Si vous êtes comme moi, vous êtes d’un naturel méfiant et vous n’êtes certainement pas prêt à confier votre pécule, quelque soit sa taille, au premier venu.

Mais comment s’assurer que l’on fait le bon choix? Surtout avec ce qu’on entend au Québec et aux Etats-Unis, toute la fraude et les scandales du genre Norbourg, cela ne contribue pas du tout à nous rassurer…

Cependant, épargner son argent pour mal l’investir, ou ne pas l’investir par crainte de mal l’investir, n’est pas non plus une solution viable à long terme. Je me renseigne, mais je ne suis pas encore très habile avec le secteur de l’investissement; j’ai décidé de me pencher un peu plus sur la possibilité de me trouver un conseiller financier pour m’aider.

Je dois dire que je me méfie particulièrement des conseillers financiers car… mon Ex est musicien, Oui c’est vrai mais avant il était, hé oui, Conseiller Financier! Et il s’en sortait plutôt bien! Je ne veux pas être méchante mais je le connais bien maintenant, après presque 10 ans de vie commune, et je peux dire que la chance a du y être pour beaucoup. Les cordonniers sont souvent les plus mal chaussés mais il y a des limites, je n’ai jamais rencontré quelqu’un qui sache aussi mal gérer ses propres finances, jusqu’au point de faire faillite! Certains conseillers financiers sont rémunérés à la commission, il était l’un d’entre ceux là et juste là cela me pose déjà un problème.

J’aimerais considérer mon conseiller un peu comme mon docteur, mon médecin de famille à qui je pourrais confier mes bobos et mes craintes et savoir que celui-ci va s’occuper de moi pour moi, et non pas pour se faire de l’argent sur mon dos…

Alors, comment trouver la perle rare? la poule aux oeufs d’or?

Comme dans tout, ça ne tombe pas tout seul du ciel, il faut chercher, magasiner et, Pourquoi pas, essayer, quitte à en changer. Déjà pour être mis sur la bonne piste, n’hésitez pas à demander conseil autour de vous. Demandez à votre comptable, à votre avocat, à votre famille ou à des amis qui ont un bon jugement de vous recommander quelqu’un. Je procède de la même manière à chaque fois que j’ai besoin d’un dentiste. Je ne serai jamais capable d’entrer dans un cabinet de dentiste sans être au préalable certaine que la personne est compétente et digne de confiance. Gérer ses finances implique beaucoup d’efforts. On travaille dur pour gagner notre du. On doit passer du temps à mettre en place une vision de ce à quoi on veut arriver et en priorisant les choses dont on a le plus besoin. Vous devez penser à mettre de l’argent dans vos objectifs à long terme, comme remplacer le toit de la maison dans mon cas, payer l’éducation des enfants, et sa retraite. Tout cela n’est pas évident!

À bien y réfléchir, prendre soin de son argent peut facilement devenir un emploi à temps plein. Mais je n’ai pas les moyens de m’offrir ce luxe. Peut-être avec le temps, en me perfectionnant mais certainement pas tout de suite. Cependant de là à choisir quelqu’un qui pourrait lessiver mon épargne, il y a quand même un grand pas à franchir, et je veux mettre toutes les chances de mon côté pour que cela n’arrive pas.

Je parlais à ma boss la semaine dernière, elle était d’une humeur massacrante; en voyant mon regard interrogateur elle a fini par me dire qu’elle avait décidé de changer de conseiller car ses investissements stagnaient depuis des années. Seulement les frais pour retirer son argent des placements dans lesquels ils étaient montait à la jolie somme de $3,500, qu’elle a quand même payé car elle était franchement dégoutée… Ça peut faire mal de faire le mauvais choix…

Je consacre donc cet article aux résultats de mes recherches sur le web; mes trouvailles vont aideront à poser les bonnes questions lors de la recherche d’un conseiller pour vous aider avec vos finances.

Commencez par connaître votre situation financière; cela paraît trivial mais c’est vrai. Il faut que vous connaissiez le montant de votre épargne, votre capacité d’épargner, et ce dans quoi vous voudriez investir votre argent. Votre conseiller est sensé construire avec vous votre profil d’investisseur et par là même déterminer votre capacité au risque. Si vos finances sont un gâchis et que vous n’avez aucune idée par où commencer, je vous recommande de faire déjà le ménage dans vos affaires avant d’y mêler qui que ce soit. Si d’autre part vous savez déjà quels sont vos objectifs et comment vous pouvez économiser de l’argent, vous aurez seulement besoin de quelqu’un pour vous aider à choisir des investissements dans lesquels vous vous reconnaîtrez.

Organisez une première réunion avec un conseiller en rassemblant et en organisant vos informations financières. Un bon conseiller financier examinera toutes les données que vous serez capable de lui fournir et sera capable de vous proposer une stratégie. Parmi les documents que vous devriez apporter, vous devez apporter avec vous une liste de vos actifs et passifs (n’oubliez pas vos dettes!), les déclarations de tous les investissements que vous avez, vos comptes bancaires, ainsi que vos cotisations de revenu des deux dernières années.

Mettez cartes sur table

Pendant la rencontre initiale, il faut que les objectifs soient clairs : vous voulez savoir combien les services de votre conseiller va vous coûter, et aussi quel genre de service il va vous rendre. L’aspect rémunération est toujours un peu compliqué, car un conseiller financier peut être rémunéré de plusieurs manières et notamment:

• En chargeant ses frais directement ou;
• En recevant des commissions de la part des compagnies qu’il représente; comme je l’ai dit plus haut vous pouvez finir avec un conseiller biaisé dont le but ultime est simplement de faire de l’argent sur votre dos le plus rapidement possible

Bien que certains conseillers hésitent à aller dans les détails au sujet de la façon dont ils sont rémunérés, cela vous regarde. Si cela ne fait pas votre affaire, n’hésitez pas à lui en faire part et à passer au suivant! Un bon exemple est le suivant: si votre conseiller reçoit une somme d’argent substantielle pour un investissement qu’il vous propose, il aura tendance à vous conseiller des investissements qui serviront ses propres intérêts, et non les vôtres. Par contre, il y a un autre aspect à ce cas: Ce genre d’arrangement peut faire l’affaire de ceux qui ne pourraient pas autrement se permettre de payer leur conseiller autre que par commission. Mettez cartes sur table tout de suite, quelque soit votre situation.

L’autre point est d’être clair sur le type de service que votre conseiller va vous offrir. S’agit-il de fournir tout une stratégie financière, ou plutôt de proposer de l’aide plus ciblée et ponctuelle?
Évidemment la rémunération sera différente dépendamment des cas, mais le fait est que vous devez faire attention à bien poser vos attentes le plus rapidement possible.

Communication

Savoir comment votre conseiller communique avec ses clients est également très utile. Encore une fois cela dépend de vous. Préférez-vous les réunions régulières, ou bien souhaitez vous contacter votre financier quand le besoin se fait sentir? C’est à vous de voir, mais la clef dans tout ceci est que vous devez absolument être au fait de ce qui se passe avec vos investissements. Votre conseiller doit être en mesure de vous informer rapidement, ou de vous répondre si vous avez des questions. Assurez-vous d’obtenir le niveau d’attention dont vous avez besoin, et encore une fois, si ce n’est pas le cas, changez de rue!

Le « linguo »

Un bon conseiller financier devrait être en mesure de s’adapter à votre niveau de connaissances financières, et d’expliquer des concepts ardus dans un langage simple et pourquoi pas, osons le mot, vulgarisé. N’acceptez jamais de faire quelque chose que vous ne comprenez pas; si votre conseiller insiste mais sans être en mesure de vous expliquer les tenants et aboutissants dans un langage clair, il est temps de se méfier sur ses motivations.

Bien sûr, mon but est de trouver un conseiller avec qui établir un niveau de confiance, et avec qui je me sentirai à l’aise. Il faut que cette personne coïncide avec le type de gens avec lequel je m’entends bien, avec qui je serai en mesure de bien travailler. L’objectif est de rencontrer la stabilité et l’indépendance financière, avec en trame de fond le but de Finir Riche :-) Si vous avez d’autres suggestions à amener ou à faire des commentaires sur les façons de trouver un conseiller financier digne de confiance, n’hésitez pas!

Popularity: 9% [?]