Cet article s’inscrit dans le cadre du festival mensuel À la Croisée des Blogs, un groupe de Développement Personnel que j’ai joint il y a déjà plus d’un an. Le thème ce mois ci est « 7 jours pour… » où l’on laisse au rédacteur le choix de pouvoir compléter le libellé en remplaçant les trois petits points par un sujet pertinent à sa spécialité, ou le goût du moment. Je vous passe les détails mais il n’a pas été facile de statuer sur un sujet de rédaction pour le mois d’avril. Ce mois ci, c’est Fred, du blogue alteriche.com, qui mène le bal. Je lui lève mon chapeau car le thème du mois d’avril a représenté tout un défi pour son organisateur! : -)

Dans le cadre des finances personnelles, j’ai choisi le thème « 7 jours pour redresser ses finances« . Je voudrais démontrer qu’à partir du moment où le travail de fond a eu lieu, à partir du moment où la volonté est là, où on a décidé que c’est assez et qu’on veut s’en sortir (une étape qui peut s’étendre sur plusieurs mois/années selon son tempérament), on n’a pas besoin de plus d’une semaine pour partir la machine. N’y voyez pas une recette miracle, cet article part du prérequis que le travail mental où l’on se prépare psychologiquement à passer à l’acte est achevé. On recherche maintenant un mode d’emploi efficace pour se bâtir un plan d’attaque.

Le constat est simple et vous n’avez plus le choix que d’y faire face. Vos finances vont mal, vous ne dormez plus, vous êtes excédé par la situation. Vous avez décidé d’agir mais vous ne savez pas par où commencer… Voici dans les grandes lignes les étapes à suivre, jour par jour

Jour 1: Procéder par faire votre enquête de crédit

Pour en savoir plus sur votre dossier de crédit, lisez l’article que j’ai écrit sur le sujet intitulé Santé financière: Vérifiez votre dossier de crédit régulièrement.

L’une des premières choses à faire quand ça va mal est d’estimer à quel point ça va mal. Cela consiste en vérifier votre dossier de crédit, surtout si cela fait longtemps que vous ne l’avez pas fait. Vous pouvez obtenir votre dossier et score Fico immédiatement par l’internet en vous rendant sur le site d’equifax, ou vous pouvez passer par la poste et l’obtenir gratuitement en remplissant le formulaire de demande de dossier de crédit. Sachez que si vous optez pour la méthode gratuite vous obtiendrez votre dossier de crédit mais sans le score Fico. Vous pourrez cependant déduire assez efficacement votre score grâce aux résultats obtenus dans votre rapport. De mon côté, puisque nous n’avons que 7 jours pour procéder j’opte pour la solution rapide (et payante) et je passe par le net.

Épluchez votre rapport et identifiez tous les points qui méritent attention. Y-a-t-il des erreurs? Ou bien réalisez vous que vous ne payez pas toujours vos cartes dans les temps? Êtes vous en défaut de paiement? Ou encore votre dossier est plutôt bon, la situation n’est pas aussi mauvaise que vous ne le pensiez. Le but est de savoir à quoi vous devez faire face. Cet exercice est une des étapes qui vous permettra de bâtir un plan pour rectifier le tir.

Jour 2: Passer au travers de tout ce que vous devez

Cartes de crédit, marge de crédit, prêts (voiture ou autres), hypothèque… bref tout ce qui peut représenter votre passif. Ne laissez rien de côté, même les prêts sans intérêts, vous voulez vraiment obtenir la situation réelle. Établissez un plan d’action, une liste de priorités quant à quelle dette devrait être remboursée en premier. Vous ne pouvez pas toutes les payer d’un coup, mais vous devez absolument établir un plan. Dépendament des résultats que vous avez obtenu sur votre dossier de crédit, plusieurs choix se posent à vous:

• Rembourser le prêt qui cause le plus de tort à votre crédit (celui que vous avez tendance à ignorer peut-être, et que vous avez réalisé détruit votre réputation);
• Rembourser le montant le plus élevé;
• Ou bien rembourser celui où le taux d’intérêt est le plus haut.

Notez que le mot clef ici est « Rembourser » ; -) À vous de décider ce qui serait le mieux selon la situation dans laquelle vous seriez plus à l’aise.

Jour 3: Passer au travers de vos sorties d’argent

Pour cela je vous propose de lire le billet que j’avais écrit à ce sujet intitulé Comment savoir où passe votre argent? Méthode simple et pratique. Cet article vous explique comment retracer toutes ses dépenses sur un mois. Une fois vos postes de dépenses identifiés, vous devriez être en mesure de remarquer assez vite que certains d’entre eux ne font pas de sens étant donné votre situation. On a tous nos petites bêtes noires, certaines sont juste plus grosses chez les uns que chez les autres. Vous achetez peut-être votre lunch tous les jours, ou très souvent; ou encore vous grignottez beaucoup entre les repas, vos frais bancaires sont très élevés, votre voiture consomme énormément… Pas question de s’auto-flageller, le but de cet exercice est de comprendre où passe votre argent. Si vous prenez le temps qu’il faut sur cette étape vous serez immanquablement en mesure d’identifier un ou plusieurs postes de dépenses superflus ou trop élevés qui pourraient vous aider à libérer des fonds… fonds qui iront directement vers le remboursement de votre dette.

Jour 4: Confirmez vos entrées d’argent et cherchez des moyens d’augmenter ce montant

Tout comme vous avez procédé pour traquer vos sorties d’argent, passez maintenant en revue tous vos revenus. Si vous êtes comme moi et comme la majorité des gens, cet exercice devrait être beaucoup plus simple et plus rapide… Dites vous que plus vous arriverez à libérer de l’argent de vos flux de consommation habituels, plus vite votre dette ne deviendra qu’un mauvais souvenir. Ou encore plus vite vous serez en mesure de mettre de l’argent de côté. Aussi, si vous arrivez à la conclusion que vos revenus sont trop faibles par rapport au montant de dettes qu’il vous faut rembourser, il faudra considérer arrondir vos fins de mois.

Il y a plusieurs moyens de générer des fonds supplémentaires. En fait il y a autant de moyens que votre imagination vous le permet. Cela peut passer par la façon la plus évidente comme se chercher un travail d’appoint, demander une augmentation de salaire, vendre son surplus d’inventaire (ce qui a également l’avantage de libérer votre espace vital), transformer son hobby en revenu… Tout dépend évidemment de votre situation personnelle mais ne négligez pas cette option. Passez du temps à déterminer ce que vous pourriez faire pour arrondir vos fins de mois.

Jour 5: Établissez vos objectifs

Eh oui, je suis une fervente avocate de l’établissement d’objectifs pour la simple et excellent raison que cette méthode fonctionne si vous voulez obtenir des résultats concrets! Je n’allais tout de même pas laisser passer cette opportunité d’en parler ; -) Depuis Jour 1 vous avez une bonne idée de votre comportement vis-à-vis de votre argent, Vous savez combien vous devez et à qui, et combien votre dette vous coûte (financièrement et vis-à-vis de potentiels prêteurs également). Vous savez aussi où passe votre argent, et à combien montent vos revenus, toutes sources confondues. Vous avez assez d’information pour déterminer réalistiquement comment reprendre le contrôle de vos finances, et vous devez avoir un moyen efficace de traquer vos résultats.

Suivez la méthode SMART, la méthode Futée qui vous aidera dans cet exercice. Assurez-vous d’être bien précis mais réaliste, en vous basant sur des faits et non pas sur ce que vous aimeriez accomplir. Par exemple, vous pourriez établir les objectifs: « Rembourser mon prêt de $6,000 en 6 mois »et « Mettre en place un fond d’urgence de six mois de salaire en un an ». Vous devez vous assurer que la somme de vos objectifs (et non pas chaque objectif pris indépendamment) soit réalisable dans le temps imparti. Aussi, assurez-vous de procéder par étape relativement courtes, disons sur une échéance de maximum un an.

Jour 6: Déterminer le « Comment »

Vous avez maintenant tous les faits en main. Vous avez déterminé l’étendue de la situation et établi des objectifs réalistes pour vous en sortir. Il est relativement facile de déterminer les objectifs que vous voulez atteindre, mais quand il s’agit de passer à l’acte l’exercice est certainement plus compliqué. Il faut maintenant déterminer comment vous allez vous y prendre, et produire un plan de redressement réaliste. Je vous recommande d’utiliser la méthode des « jars », ou « bocaux » pronée par Gail Vaz-Oxlade. C’est la façon la plus simple, la plus terre-à-terre et la plus efficace dans le temps. Le blogue de Gail est également une source d’inspiration si vous parlez anglais. Malheureusement les vidéos de ses émissions, disponibles sur le site Canadien que je mentionne dans mon billet, ne sont pas accessibles par les internautes qui ne résident pas en Amérique du Nord…

Jour 7: Passer à l’acte

La semaine n’a surement pas été facile. Vous avez accompli énormément de chemin depuis Jour 1 et vous devriez vous sentir soulagé et heureux car maintenant vous avez un plan et vous vous êtes donné les moyens de réussir. Vous devriez déjà beaucoup mieux dormir la nuit! Ça prend du courage pour passer au travers de ses finances personnelles, surtout si on a laissé traîner une situation qui devenait de plus en plus urgente. 7 jours, ce n’est pas si long, et le reste ne le sera pas non plus si vous entretenez votre motivation. Vous êtes sur la bonne voie et vous pouvez en être fier. Plus vite vous commencerez et plus vite vous serez libre donc allez-y, rendez-vous service, l’avenir vous appartient! L’essentiel, c’est d’agir.

Si ce plan vous intéresse et que vous voulez vous donner une chance en le mettant en place mais que vous avez des questions, n’hésitez pas à me contacter et je me ferai un plaisir de vous répondre. J’ai notamment l’intention d’écrire plus en détails sur la méthode des bocaux de Gail car celle-ci vaut bien la peine d’être étudié.

Donnez des nouvelles, que ce soit à l’établissement de vos objectifs ou pour partager vos résultats! : -)

Popularity: 6% [?]

Billets qui peuvent aussi vous intéresser:

1. Gérer efficacement ses finances: Facile! Essayez-vous!
2. Comment organiser ses entrées et sorties d’argent – gérer ses comptes
3. Test finances personnelles: Qui ne s’est jamais plaint de manquer d’argent?
4. Payer le minimum sur ses cartes de crédit, un choix lourd de conséquences
5. Huit conseils que j’aurais aimé avoir à 20 ans sur les finances personnelles