C’est confirmé, même si j’ai encore de la misère à le croire: le printemps est vraiment aux portes du Québec. Nous sommes passés à l’heure d’été cette nuit, et il a plu toute la journée. De plus la propriétaire de la voiture qui a loué mon garage pour l’hiver a appelé, elle est prête à venir chercher son véhicule, ce qu’elle va faire dimanche prochain. Et enfin, à partir de demain le 15 mars nous allons pouvoir légalement retirer les pneus d’hiver.

C’est pour moi autant de signes qui signifient que c’est le temps de l’année où un grand ménage de printemps s’impose dans la maison. Étant donné la journée pluvieuse, j’ai décidé de faire une descente dans les placards, de tout ranger, classer et trier. Je dois dire que j’ai un avantage, étant donné que j’ai divorcé depuis peu le style de la maison est à tendance minimaliste ;- ) Je n’ai pas grand-chose qui traîne, certainement pas parce que je suis d’un naturel propre et rangé, mais surtout parce que je n’ai plus grand-chose chez moi. De plus je n’aime pas vraiment faire les boutiques, c’est une obligation pour moi; je n’achète que lorsque je n’ai pas le choix, surtout quand il me manque ou que je dois remplacer quelque chose. Je n’achète pas beaucoup d’habits, j’ai tendance à utiliser ceux que j’ai au maximum, et même à les user à la corde si je les aime beaucoup. La dernière fois que je suis allée en France ma grande sœur s’est chargée de m’emmener magasiner pendant les soldes, et elle m’a aussi ravitaillé généreusement en pantalons, blouses et autres qu’elle ne mettait plus mais que de mon côté je continue à utiliser. C’est un exemple de frugalité à son meilleur. Il n’y a pas de sottes économies : -)

Découvertes et décisions

Dans mon placard il y avait tout de même plusieurs articles qui demandaient grâce, des pantalons tâchés de javelle (une de mes mauvaises habitudes est de laver à la javelle et je porte pas toujours les vêtements qu’il faut quand je m’y mets), d’autres étaient vraiment trop abimés pour faire une nouvelle année, même si je n’arrivais pas à me résoudre à m’en défaire… J’adore mes vieilles froques! Je ne suis pas petitesoeur, Marie-Odile ou Wonder-Lisette, mes talents créatifs sont pratiquement inexistants donc mon système est d’utiliser autant que je peux avant de me départir des objets ou habits qui ne font plus.

J’ai aussi complètement revisité les tiroirs des enfants, et dans leur cas même si les habits sont encore en bon état la taille ne fait plus pour plusieurs. Même chose pour les jouets, certains ne sont plus de leurs âges, mais pas question de jeter tout ça!

Je n’ai pas encore rangé les habits d’hiver, nous ne sommes certes pas à l’abri d’une dernière tempête de neige même si cela semble improbable. Depuis que je suis au Québec (ce qui remonte à 1996), il y a toujours eu une tempête tardive fin mars début avril. Nous verrons cette année…

Pour ce qui est des meubles et bibelots je n’ai vraiment pas grand-chose et cela me convient assez, en tout cas pour le moment.

J’ai aussi visité la pharmacie de la salle et de bain et fait un sac de tous les médicaments périmés. Je vais emmener le tout à ma pharmacie du coin pour délestage. Surtout ne pas jeter les vieux médicaments aux poubelles ou dans les toilettes, c’est très mauvais pour l’environnement.

J’ai également fait le tour des alarmes de fumée dans la maison, et changé les piles. Je le fais une fois par année, généralement en avril mais ça me tentait aujourd’hui ; -) Je me débarrasse de mes piles usagées à la bibliothèque, où ils les recyclent.

J’ai maintenant une idée beaucoup plus claire de ce que j’ai dans la maison, ce que je veux garder et ce dont je veux me débarrasser, et comment. J’ai bien entendu une idée derrière la tête, qui est en relation directe avec l’opération « À bas la marge », qui va devenir mon prochain défi. Je considère que je peux certainement arrondir mes fins de mois, tout en contribuant aussi à soulager notre chère planète en évitant de déverser mes déchets dans les décharges.

Voici les options disponibles

Options qui rapportent

• eBay: Le sempiternel site eBay est toujours bien populaire et représente une excellente option pour libérer son espace de vie;
• Craigslist, kijiji et autres sites de petites annonces gratuites: Ces sites sont particulièrement utiles pour les gros articles dont les frais d’expédition sont trop élevés et aussi pour faire des « tests de popularité », tester le terrain sur les marchés locaux;
• Vente de garage, ou vide-grenier comme on dit en Europe: Bien sûr il est trop tôt dans l’année pour en organiser une proprement-dit, mais on peut toujours identifier et isoler les objets que l’on prévoit vendre, et estimer leur prix. Il s’agit d’une activité familiale amusante qui, si elle est bien préparée, devrait éliminer l’excédent en une bonne grosse fin de semaine bien remplie.

Options gratuites

• Site d’échanges: Livres, CD, DVD, jeux et autres peuvent aussi être échangés. La liste que j’ai trouvée est assez vaste mais je ne suis pas à 100% certaine qu’elle soit gardée régulièrement à jour;
• Freecycle: Une autre option qui ne me fera pas l’argent, mais qui contribue à préserver l’environnement. Je l’utilise régulièrement;
• Recycler: J’ai l’intention de mettre tous mes habits trop vieux ou trop abimés dans les poubelles de recyclage de vêtements. Il en existe plusieurs dans le coin où j’habite;
• Enfin, il reste toujours l’option de laisser les articles qui ne font plus sur son trottoir. Évidemment cela ne ramène pas  non plus d’argent, mais ça peut faire des heureux. Dans mon quartier les choses encore en bon état qu’on laisse dehhors n’y restent pas longtemps. Généralement elles disparaissent pendant la nuit, mais il faut que le temps s’y prête. En temps de pluie c’est évidemment hors de question;

Il y a aussi une autre option que j’ai délibérement mis de côté car je veux en parler plus en détails demain. Vive le suspense ; -)

Et vous, avez-vous commencé votre ménage de printemps?

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Je fais le ménage dans mes finances, comme dans ma vie! : -) Je m’apprête à procéder au dernier paiement dû à mon ex et comme je l’ai indiqué plusieurs fois je n’ai pas la somme dans la totalité, soit $8,000.

En fait j’ai la somme dans mon CELI, mais si je procède de cette manière je n’aurais plus assez dans mon fonds d’urgence pour me sentir à l’aise avec ma situation financière. J’ai donc décidé d’aller piocher dans ma marge de crédit à la place. Ce n’est pas une marge de crédit hypothécaire, ING Direct ne propose pas encore ce genre de support financier donc le taux est plus élevé mais à 4.25%, il est encore très raisonnable.

Cette situation, que je vois très temporaire, me donne l’occasion de discuter des avantages et inconvénients de l’utilisation d’une marge de crédit.

Avantage 1 : Souplesse d’accès

Une marge de crédit représente une façon d’emprunter qui est très souple. Elle fournit l’argent dont on a besoin, au moment où on en a besoin. Son avantage réel intervient quand on ne sait pas exactement combien d’argent on veut, ni quand on en aura vraiment besoin. C’est en fait de l’argent qui est à votre disposition en permanence, « au cas où ». De cette façon, on paye des intérêts sur les fonds empruntés seulement quand on s’en sert. J’utilise rarement ma marge de crédit, mais je sais que si j’en ai besoin, il me suffit de faire un transfert directement de ma marge vers mon compte chèque. Le transfert est instantané. Pour ce qui est de ma dernière dette à mon ex, j’ai l’intention de procéder au transfert le jour même de l’émission du chèque, histoire d’éviter de payer des intérêts pour rien. C’est à ma connaissance le seul outil financier qui permette des transferts de fonds immédiats. La marge diffère sensiblement d’un prêt traditionnel où l’on arrête de payer de l’intérêt seulement quand le prêt est remboursé dans sa totalité après la période de temps convenue.

Dans le cas où l’on aurait besoin d’argent liquide, on peut également retirer des fonds directement au guichet automatique. C’est une option bien plus avantageuse que d’utiliser une carte de crédit. D’ailleurs, pour ceux qui l’ont manqué, vous pouvez lire mon aventure sur les avances de fonds sur carte de crédit en suivant le lien Les pièges des avances de fonds par carte de crédit. Évidemment il n’est pas idéal d’emprunter de l’argent liquide; si vous me lisez depuis un moment vous devez savoir que je suis en faveur de ne dépenser que l’argent que l’on a vraiment en banque. Pas de vie à crédit! Enfin, cela peut toujours servir en cas d’urgence.

Avantage 2 : Souplesse de remboursement

Même si je ne l’utilise pas souvent, j’ai demandé à la Banque Royale de procéder à un versement mensuel automatique de $240 de mon compte chèque à ma marge. Il s’agit encore d’une façon d’automatiser ses transactions financières sans avoir à y penser. Ainsi, si je ne dois rien sur ma marge aucune transaction n’a lieu. Sinon le paiement s’effectue tous les 15 du mois et il est de $240 ou moins (sans compter les intérêts qui sont perçus par la banque automatiquement et séparément). D’un autre côté je peux également décider de rembourser plus durant le mois, sans limite ni pénalité. Évidemment vous vous en doutez, c’est vraiment mon intention. Cette dette va fondre comme neige au soleil!

Avantage 3 : Pas de frais

L’argent est à ma disposition, et la marge ne coûte rien tant qu’on ne s’en sert pas. On paye à l’utilisation, et on ne paye que les frais d’intérêts.

Évidemment chaque médaille a son revers. Parlons maintenant des inconvénients. La marge de crédit a les défauts de ses avantages, et plus. Si on ne sait pas comment s’en servir ou comment la gérer, on peut facilement tomber dans de gros pièges et se mettre à vivre à crédit. Après tout, il y a le mot « crédit » dans son appellation, ça devrait réveiller les instincts! Comme dans tout, ou presque, il faut faire preuve de discipline et de bon sens quand on décide d’utiliser sa marge.

Inconvénient 1 : Facilité d’accès

Eh oui, cet inconvénient est très proche de l’avantage 1 cité plus haut. On peut facilement tomber dans le piège et utiliser sa marge de crédit pour « compléter son revenu ». Le problème est que bien vite on se retrouve à vivre au dessus de ses moyens.

On ne devrait utiliser une marge de crédit que lorsque la situation s’y prête vraiment. La marge de crédit est utilisée de façon optimale quand on ne sait pas combien d’argent on aura besoin, ni quand. Cela peut être très dangereux car à peu près toutes les dépenses impulsives peuvent rentrer dans cette catégorie! Il faut donc se méfier. Certains utilisent leur marge de crédit comme fonds d’urgence. J’aurais moi-même pu opter pour cette solution, vider le fonds d’urgence qui est dans mon CELI, croiser les doigts et utiliser ma marge seulement en cas d’imprévu. Cela me ferait évidemment économiser des frais en intérêts, mais je n’aime pas l’idée d’être dépendante et de manquer d’options, ce qui m’amène au point suivant:

Inconvénient 2 : Taux d’intérêt variable, non garanti

Avec une marge de crédit, le taux d’intérêt n’est pas garanti, contrairement à un prêt traditionnel où le taux est fixe et où l’on connait à l’avance le montant des remboursements. À bien des égards, on peut simplement « oublier » un prêt traditionnel une fois que l’on a incorporé les remboursements à faire dans sa routine financière. Avec une marge de crédit on est dépendant de sa banque. Celle-ci peut changer le taux à sa convenance, il lui suffit de vous prévenir par lettre un mois à l’avance. Mon taux était de 3.25% jusqu’en 2009. Il est passé à 4.25% en janvier, soit prime + 2%, ce qui reste tout de même un excellent taux. Les taux d’intérêt sont à un plancher historique mais cela n’empêche pas les banques d’avoir le contrôle sur les conditions d’emprunt qu’elles accordent. Cela me rappelle aussi l’aventure très désagréable de Mama-Zen, où sa banque l’a contacté pour récupérer ses fonds… Heureusement que son histoire s’est bien finie, mais ce n’était certainement pas grâce à sa banque! Je n’aimerais pas me trouver dans une situation d’urgence où je n’ai pas le choix d’emprunter et où le taux d’intérêt se met à monter. Je préfère utiliser ma marge quand je suis en contrôle. Si je perds le contrôle, si les taux se mettent à grimper par exemple, ce qui ne va pas tarder à arriver, rien ne m’empêche alors de me débarrasser de ma marge en puisant dans mon CELI.

Inconvénient 3 : Extrême souplesse de remboursement

On se recoupe encore avec l’avantage numéro 2, mais il faut savoir que sans discipline il est facile de s’endetter rapidement et sans s’en rendre compte. Avec une marge de crédit on peut décider de ne rembourser que les intérêts dus sur sa dette, et donc de ne pas rembourser le capital. Avant de n’instaurer ce retrait automatique de $240 sur ma marge, il m’est arrivé de traîner de petites dettes de quelques centaines de dollars sur ma marge. J’avais l’argent pour rembourser mais pourtant je n’en faisais rien, probablement parce que payer quelques dollars en intérêt tous les mois ne me dérangeait pas, ou me dérangeait moins que de payer quelques centaines de dollars. Et pourtant, il s’agissait d’argent emprunté, qui ne m’appartenait pas! Quand j’ai pris conscience de ce que je faisais j’ai décidé d’automatiser un remboursement mensuel minimum sur ma marge, quoiqu’il arrive. Si vous êtes dans cette situation je vous recommande de contacter votre banque et de demander un tel remboursement automatisé. C’est totalement transparent, ça achète la paix et en plus cela influe positivement son dossier de crédit! 

Ne payer que les intérêts sur sa marge peut amener à des situations très dangereuses. Son compte de marge peut augmenter tranquillement jusqu’à plafonner sa limite de crédit. Dans une situation à l’extrême on peut se retrouver à ne rembourser que l’intérêt sur l’intérêt… Avec une marge de crédit, on doit absolument s’astreindre à des remboursements réguliers de capital afin de ne pas laisser cette situation se produire.

Ceci fait donc le tour des avantages et inconvénients de l’utilisation d’une marge de crédit. Il s’agit d’un outil puissant, à multiples tranchants. Cependant s’il est utilisé correctement, il peut grandement simplifier la vie. Je le vois aussi comme une grande source de motivation car je ne serai satisfaite que lorsque le montant de ma marge sera revenu à un bon gros $0 : -) Sur un an, l’intérêt à payer pour ma dette est de $170, soit $14.20 par mois. Il est clair que je ne laisserai pas traîner cette dette si longtemps. Préparez-vous car vous devriez assister bientôt à un « blitz » de remboursements car tout montant, aussi petit soit-il, sera consacré au paiement de ma marge. L’opération « À bas la marge! » sera officiellement ouverte à partir de lundi le 15 mars 2010! Restez branché! : -)

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C’était au tout début de finir-riche, j’avais écrit un article sur Kyle McDonald et sur l’aventure magnifique qu’il a vécu grâce à un trombone rouge qu’il a troqué dans une folle série de quatorze transactions. Son but était d’échanger ce qu’il avait en main pour  quelque chose de « plus grand et de meilleur » (« bigger and better », dans ses termes) et ce jusqu’à tant qu’il arrive à obtenir une maison. Une maison pour un trombone. En 2008, l’aventure était encore fraîche dans l’esprit des gens (l’histoire s’est dénouée de Juillet 2005 à Juillet 2006, en un an exactement). Les gens n’ont pas oublié.

À l’époque je n’avais fait que relayer l’information en me basant sur ce qui était écrit sur son blogue et sur l’information disponible sur le net. J’ai décidé de vraiment me plonger dans l’histoire, de raviver le passé et je suis allée chercher le livre à la bibliothèque. Ça avait l’air trop facile tout ça, je voulais savoir exactement comment la trame s’était déroulée. J’ai tout de suite accroché sur le livre lui-même. Sur la version disponible à la bibliothèque il n’y a rien d’écrit sur la couverture (voir ci-dessus), c’est juste le dessin d’un trombone rouge, et franchement, une image vaut mieux que mille paroles. Ça parle!

Décidément, les apparences sont trompeuses. La couverture du livre est simple, à ce point je dirais même minimaliste, le style du livre est simple et vivant. Il s’agit plus d’un style « parlé » plutôt « qu’écrit ». D’ailleurs, si vous voulez améliorer votre anglais je vous recommande fortement la version originale du livre. Kyle y raconte les douze mois effrénés qui l’ont mené à troquer le trombone rouge qui trainait sur son bureau pour une maison en seulement quatorze transactions et qui l’ont mené aux quatre coins du Canada et des États-Unis. Et c’est là où on se rend compte, en se plongeant dans l’histoire, qu’il n’y a rien de simple ou de facile dans son aventure.

Tout a commencé complètement par hasard. Kyle est indéniablement une personne à la fois terre-à-terre et doté d’une intelligence naturelle, une certaine « ruse ». Il est aussi  opportuniste, dans le bon sens du terme. C’est ainsi que le hasard l’a bien servi. Son aventure illustre très bien le fait que l’on fait sa chance qu’il il faut travailler pour arriver. Dans son cas il fait aussi quelque chose qui lui plaît, qu’il a choisi, ce qui ne fait bien sûr qu’enrichir son expérience. « La chance sourit aux audacieux » a dit Virgile. C’est une citation qui date du 1er siècle avant Jesus-Christ, je dirais qu’elle a fait ses preuves au fil du temps ; -) Évidemment, Kyle a été chanceux mais il a aussi utilisé et mis à profit les atouts qui se présentaient à lui au fil de son aventure, il a su les reconnaitre. Il n’a pas gagné à la loterie, il a travaillé, et même très dur, pour parvenir à son but. La façon dont l’histoire a été rapportée dans les journaux et à la télévision dans le monde entier (Kyle et son amie ont même été conviés à une entrevue télévisée au Japon) laisse à penser qu’il est simple de procéder à une série de trocs, que Kyle n’a pas vraiment « travaillé » pour obtenir sa maison. Il n’en est rien. Si c’était aussi facile que cela il n’aurait pas été le seul à s’essayer et à y parvenir.

Voici d’après moi les ingrédients indispensables pour réussir un défi de ce style :

Faire confiance à la vie

Il faut faire confiance à la vie, avoir confiance en ses capacités. Il faut oser; Kyle a de toute évidence été élevé par des parents aimants, qui lui ont enseigné qu’en fait rien n’est impossible. Il parle de ses parents comme si c’était des amis, mais avec beaucoup de respect. Personnellement je me suis trouvée confrontée à cette question : Comment réagirais-je si un de mes enfants venait me voir à 25 ans passé, toujours chômeur ou entre deux emplois, pour me dire qu’il ne se sent pas prêt à travailler et qu’il a l’intention de se lancer dans le troc… Je sais que mon premier reflexe serait de porter un jugement, quitte à ne pas l’exprimer nécessairement. Je ne sais pas ce que ses parents ont pensé mais ils l’ont accompagné dès le premier jour, tout au long de son périple.

Fonctionner très bien sous pression

La pression a été très forte car les journaux locaux avaient publicisé le fait que Kyle voulait parvenir à son but dans les douze mois. Au fur et à mesure que les trocs étaient annoncés sur le site de Kyle, les participants potentiels, les curieux et les fans assaillaient son blogue; il a même reçu 30,000 hits en une nuit (plusieurs millions en tout), une situation qui ferait le rêve de n’importe quel blogueur, mais qui est d’autre part très exigeante. Kylevait a mis son numéro de téléphone personnel sur le site, et son cellulaire n’arrêtait pas de sonner. L’anecdote est qu’il avait d’ailleurs choisi une sonnerie de hennissement de cheval, et bien sûr cela devait être assez comique. Il répondait à tous les appels, tous les courriels. Il ne comptait plus les nuits sans sommeil. De plus les trocs étaient simples au début mais plus la valeur des objets ou services qui étaient proposés et échangés augmentait, plus la pression de faire les bons choix était élevée. Sans compter la portabilité des objets. Il a eu de gros problèmes pour déplacer la génératrice par exemple, qui ne pouvait pas être transportée par avion.

Établir des objectifs clairs

Nous y revoila, les fameux objectifs : -)  Une maison pour un trombone, en douze mois. Kyle n’y serait jamais parvenu s’il n’avait pas focalisé toute son énergie pendant ces douze mois. Je n’ai pas mis ce point au début de la liste parce qu’au début de l’aventure Kyle n’avait pas de contrainte de temps définie. C’est un journaliste qui lui a joué un tour en annonçant le délai de douze mois. Kyle le lui avait dit tout en lui demandant de ne pas rendre l’information publique, parce que lui-même n’y croyait pas. À partir du moment où cette notion de temps s’est concrétisée, elle est devenue une obligation. Kyle n’a pas eu d’autre choix que de mettre toute son énergie pour y arriver. Osez, donnez vous des objectifs et des défis. Ça donne des ailes!

Faire preuve d’entregens

Répondre au téléphone et courriels, accepter les entrevues à la radio et à la télévision. Grâce à ses trocs, Kyle a rencontré des célébrités comme Michel Barrette et Alice Cooper. Il a échangé avec le premier, utilisé le second dans le cadre de ses échanges. Certaines entrevues se faisaient quelques fois sans préparation, à froid directement au téléphone. Il y a même une anecdote où Kyle est dans un aéroport entre deux vols. Pendant l’heure qu’il a de disponible, il prend possession des téléphones payants à l’aéroport pour donner une entrevue en Australie (le DJ avait pris une chance et l’avait appelé), répondre à des échanges potentiels, parler avec sa famille (toujours très présente dans son entourage). Une vie de jet-setter!

Utiliser son instinct

Kyle a douté quelques fois mais je dois dire peu souvent en comparaison de ce que moi j’aurais douté, confrontée aux situations dans lesquelles il se trouvait. La pression des médias et des internautes était telle qu’il était très facile de remettre toute l’aventure en question.

Avoir un sens de la répartie aiguisé

Il faut être plein de ressources, ne pas se laisser intimider. C’est surtout dans ce registre que Kyle fait preuve de ruse, et montre une intelligence brute. À plusieurs occasions Kyle a eu les pleins feux de la rampe. C’est une personne qui est à l’aise sous les caméras, même s’il avoue qu’il était souvent très nerveux, mais qui ne le serait pas? L’exemple le plus concret est celui où il a annoncé en entrevue qu’il ne ferait jamais d’échange dans la ville de Yahk, en Colombie Britannique. Pourquoi Yahk? Il a senti qu’il fallait qu’il fournisse une réponse lors de l’entrevue; il aurait pu tout aussi bien répondre qu’il ferait des échanges n’importe où dans le monde, une réponse typique et attendue qui n’aurait pas fait de vagues. En isolant les habitants de Yahk il a inconsciemment créé un besoin, une demande. Il en a ostracisé ses habitants. Il s’est sorti de cette situation avec brio en prenant à témoin les internautes, en écrivant sur son blogue qu’il avait été hypnotisé par George Stroumboulopoulos, la personnalité en vogue à l’époque, lors de l’entrevue, et a donc  « mis le blâme » sur l’interviewer. La conclusion de l’histoire? L’échange s’est fait à Yahk sous les feux des projecteurs. Brillant!

Flexibilité, Adaptabilité

Kyle n’a jamais hésité à se rendre où les échanges avaient lieu. Il s’est dédié à 100% à cette activité pendant un an. Il est clair qu’il n’aurait pas pu avoir un emploi à temps plein au même moment.

Rester simple et humble

L’importance de ne pas perdre ses valeurs, de ne pas se laisser entraîner. Avec toute l’attention médiatique qui l’a entouré, il aurait pu perdre la tête, se prendre pour un autre, et ainsi détruire tout ce qu’il avait réussi à construire.

Comme on le constate, Kyle a créé de toute pièce son propre emploi : -) Il s’est servi de cette expérience comme un tremplin pour faire ce qu’il aime. À l’époque, il cherchait vaguement un travail et envoyait son CV sans conviction à des employeurs potentiels quand ses yeux sont tombés sur le trombone rouge. Ce n’était pas une activité de tout repos, ni une activité facile, d’échanger un trombone contre une maison. Ce qui est parti un peu comme une blague s’est vite transformé en une belle aventure qui a emmené Kyle et sa famille aux quatre coins d’Amérique du Nord. En fait il serait allé n’importe où. Cette aventure n’a été rendue possible que parce que les gens ont voulu y croire, ils ont suivi le rêve de ce Canadien anglophone sans frontière. S’il y est parvenu c’est bien sûr parce qu’il a fait preuve d’une grande volonté, mais aussi parce que les gens, des personnes qui ne le connaissaient même pas, ont voulu croire en son rêve, et ont contribué à en faire une réalité.

Au travers du livre, en fait à la fin de chaque chapitre, Kyle écrit des vérités simples et vraies, en blanc sur fond rouge; il s’agit de sorte de jalons qui motivent et qui forcent le lecteur à se remettre en question. C’est un excellent livre à emmener avec soi en voyage, à lire à peu près n’importe où. On se plonge très bien dans l’histoire.

Si vous allez sur le site de Kyle maintenant à oneredpaperclip.com, vous constaterez qu’il y a évidemment beaucoup moins d’activités mais il a tout de même l’air de s’amuser beaucoup. Il était à Vancouver pour les Jeux Olympiques. Il a eu l’intention de mettre la maison en échange (j’en avais d’ailleurs parlé dans mon billet original), il semble avoir reçu beaucoup d’offres (et beaucoup de trombones rouges (!)) pour l’échange, et en fin de compte il a décidé d’en faire une donation à la ville de Kipling, Saskatchewan, la dernière entité avec lequel il a échangé il y a 4 ans. Jusqu’à preuve du contraire, l’aventure est finie. Cette aventure en tout cas, mais cela laisse la place pour beaucoup d’autres! Cette année de sensationnalisme a secoué la planète. Les gens ont grâce à Kyle eu une bouffée d’air frais, un rayon de soleil. Il suffit maintenant d’appliquer son exemple à sa propre vie. D’ailleurs, avez-vous des objectifs bien définis? ; -)

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Aujourd’hui 8 mars 2010 est la Journée Internationale de la Femme, et c’est aussi l’une des plus belles journées de ma vie.

J’ai reçu les papiers du divorce! Ils étaient là, dans ma boîte aux lettres, comme s’ils avaient toujours été là à m’attendre! Ça a été si simple d’ouvrir l’enveloppe et d’en lire le contenu. J’en ai pratiquement oublié tous les mois d’angoisse et de stress qui m’ont mené à, justement, découvrir cette enveloppe de papier jaune manuscrite  au fond de ma boîte aux lettres!

Aujourd’hui est mon premier jour officiel de Femme Libre depuis loooongtemps! Oui, bien sûr, je dois encore $8,000 à mon ex mais j’ai décidé que c’était une dette au même titre que mon hypothèque. Je ne vais pas lui donner de nom, je ne lui donnerai pas une âme, et encore moins *mon* âme! Je ne veux pas vivre dans le passé, aujourd’hui plus que jamais je regarde devant moi, et j’avance! Youhou, danse de loup! J’exulte, comme dirait si bien un de mes amis qui se reconnaîtra certainement s’il me lit.

Si un jour on m’avait dit que je classerai dans les journées les plus belles de mon existence mon propre divorce! LOL! Et oui, c’est aussi ça la vie, c’est plein d’événements inattendus, certains gais et d’autres moins. Je suis presque aussi heureuse que lorsque j’ai fêté mon anniversaire début février. Je renais!

Mes objectifs sont renforcés

J’ai enfin le feu vert pour avancer! Mes objectifs s’en trouvent renforcés. Pour ce qui est des $8,000, il est trop tôt dans l’année. Je n’ai pas réussi à mettre assez d’argent de côté pour payer cette dette d’une traite donc je vais utiliser ma marge de crédit. Si j’avais au moins réussi à accumuler $6,000 j’aurais certainement puisé les $2,000 restants sur mon fonds d’urgence, mais pour le moment je n’ai que $4,000 mis de côté sur les $8,000 et je ne suis pas à l’aise sans argent dans mon coussin. D’autres pourraient opter pour justement vider le fonds d’urgence et en cas de pépin utiliser la marge de crédit. Ce serait aussi une option. Rappelons-nous que les finances personnelles sont justement ça, « personnelles ». Il faut avant tout prendre des décisions avec lesquelles on vit bien dans sa tête. Ne pas juste regarder les faits pour les faits. J’aime l’idée de garder mon fonds d’urgence comme il est. Je vais utiliser d’ailleurs en utiliser $1,000 pour boursicoter à l’intérieur de mon CELI mais je ne veux pas puiser davantage dedans.

J’ai fait un chèque de $350 aujourd’hui pour le psychologue de ma fille. Il charge $100 par heure. La deuxième séance s’est aussi bien passée, ma fille coopère bien, elle veut bien faire et évidemment ça aide, même s’il est évident qu’elle a un long chemin à parcourir. Je serai avec elle, je l’accompagnerai jusqu’au bout. Je ne suis pas mère poule mais elle a besoin d’aide, je suis contente qu’on y soit allé tôt dans sa vie. Demain à la première heure je vais tenter de me faire rembourser ces frais par mes assurances. Tout remboursement ira vers cette dette.

Dès que j’aurais tous les documents nécessaires pour faire mes impôts je vais procéder, histoire de toucher mon retour d’impôt et mettre ce montant sur ma dette.

Tout centime qui n’aura pas un but attitré dans mes plans financiers ira directement sur cette dette, jusqu’à ce qu’elle disparaisse complètement et que je puisse enfin me consacrer à remonter mon fonds d’urgence.

En même temps que je reconstruis mon fonds d’urgence je vais me magasiner un autre emploi. Je prendrai le temps qu’il faudra, je ne suis plus dans l’eau chaude et je prendrai pas une décision hâtive, mais éclairée. J’ai l’intention de me remettre à contrat si je le peux. C’est ce qui paye le mieux, et je suis dans une profession qui s’y prête bien. C’est pour cela que j’ai besoin d’un fonds d’urgence bien nanti. La sécurité d’emploi n’existe pas même à salaire, mais à son compte c’est encore un peu plus compliqué. Pas de vacances payées, pas de chômage, pas d’assurance maladie, mais une belle liberté, des taxes beaucoup moins élevées et la possibilité de passer certains frais sur un compte de dépenses de compagnie. De toute façon c’est bien connu, pour finir riche il faut travailler pour soi, pas pour les autres! ; -)

C’est vrai, je renais, je revis. La journée internationale de la Femme, c’est aussi ma fête à moi et la vie m’a fait un beau cadeau aujourd’hui. Youhou, Danse de loup! : -D

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Il était temps que je m’y remette, cela fait même partie des objectifs que je me suis donnée pour l’année 2010, c’est-à-dire renouer avec les blogueurs du festival  À la Croisée des Blogs qui est ce mois ci organisé par DocG, du blogue En Pleine Conscience.

Je dois avouer que j’ai même failli ne pas y participer, n’étant pas plus inspirée que cela par le thème de ce mois ci, qui est le Changement… Est-il possible de vraiment changer? J’ai donc eu le syndrome de la page blanche, ce qui m’arrive peu souvent. C’est en fait Mama-Zen qui m’a sorti de ma torpeur avec l’un de ses commentaires qui m’incitait à m’y coller. Après tout, cela fait plusieurs mois que je n’ai pas participé, et il est temps de m’y mettre. Je dois dire que j’arrive sur le fil, la date finale pour la soumission d’articles est le 7 mars! Ouf!

Alors, peut-on vraiment changer? Bien sur le thème reste ici dans le cadre des finances personnelles. Le sujet est vaste et peut être adressé sous bien des angles, ce qui a d’ailleurs été fait par mes amis blogueurs dans le cadre de ce festival. Personnellement, je n’ai pas l’intention de me perdre dans des pensées philosophiques. Je préfère rester terre-à-terre, dans le concret et le tangible, c’est de toute façon plus mon style ; -) La réponse rapide est Oui, mais tout dépend de l’attitude que l’on décide d’adopter. Certaines personnes ne changeront jamais. Elles sont endettées jusqu’au cou, font faillite, se remettent sur pied et refont exactement les mêmes erreurs sans se rendre compte qu’elles obtiendront évidemment le même résultat. Je serais plutôt du genre à suivre la superbe citation de Francis Blanche

Face au monde qui change, il vaut mieux penser le changement que changer le pansement…

Dit avec une pointe d’humour cela passe évidemment mieux mais il est vrai qu’il vaut mieux vivre avec son temps, s’adapter et évoluer. Loin de nous le temps des machines à écrire… Elles ont depuis longtemps été remplacées par l’ordinateur de bureau, puis le portable dont la taille et le poids ne fait que réduire. De nos jours même les téléphones cellulaires donnent l’option de laisser libre cours à son inspiration. On n’arrête pas le progrès, on s’y adapte.. ou on s’ostracise mais ce n’est pas le sujet dont je ne m’étendrai pas sur ce point. S’adapter fait partie de l’évolution normale, et nous y participons tout naturellement. De la même manière, les gens qui achetaient avant uniquement quand ils avaient l’argent pour se le permettre (à part peut-être leur maison s’ils n’en héritaient pas) se payent maintenant la plupart de leurs plaisirs à crédit. La télévision plasma, les vacances à Cuba, les meubles, électroménagers, voitures… la liste n’a pas de fin… et les dettes non plus, cela va de soi…

La plupart des gens, surtout les dernières générations, celles qui n’ont pas connu les situations de guerre, vivent de cette manière, et hypothèquent leur vie sans même y prêter une pensée. Mais est-ce que l’on peut vraiment changer? Est-ce que l’on peut prendre conscience que la situation dans laquelle on se trouve est la résultante directe de son comportement? Effectivement on se fait manipuler tous les jours par la publicité, la facilité avec laquelle on peut se procurer du crédit, et les tentations toujours omniprésentes. Peut-on décider de se prendre en main, et changer pour de bon?

La réponse, définitivement, est Oui. Il suffit de le vouloir, de s’armer de courage, faire face à la réalité et décider de s’assoir, faire le bilan de sa situation pour ensuite prendre les mesures nécessaires. Quelques fois on n’est pas en mesure de s’en sortir tout seul. Le trou est trop profond, ou encore on ne sait tout simplement pas par où commencer. On cherche conseil. De nos jours avec l’internet on n’est jamais vraiment très loin d’une main tendue qui veut donner de l’aide. C’est dans un des commentaires sur un article du site de Mama-Zen sur le budget que j’ai trouvé la référence aux émissions de télévision Gail Vaz-Oxlade, Til Debt does u$ part. Je connaissais le blogue de Gail Vaz-Oxlade, dans lequel elle mentionne ses émissions mais je ne savais pas qu’on pouvait aussi les regarder gratuitement sur le net. Je vous le recommande chaleureusement, mais avis aux amateurs, le site de Gail et les émissions sont en anglais seulement.

Gail est une experte en finances personnelles, LA référence au Canada. Son blogue et son franc-parler sont remplis de bon sens. Elle aide les gens à se sortir de situations financières particulièrement difficiles en leur prodiguant des conseils et surtout en leur imposant une façon de gérer leurs finances qui est draconienne et radicalement différente. Cela les force à prendre conscience de leur situation et à changer. Dans ses émissions, les ménages (jusqu’à preuve du contraire ses émissions se concentrent surtout sur des personnes vivant en couple ou en famille) font appel à elle parce qu’ils sont dans des situations désespérées, dans des impasses où souvent la seule option qui se profile à l’horizon est la faillite. Les revenus ne sont pas en cause, il peut s’agir de ménages à faibles revenus mais aussi de couples dont l’un des conjoints est médecin, ou avocat. C’est la gestion, ou plutôt le manque de gestion de leurs finances qui est en faute.

Déroulement des émissions

Quelque soit la situation dans laquelle le ménage se trouve, la solution est pratiquement toujours la même, à quelques légères variantes près.  En premier lieu, on expose la problématique:

• Gail débarque dans la maison du ménage ciblé,
• elle visite les lieux pour voir si on peut déterminer à vue d’œil des problèmes apparents (comme des achats impulsifs par exemple),
• elle fait une analyse complète de la situation financière, et
• elle annonce dans combien de temps, s’ils continuent sur cette lancée, les intéressés atteindront un niveau de non retour.

Ensuite, on expose le plan d’action:

• Gail fait disparaître les cartes de crédit, et
• elle présente à la place la méthode de gestion de budget qu’ils devront obligatoirement adopter.

La méthode des « jars »

Le concept est simple : Toutes les dépenses fixes sont gérés automatiquement. Pour ce qui est des dépenses variables, le couple ciblé  ne peut utiliser que de l’argent liquide, alloué pour la semaine, stocké dans des bocaux (jars en anglais) et qui représentent chacun un poste spécifique. Quand le bocal est vide, on arrête de dépenser, tout simplement.

Suivi

Gail visite le couple toutes les semaines pour suivre leurs progrès. Au bout de quatre semaines elle fait le bilan global de leur situation, estime combien de temps cela va leur prendre, au rythme des 4 dernières semaines passées, pour sortir de leur endettement. Dépendamment de leurs efforts et de la bonne volonté dont ils ont fait preuve pendant le mois, elle leur accorde une somme qui peut aller jusqu’à $5,000 ainsi qu’un cadeau. Cela peut être une fin de semaine dans un spa ou encore des objets qui peuvent aider le couple à s’en sortir financièrement comme par exemple un appareil photo professionnel pour une personne dont le passe-temps est la photographie, histoire d’arrondir ses fins de mois.

Ces gens là n’ont d’autre choix que de mettre leur orgueil de côté et de suivre les conseils que Gail leur donne. Souvent, leur situation est si mauvaise qu’ils font appel à elle parce qu’ils ne voient pas d’autres solutions. Ils ne savent pas où ils en sont et souvent ne communiquent pas entre eux, ce qui ne fait qu’envenimer la situation. Gail les force à se reprendre en main. Tout dépend du couple, certains décident de jouer le jeu, suivent fidèlement ses conseils et s’appliquent à compléter les défis qu’elle leur donne, comme trouver un moyen de rapporter de l’argent supplémentaire, échanger les responsabilités du couple dans la maisonnée, etc. D’autres résistent, se rebiffent malgré la situation dans laquelle ils se trouvent, refusent d’ouvrir les yeux. Leurs résultats sont évidemment moins bons… Tout est une question d’attitude…

Il y a même sur le site une section qui fourni un suivi sur certains des couples qui ont fait appel à Gail dans le passé. Ces couples, qui ont exposé leurs secrets plutôt intimes dans un temps de crise, reviennent quelques années après raconter dans quelle situation ils se trouvent. Très intéressant!

Endroit où trouver les émissions

Si vous êtes intéressés, rendez vous sur le site http://www.slice.ca, choisissez le menu « Vidéos » en haut de la page, puis « Til Debt » sur le menu de gauche. Vous aurez accès aux émissions des saisons 1 à 8, plus la section « Where are they now? ». Gratuitement, sans avoir besoin d’un abonnement au câble ; -)

Conclusion

Ce que cela prouve? Tout est vraiment une question d’attitude et d’ouverture d’esprit. On peut changer. Même si on vit les yeux bandés pendant des années, qu’on ne veut pas voir la vérité en face; si on n’est pas bien dans sa peau, et qu’on le veut vraiment, on peut décider de se prendre en main et changer son comportement pour que sa vie (et celle de ses proches) soit meilleure.

Cela fonctionne pour tout : ses finances personnelles, sa santé, sa carrière, ses relations amicales ou professionnelles, en fait cela fonctionne pour tout bât qui nous blesse et que l’on veut adresser, tout « pansement que l’on veut arrêter de changer » pour reprendre Francis Blanche, afin de gérer la source et non pas la conséquence. On peut « penser le changement », il suffit de le vouloir, de s’y mettre, et de ne pas lâcher.

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