Bon, je me lance; ceci est l’un de mes premiers billets qui parle vraiment de terme financier. En lisant « Money Sense » qui est un magazine Canadien sur les finances personnelles, et en fait le seul magazine auquel je souscris, je suis tombée sur la règle de 72. Je recommande chaleureusement « Money Sense » si vous habitez au Canada et parlez anglais. Je dois dire que je n’avais jamais entendu parler de cette règle, ce qui doit certainement me classer comme novice en matière de placements, et aussi au niveau culture générale malheureusement, mais je m’assume… Et bien sûr je le partage avec vous

La règle de 72 permet de déterminer combien de temps un investissement va prendre pour doubler, grâce à la magie de l’intérêt composé; c’est une méthode de calcul tout à fait est simple, parfaite pour les non-matheux. Elle a été conçue par nul autre que Einstein! Voici comment elle fonctionne:

Vous prenez le taux d’intérêt annuel de votre investissement (Tx), et vous le divisez par 72. Cela vous donnera un nombre qui correspond au temps approximatif en années. Donc, en résumé :

Tx / 72 = x années

Voici pour les maths. Je vous promets que l’on s’arrête ici

D’ailleurs, le tableau ci-dessous résume cette notion et vous évite même de faire le calcul vous-même :

Donc, par exemple, si vous investissez $100 avec un intérêt composé de 9% par année, la règle de 72 s’applique ainsi :

72 / 9 = 8 ans.

Cela prendra 8 ans avant que votre investissement qui valait à l’origine $100 double et devienne $200 (indiqué en vert sur le tableau).

Bien sûr, il s’agit d’une approximation mais plus le taux d’intérêt est bas, plus la valeur est précise. Simple non? Je suis sûre que vous pourrez le mettre rapidement en pratique!

Autre usage de la règle de 72

Peut-être moins évident, la règle de 72 peut également être utilisée pour illustrer la puissance négative de l’inflation. Cela peut être particulièrement utile pour les personnes qui s’approchent de leur départ à la retraite. Grâce à ce calcul vous pouvez estimer le nombre d’années que cela prendra avant que le coût de la vie ne double. Ou, en d’autres termes, combien de temps cela prendra avant que votre pouvoir d’achat ne diminue de moitié.

Pour ceux qui ont besoin d’un petit peu d’information supplémentaire, le taux d’inflation est le taux d’augmentation du prix des biens et des services pour un individu, au fil du temps. Si le taux d’inflation est de 5% et devrait rester constant pour les années futures, cela signifie que les prix des biens et services va augmenter à un taux de 5% par an. Généralement, les soi-disant augmentations de salaires minimales de 1.5% à 2% ne tiennent jamais en compte le taux de l’inflation, ce qui veut dire qu’en fin de compte, au fil du temps on perd de l’argent…

Pas très reluisant mais pourtant bien utile. Mieux vaut prévenir que guérir! Par exemple, supposons que vous êtes à la retraite et que l’on prévoit un taux d’inflation de 5% par an pour les prochaines années. Grâce à la règle de 72, il suffit de diviser 72 par 5 et cela fournira une estimation de quand le coût de la vie doublera, ce qui équivaut à une approximation de 14 à 15 ans (72 ÷ 5 = 14,4, indiqué en rose sur le tableau).

Qu’est ce que cela signifie?

La première chose qui m’est venu à l’esprit quand j’ai pris connaissance de cette règle, est qu’elle illustre parfaitement ce que la plupart des sites en finances personnelles vous incitent à faire. Il faut commencer tôt! Plus on commence à épargner et à mettre de l’argent de côté tôt dans sa vie, plus rapidement votre argent sera en mesure de doubler, tripler ou même quadrupler… Donc l’objectif de finir riche remplir ici tout son sens! L’argent appelle l’argent. Bien sûr, l’argent ne pousse pas dans les arbres mais s’il est sagement investi et non dilapidé, il  grandira tranquillement et votre avoir croîtra proportionnellement, sans que vous n’ayez à y prêter une attention particulière. Si vous y pensez, il n’est ici même pas question de placer votre argent dans des investissements à risque, en bourse par exemple. Il suffit simplement de le laisser aller. Mais pour ça, la règle de base est de commencer tôt.

Je sais bien que cela ne s’appliquera pas à certains d’entre vous, mais rien ne vous empêche de penser à vos proches, à vos enfants par exemple. Dans le cas de mon fils qui a 3 ans, je sais que cela prendra 18 ans pour que l’argent qui est placé dans son compte à 4% double de valeur (indiqué en bleu sur le tableau). Évidemment, cela ne tient pas en compte le fait qu’il continuera à recevoir de l’argent régulièrement pour les anniversaires, les fêtes, etc… Dans 18 ans, mon fils aura 21 ans et si tout va bien, un joli petit pécule sera à sa disposition

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