Je ne pense pas vous avoir déjà donné ouvertement le conseil d’ouvrir un compte d’épargne-placement à haut rendement. C’est quelque chose que j’ai fait il y a maintenant plus de 10 ans, et j’en parle sur mon blogue, mais je ne l’ai jamais mis en avant comme une pratique que vous devriez vraiment appliquer. ING Direct, avec qui j’ai mon compte, a changé un peu leur interface et la dernière fois que je me suis loguée j’ai remarqué la petite ligne suivante au dessus de mes comptes courants : « Vous avez accumulé 4 250,67$ en intérêt depuis votre adhésion au mouvement de l’épargne !  » $4,250.67!! $4,250.67 depuis 1997! Wow!!! Alors là je peux dire que ça me parle. Si vous avez déjà un compte avec eux vérifiez, c’est très agréable à lire *sourire* Cela fait peu de temps que je m’intéresse réellement à mes finances personnelles, donc il ne m’est jamais venu à l’esprit de faire ce genre de vérification, mais connaissez-vous seulement une banque « normale » qui vous aura livré le même genre de service? Je sais qu’à la Banque Royale je reçois un sou d’intérêt ($0.01) tous les 2 ou 3 mois (à 0.01% d’intérêt). Par contre si j’avais le malheur de tomber à découvert la pénalité serait sans doute immédiate et cuisante…

Mise à jour du 15 Août 2009: Je viens tout juste de vérifier mon compte et j’ai maintenant accumulé $4,663.48 en intérêt!!! C’est $412.81 de plus qu’en janvier, date à laquelle j’avais écrit cet article à l’origine. $412.81, c’est mieux dans ma poche que dans celle de l’institution financière qui est sensée « gérer mes intérêts », vous ne trouvez pas?! ; -) Si vous calculez, cela monte à un peu moins de $60 par mois en intérêts, qui sont partagés sur plusieurs comptes. J’ai réconcilié le tout et cela monte effectivement à la somme indiquée. Je me sens riche, même si je paye des taxes sur une partie de cet argent, c’est toujours mieux que si je l’avais laissé aux bons soins d’une autre banque.

La banque « virtuelle », ou accessible presque uniquement par le net, s’est grandement popularisée; le taux d’intérêt élevé des comptes d’épargne offerts par les établissements en ligne sont très populaires auprès des consommateurs. Ces banques vous permettent de gérer votre argent pratiquement 24 heures sur 24, 7 jours par semaine.

Les comptes d’épargne à haut intérêt fonctionnent comme un compte d’épargne ordinaire. L’argent peut y être déposé par la poste ou par voie électronique reliant votre compte d’épargne à votre compte. L’intérêt est calculé tous les jours, et ajouté au solde de votre compte à la fin de chaque mois.

Les avantages de ce type de compte

1. Ces comptes sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à un montant de $100,000;
2. Il n’imposent pas ou peu de frais mensuels d’aucune sorte;
3. Ils n’ont pas ou peu d’exigences minimales pour ouvrir et maintenir un compte;
4. Ils offrent des taux d’intérêt sur de petits montants qui sont plus élevés que ne le ferait votre banque pour des soldes beaucoup plus gros. La Banque Royale m’a contacté une fois pour me demander si j’étais intéressée à ouvrir un compte à taux intérêt élevé chez eux. Je leur ai presque ris au nez quand ils m’ont parlé des conditions et leur ai dit que je serai intéressée le jour où ils pourraient rivaliser avec la banque avec qui je faisais affaire en ce moment. Ils ne m’ont jamais rappelé. Depuis, en vérifiant, je peux constater qu’ils se sont bien adaptés à la compétition car leur dernière offre est beaucoup plus intéressante, avec un taux de 2.5% et sans dépôt minimal exigé (à l’époque ils exigeaient un dépôt minimal de $5,000 si je me rappelle bien); les frais attenants au compte par contre ne sont toujours pas à la hauteur de ce que l’on peut obtenir ailleurs, comme vous pourrez le constater si vous consultez le lien fourni.

Trouver le bon compte d’épargne à intérêt élevé est relativement simple; je posterais bien ici le résultat de mes trouvailles, mais l’information se trouverait bien vite obsolète. À noter, je n’ai trouvé que des sites anglophones qui tiennent l’information vraiment à jour. Vous pouvez vous rendre sur le site de redflagdeals où les taux d’intérêt de tous les établissements qui proposent ce genre de compte sont mis à jour régulièrement. La dernière mise à jour date du 30 Décembre 2008. Assurez-vous de comparer tous les critères de chaque compte avant de faire votre choix, et notamment les frais, les minimums et maximums . Le taux d’intérêt offert n’est certainement pas le seul critère, et le site vous indique également les modalités d’enregistrement.

À savoir malgré tout

1. Le taux d’intérêt élevés sur les intérêts des comptes d’épargne n’est pas garanti. Il peut changer en tout temps sans préavis, et ne sera généralement que légèrement supérieur au taux d’inflation moyen.
2. Et bien sûr, autre fait à ne pas omettre, j’en ai parlé hier seulement au sujet de l’impôt, les revenus d’intérêt que vous rapporte votre compte fait partie de ceux qui sont les plus imposés… Ce qui veut dire que tout l’intérêt que ce compte va vous rapporter est imposable sur votre taux d’imposition marginal. Avec le CELI cette situation est moins pénible mais c’est tout de même à prendre en considération. Je pense réellement qu’ouvrir ce type de compte est idéal pour se confectionner un fonds d’urgence. Faites travailler l’argent pour vous; si vous avez de l’épargne qui dort dans un compte courant, faites le au moins fructifier.

Certaines recommandations que l’on trouve sur le net est d’ouvrir plusieurs comptes de ce type puisqu’on bénéficie du fait qu’il n’y a aucun frais, et ainsi bénéficier des fluctuations d’intérêt en transférant son argent d’un compte à l’autre. D’après le site de RedFlagDeals par exemple, un compte de ce type à People’s Trust rapporte en ce moment 4% Achieva (le site de People’s Trust était par terre quand j’ai essayé) rapporte en ce moment 1.85%, qui est quand même franchement plus intéressant que ce que j’obtiens avec ING Direct (2.7% 1.2% en août 2009). Je pourrais donc transférer mes fonds sans frais jusqu’à ce qu’un autre taux soit plus intéressant. Cependant je ne suis pas dans ce genre de spéculation. Je suis ravie du service que j’obtiens avec ING Direct. Ils sont rapides et très orientés vers leurs clients, ils offrent un service hors pair et en plus de 10 ans avec eux je n’ai jamais eu à me plaindre. Surtout, leur site est très sécuritaire et inspire la confiance, ce que je ne peux pas dire des autres sites qui proposent le même genre de service.

Ouvrez un compte chez ING et gagnez $13 $25!

Mise à jour du 15 août 2009: La banque ING a augmenté le montant à recevoir pour le parrainage de $13 à $25! Si vous n’avez toujours pas sauté le pas et considérez ouvrir un compte de ce type,  je me propose de vous “marrainer” avec ING Direct. Vous n’avez qu’à cliquer sur cette invitation et utiliser la clef orange numéro 35452170S1 lorsque requis pour obtenir vos $13 $25. Si vous déposez $100 dans un compte épargne ING (août 2009 ce taux est à 1.2%, ce qui est quand même compétitif par rapport aux banques classiques), qui est sans frais d’aucune sorte, sans solde minimum, et que vous utilisez la clef orange que je vous ai fourni, vous et moi obtiendrons $13 $25 en sus sur notre compte ING. C’est de l’argent gratuit, ça ne se rencontre pas tous les jours et dans mes livres à moi, ça ne se refuse pas. Pensez-y, si vous placez  $100 sur votre compte, cela vous ramène un intérêt de 13% 25%. Pas facile Impossible à battre dans les temps qui courent, et ce n’est que le début!

Notez que je ne suis pas sponsorisée par ING pour écrire ce billet. Pour obtenir plus de détails sur ING, rendez vous sur le site ING DIRECT Canada.

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