Commentaires sur : Bric-à-brac: Défi « À bas la marge! » Complété! Révision des objectifs, Vacances et Site de Ventes Virtuelles

Par : Val

Val — Fri, 23 Apr 2010 05:11:25 +0000

Merci Madeleine, pour ton gentil commentaire! Ton blogue aussi est excellent et très agréable à lire; je regrette de ne pas y passer plus souvent

Par : Val

Val — Fri, 23 Apr 2010 05:09:51 +0000

Ah ah Dan, je suis sur un taux variable de 2.35% mais si je décide de geler mon taux cela se fait sur le taux fixe en cours, et non sur le taux variable. Ce serait trop beau! Donc si je décide maintenant de geler mon taux ce sera à un taux fixe de 4.59% si je choisis le terme de 5 ans, 4.19% si je choisis le terme de 4 ans.

Ton idée d’investir dans une calculatrice est excellente LOL. Il est bien possible que je suive ce conseil!

Par : Madeleine

Madeleine — Thu, 22 Apr 2010 12:54:35 +0000

Toutes mes félicitations Val! Tu es vraiment inspirante!

Par : Dan

Dan — Thu, 22 Apr 2010 01:17:04 +0000

Ceci dit si tu peux geler un taux fixe de 2.35% pour plus de 3 ans je dirais vas-y au maximum de temps possible. Le 4.59% c’est moins que j’ai toutes années confondu à l’époque alors c’est bien aussi mais moins bien que ton 2.35%.
Je viens de vérifier le taux actuel révisable, le format à un peu changé, il est .50 de moins que le taux annuel fermé 3.25 à la place de 3.75, et il s’accompagne d’un rabais de 1.5% nous arrivons donc 2.25 la première année + une remise de 1.5% de ton emprunt…ça devient un peu compliqué tout…;-) ça je te laisse donc seule juge de ce qui est mieux pour toi. Je crois qu’il te faudra investir dans une calcularrice…

Par : Val

Val — Thu, 22 Apr 2010 01:14:11 +0000

Un Gros Merci Dan, pour le suivi et pour avoir tenté de m’expliquer ce que tu voulais dire! C’est très gentil et bien apprécié!

J’ai compris les grandes lignes de la logique que tu as utilisé pour ta stratégie, et je vois maintenant ce que tu veux dire pour l’utilisation du fonds d’urgence (qui est en fait un fond d’épargne, mais je comprends tout à fait la logique de « compensation »). Je vais utiliser l’information (ou la nouvelle perspective) que tu fournis pour m’aider à déterminer ma propre stratégie. Sois sans crainte, nous savons tous ici que tu ne fais que partager tes trouvailles et opinions sur la question sans nous inciter à suivre tes conseils. Le but de ce blogue est de partager et ta participation est d’autant plus appréciée! Au plaisir!

Par : Dan

Dan — Thu, 22 Apr 2010 00:53:49 +0000

Val ce que je voulais dire c’est que si tu choisi un taux variable, tu prend le risque que le taux monte chaque année et arrive au-delà du 4.59% que tu peux obtenir maintenant. Or malgré la croissance importante de l’économie entre 1997 et 2007, les taux hypothécaires 1 ans ne sont passé que de 4.9% à 6.8% soit 1.9% de variation en dix ans. Comme si ton taux variable passait de 2.35 à 4.25% en 5 ans.
Tu économiserait donc 4.59% – 2.35% = 2.24% la première année. Ici je parle d’un taux révisable annuellement, le taux est fixé annuellement. Il est évident que ce sont les premières années ou l’on économise le plus. De plus dans mon cas j’avais un rabais de 0.35%, donc c’est comme si ton prêteur te faisait un taux de 2% à la place de 2.35%. Dans une telle situation on est capable de supporter une augmentation de 2.59% x 2 =5.18% sur 5 ans «si» l’augmentation du taux d’intérêt est progressive. Car pendant les deux premières années on économise un peu plus que ce que l’on paiera les deux dernières années. Si après 5 ans le taux est plus bas que 7.18% tu a fait un gain net par rapport a un taux fixe 5 ans.
Et si les taux monte plus vite que prévu ou s’il dépasse 7.18%? C’est là que le fond d’urgence entre en jeux. Car à ce moment là tu devra l’utilisé pour remboursé une partie du capital de ton hypothèque afin de compensé pour la hausse excédentaire du taux d’intérêt. Il va y avoir une augmentation du taux d’intérêt c’est sûr quant a savoir si cette augmentation se rendra à 7% personne ne peu le savoir. Personnellement j’en doute car la marge entre le taux directeur et le taux hypothécaire est beaucoup trop élevé. Mais si je savais l’avenir je ne serait pas ici, je serait en train d’emprunté un maximum d’argent pour le placé en conséquence et finir riche J’ajouterais que je ne suis pas un conseillé financier et que j’ai seulement quelques cours de cegep en conptabilité et en économie qui remonte loin et aucun en finances. Je ne te conseille donc rien car je n’en ai pas les qualifications pour le faire. Je voulais juste que tu sache qu’il y avait aussi d’autres avenues et que celle-ci à bien fonctionné pour moi. Et que si on en as la capacité (fond d’urgence adéquat) elle peut nous permettre de faire un pas de plus dans la bonne direction.

Par : Val

Val — Wed, 21 Apr 2010 02:13:55 +0000

Merci petitesoeur! Quant à mon « assistante », absolument, j’y compte bien!

Par : Val

Val — Wed, 21 Apr 2010 02:13:04 +0000

Bonjour Dan,

C’est toujours un plaisir de te lire. En ce moment chez ING Direct j’ai un taux variable sur 5 ans de 2.35% donc il semble que j’ai le taux dont tu parles. J’ai la possibilité de geler ce taux sans frais tant que je choisis un terme de minimum 3 ans. Comme tu dis, la sécurité a un prix et de toute évidence tu as eu raison de rester variable avec ton hypothèque à l’époque. Cependant les taux n’ont jamais été aussi bas qu’en ce moment, qu’ils soient fixes ou variables. En gelant le taux à un minimum historique il y a de grandes chances que j’économise de l’argent sur le long terme; en tout cas c’était la théorie Les banques m’ont pris de court en augmentant sans crier gare leur taux fixe sur 5 ans… Il est maintenant à 4.59% au lieu de 3.89%, ce qui était un superbe taux sur 5 ans fixe… Je doute sérieusement que l’on puisse économiser en restant sur un taux variable sur les 5 prochaines années, à cause de la crise sans précédent dont nous sommes sur le point de sortir et qui a ramené les taux d’intérêt à un minimum jamais vu…

Aussi, que veux-tu dire au sujet du fonds d’urgence et de la façon de l’utiliser pour palier une hausse rapide des taux d’intérêts? Merci encore pour ton commentaire.

Par : Val

Val — Wed, 21 Apr 2010 02:01:17 +0000

Bonjour Lilideslacs,

Tu m’as l’air d’être tombée sur une perle rare, tant mieux pour toi DMun autre côté je ne suis pas trop sûre de ce que ton conjoint veut dire par « changements permanents », dans le sens où un changement peut… changer. Vous pouvez par exemple mettre en place une stratégie, et vous adapter en conséquence… Je viens de publier l’article que j’avais promis sur les systèmes des bocaux (jar system) de Gail Vaz-Oxlade… Cela peut peut-être vous donner une autre piste. Si je me rappelle bien cependant le point dans votre cas est que vous avez beaucoup de projets prioritaires (remboursement de dettes, frais de scolarité, achats divers, etc…) et peu de temps pour arriver à vos fins… Il n’y a pas tant de solutions que cela… Vous pouvez essayer d’augmenter vos revenus, ou bien réduire davantage vos dépenses courantes pour arriver à libérer de l’argent… ou les deux.

Bon courage!

Par : Val

Val — Tue, 20 Apr 2010 23:59:48 +0000

Merci Sylvain, c’est très gentil Atteindre mes objectifs est bien dans mes intentions!

De ton côté continue d’écrire sur ton blogue, j’aime beaucoup ce que tu fais!