sur la question

Vous avez des commentaires, des suggestions intéressantes à faire sur la meilleure façon d’utiliser ses cartes de crédit? N’hésitez pas, partagez!

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