Le mois de février a été exceptionnel dans ses résultats : -)  C’est jusqu’à présent le mois le plus extrême que j’ai eu l’occasion de vivre, et ce à plusieurs égards. Lisez plutôt :

En bref :

Le Concours Dépenses $0 de Mama-Zen a été particulièrement efficace dans mon cas; je n’ai ressenti les effets du mois de janvier qu’en février puisque je ne paye mes factures de cartes de crédit qu’au dernier moment et en totalité, ce qui veut dire début mars pour mes dépenses de janvier. Je dois dire que j’ai battu un record avec ma carte Visa sur laquelle je n’ai chargé que $56 (au lieu de $200 en moyenne)! Quant à ma carte AMEX j’ai chargé $650 au lieu de $1,100 environ. Je charge plus sur ma carte AMEX puisque c’est celle que j’utilise pour pratiquement tous mes achats (épicerie comprise). Je suis naturellement frugale mais je dois dire que sans ce défi que Mama-Zen nous a lancé en début d’année je n’aurais jamais atteint de pareils résultats! Merci Mama-Zen!

Pour le mois de février en passant, ça a été beaucoup plus difficile puisqu’il y avait ma fête, suivie de celle de mon fils. Je me suis un peu rattrapée vers la fin et je m’en sors avec 16 journées sans dépenses sur 28. Un résultat de 57%, pas si pire :  -) J’ai décidé que j’allais adopter ce défi à l’année. De toute façon cela ne m’empêche pas de vivre bien et je ne me prive de rien; je suis juste plus consciente de l’argent que je dépense, tout simplement. Ce défi me force à faire l’exercice mental de me demander si j’ai vraiment besoin de dépenser pour telle ou telle chose. Je vous recommande chaleureusement de suivre le défi de Mama-Zen si vous ne vous y êtes pas encore mis! Vous allez en apprendre sur vous-même, en plus d’améliorer vos finances personnelles, c’est garanti!

 Le mois de février a été consacré surtout à mettre le plus d’argent possible de côté pour rembourser mon ex. J’en fais une véritable fixation mais plus vite je mettrai ce point derrière moi et mieux je me porterai. Le problème est que j’ai également des dépenses conséquentes qui arrivent en mars, notamment:

• les rendez-vous avec le psychologue pour ma fille. J’ai réussi à avoir tous les rendez-vous dans le même mois, ce qui n’est pas évident car ce psychologue est particulièrement recherché. Cela va aussi dire que je vais devoir débourser quelques $850 pour le mois juste en honoraires, que je vais bien évidemment tenter de me faire rembourser par la suite par le biais de mes assurances.
• Les camps de jour d’été, encore pour ma fille, ce qui va monter à encore quelques $800. L’inscription se fait cette semaine…
• Les passeports à renouveler et cette année je pense que je vais aussi faire la demande pour les passeports Canadiens, encore que je ne suis pas encore certaine de ce point. Il faut que je m’y mette maintenant si je veux être parée pour le mois de Juillet : -)

Pas facile avec tout ça de mettre de l’argent de côté pour payer les $8,000 (ou autant que je le peux) pour le dernier versement à mon ex. Je compte aussi sur la somme que je devrais recevoir sur les crédits d’impôts à la rénovation. Une chose est sûre, je ne vais pas tarder avant de soumettre ma déclaration d’impôts cette année! Enfin, la bonne nouvelle dans tout ça est que je serai bientôt officiellement divorcée! Youhou, danse de loup!

Question travail je suis bien dans mon nouveau mandat mais mon évaluation annuelle m’a plombé solidement les ailes. Avec une « augmentation » de 1.7% pour l’année je ne vais pas aller loin. Impossible de compter sur ça pour accélérer mon épargne.

Question vacances j’ai passé et repassé et re-re-passé le tout dans ma tête, même si mon ex me laisse partir en France pendant 5 semaines de temps je ne peux simplement pas partir aussi longtemps. Je vais donc prendre mes billets et réserver 4 semaines au lieu de 5. De toute façon je n’ai pas 5 semaines de vacances… Et puis il faut que je m’occupe de la maison et de mes affaires personnelles, ce que je ne peux pas faire quand je suis loin. Étant seule les choses ne se font pas quand je n’y suis pas.

Enfin, dernier résultat pour le mois et il est particulièrement exceptionnel, les revenus internet de finir-riche ont littéralement crevé le plafond. Il s’agit, et de loin, du meilleur rendement obtenu depuis la création de mon blogue! Ceci est surtout dû à un concours de circonstances. La nouvelle configuration des annonces Adsense est particulièrement efficace par rapport à ce que j’avais mis en place les mois précédents, et aussi pour ce qui est d’ING Direct finir-riche a attiré un nombre record d’inscriptions, ce qui fait que j’ai eu droit à un bonus supplémentaire de $100! Bref, il est clair que je n’obtiendrai pas ces résultats en mars mais je profite du moment présent et j’en suis très satisfaite! Merci à tous ceux qui m’ont fait confiance, je suis certaine que vous ne le regrettez pas!

Et puis je me suis enfin organisée pour ce qui est des tableaux car ils n’apparaissaient pas correctement jusqu’à présent, dépendamment des fureteurs utilisés. J’utilise le plugin pour WordPress WP-Table Reloaded qui fait le travail. Le seul point à garder en tête est que j’utilise les mêmes tableaux au lieu d’en créer de nouveaux chaque mois donc le bilan de ce mois ci contiendra également le résultats des mois suivants, au fur et à mesure que l’on avancera dans l’année. Je vais l’essayer comme cela et si ça ne fait pas de sens j’aviserai.

Montant de ma dette – Objectif : Réduire le plus possible ce montant en 60 mois

[table id=1 /]

Cet objectif avance très bien, grâce à mon transfert d’hypothèque. J’ai calculé que j’ai remboursé plus de $7,500 sur ma maison en moins de 5 mois, avec sensiblement les mêmes paiements que lorsque j’étais à la Banque Royale. Avant mon transfert mon taux d’intérêt était de 5.41% au lieu de 2.35%, ce qui représente plus du double. Quand on compare, pendant ma dernière année à la Banque Royale j’ai remboursé $12,000 en un an. Je suis morte de rire, j’adore!

Autre dette – Objectif : $15,000 en quatre mois

[table id=2/]

Les premiers $7,000 ont été payés et j’utilise l’argent de mon compte d’urgence (moins ce que j’ai pu garder dans mon CELI) pour rassembler les $8,000 restants. Le mois de février a été excellent mais je vais me faire rattraper par le mois de mars à cause des dépenses dont j’ai parlé plus haut… Pour le moment je suis à 79.52% de mon objectif, ce qui veut dire qu’il faut que j’arrive à rassembler la somme de $3,070.70 en un maximum de trois mois. Ça va être difficile, surtout que ce paiement dépend du moment où je vais recevoir les papiers du divorce. Donc si ça va plus vite que prévu et que je les reçois dans un mois, la somme due sera payable à ce moment là. Il n’y a pas de pression! ; -)

Fonds d’urgence – Objectif : $12,500 en 12 mois

[table id=3 /]

Le but est de rassembler $12,500 cette année mais bien sûr je ne serais pas en mesure de mettre de l’argent de côté tant que je n’aurais pas remboursé mon ex. Je suis à 42.59% de mon but, mais en fait je n’y touche pas. Cet objectif est sur la glace pour le moment. Je laisse mon fonds d’urgence tranquille dans le sens où je n’ai pas l’intention de puiser dedans. Mon CELI est sur ING et me rapporte 3% d’intérêt pendant encore le mois de mars, c’est déjà ça!

REEE – Objectif : $3,600 en 12 mois

[table id=4 /]

Ce compte là est complètement en auto-pilote et je n’y toucherai jamais, donc la progression se fait de façon tout à fait automatique et sans que j’y consacre du temps. Le paradis!

Trader en ligne – Objectif : $1,000 en 6 mois

Comme vous avez pu le constater si vous avez lu ma revue de Questrade, mes plans quant à cet objectif ont été quelque peu chamboulés… Mon intention était d’ouvrir un compte avec Questrade mais avec les plaintes franchement alarmantes d’une proportion assez large d’utilisateurs, je suis dans une phase d’hésitation. Je fonderai ce compte à partir des fonds de mon CELI actuel.

Je n’ai pas avancé d’un iota sur cet objectif, ce que je commence à trouver frustrant… Je n’ai pas eu de temps à y consacrer.

Objectif Opportunités Internet – Objectif: $2,000 en 12 mois (ou $500 par trimestre)

[table id=6 /]

Ce mois ci, tous revenus confondus, finir-riche a rapporté $519.86. Je suis donc à 103.97% de mon objectif et je l’ai réalisé en un seul mois et non en trois! Youhou, danse de loup!

Évidemment je sais que cela représente un record que je ne vais pas pouvoir égaler de sitôt car il s’agit d’une combinaison de résultats exceptionnels entre Adsense et mes revenus d’affiliation avec ING Direct. Il n’empêche, je suis extrêmement satisfaite et ravie. Cet objectif va extrêmement bon train, et en plus pour faire quelque chose qui me plait : -)

Encore une fois, Merci à tous ceux qui m’ont fait confiance en ouvrant un compte avec ING Direct; quant à ceux qui n’ont toujours pas de compte, si cela vous intéresse lisez l’article que j’ai écrit sur le sujet des comptes à haut taux d’intérêt.

Et voila, ceci conclut la révision de mes objectifs pour le mois de février 2010. Il s’agit du meilleur bilan que j’ai pu avoir jusqu’à présent, et ce même malgré la pitoyable « augmentation » de salaire que j’ai reçu ou le fait que je n’ai toujours pas réussi à choisir un compte de courtage en ligne qui ferait mon affaire. Mes objectifs à long terme sont bien définis et se découpent très bien à l’horizon. L’année est encore jeune et est pleine de promesses et d’opportunités que je compte bien saisir! : -)

Si vous avez des questions ou des commentaires, n’hésitez pas à les partager!

Au plaisir de vous rendre des comptes le mois suivant! Et vous, où en êtes vous avec vos finances?

Popularity: 2% [?]